前胎剖腹但有改過保單內容理賠問題

Question

請教各位專業人士，第一胎因胎兒窘迫非自願剖腹，生產完後申請理賠，因保險公司需要正本，本身公司的團險也需要正本，這種情況下我最後只選擇一間申請理賠，因發生此狀況所以詢問業務可否將保單改為能副本理賠的，業務告知可以且不會影響我的保單，所以就更改了，N年後我再次懷孕，業務告知前胎剖腹有理賠，但因為我第一胎生完後有變動過保單，所以無法以前胎剖腹為由申請理賠，我的疑問點如下：
1.第一胎生完要更改保單時，業務並未明確告知若將來可能要再生會因為保單變動過而被拒賠，保戶非專業保險人士，若預先被告知可能未來有此狀況當下也不可能去變動保單，何況我就是因為申請理賠時遇到這狀況才有要變動為副本理賠的念頭，當時也是想說如果兩邊都能賠可以補足只有一邊理賠無法cover全部醫療費用的狀況，因變動而無法理賠這原因也完全失去當初要更改為副本的意義，本來能賠現在卻變成不能賠。

2.我的變動僅是把正本理賠改為可副本理賠的狀況，雖然看過他們的保險名稱不一樣，但我是在同一間保險公司，同一個保單組合下更改的，並非換保險公司，也沒提高任何額度。

3.若因為這樣不能理賠，是否僅針對我變更的那一項不能賠，其他沒動的主約或者附約還是可以申請理賠？

基於1.2點原因保險公司說不賠讓我不太能接受，想請問各位的看法？謝謝。

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保單條款以及保單內容，說了算

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Q:基於1.2點原因保險公司說不賠讓我不太能接受，想請問各位的看法？謝謝。
A:其他原附約就不影響有些時候就是吵看看有吵有機會不要放棄

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煦恩晚上好
基本上，理賠就是看條款說話
有沒有賠，能不能賠不是業務說了算
這部份建議請業務協助爭取看看

保險買對不買貴👍
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我了解你的疑慮，這個狀況其實牽涉到「保單變更後的理賠認定」以及「保險公司對保戶知情義務」的問題。我幫你整理一下重點：
1️⃣ 保單變動與理賠的關聯
你第一胎生完後，把理賠方式從正本改為副本。
保險公司通常會檢視保單變更的生效日期與理賠事件發生日期，以決定理賠範圍。
若理賠事件（第二胎剖腹）發生時，保險公司認定「變更後的保單條款不涵蓋該事件」，就可能拒賠。也就是說，保險公司理賠拒絕的理由通常不是你變動，而是他們認定「理賠事件發生時的保單條款與變更後條款衝突」。
2️⃣ 保戶知情與業務告知義務
你提到當初業務沒有明確告知可能影響未來理賠。
法律上，業務確實有告知義務，尤其是重大變更（例如增加保費、保額變動、保障範圍縮減）時。
有充分理由認為：此變更是因理賠便利而做，卻影響未來理賠，這確實不合理。
3️⃣ 哪些部分可以理賠？
若保單上仍有其他未變動的主約或附約，理論上可以依舊申請理賠。
保險公司通常只會針對「變更後影響理賠的項目」拒賠，不會影響其他保障。
例如：你的主約住院日額未變動 → 第二胎生產住院日額理賠，應該仍可請領。

前胎剖腹 但有改過保單內容 理賠問題