產險、壽險「意外險」理賠與保費比較，2023最強整理！
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看完2020最強意外險｜基本介紹｜意外險是什麼、怎麼賠？，了解意外險真的很重要！而我們在2020最強意外險｜投保攻略｜意外險保費多少？怎麼買？也有提到產險意外險和壽險意外險的不同，這篇文章中，MY83 就要更詳細地來介紹「產險意外險」及「壽險意外險」究竟有什麼不同！
產險公司與壽險公司簡單定義：
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產險公司主要承保人身以外的保險，如汽車、住宅等財產。
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壽險公司主要承保人身相關保險，如：健康險及傷害險。
意外險很特別，牽涉的範圍包括人身及非人身，如發生車禍意外或火災事故時，除了人身的傷害外，汽車及住宅的損失也該一併受到保障；所以金管會依據國際趨勢，將原先只由壽險公司銷售的意外險，同時開放給產險公司銷售，既然意外險可以同時在壽險公司及產險公司購買到，就更要了解兩者的差別。
一、產險意外險
產險意外險有以下兩個特色：
（一）保費相對較低
「產險意外險」通常都比「壽險意外險」便宜，以只買純粹死亡失能保額 100 萬的意外險來說，產險大約只需花 800 元，但壽險保費卻需要至少 1200 元以上。而在2020最強意外險｜投保攻略｜意外險保費多少？怎麼買？一文中，我們有建議意外險保額至少要 600 萬。照比例計算，600 萬意外險保額，產險意外險約需花費約 5,000 元，而壽險意外險購買相同保額，卻需要 7,000 元左右。
（二）保障範圍較廣
除了保費較便宜外，產險公司通常會將多種保障包裝在同一個方案（身故、失能、意外醫療、重大燒燙傷等）。
舉例來說，當保戶買了保額 100 萬的產險意外險，它可能會包含身故或失能最高理賠 100 萬，重大燒燙傷最高理賠 10 萬，意外醫療實支實付理賠 1 萬。
但同樣的價格，去壽險公司買意外險，卻大多只能買到身故或失能最高理賠 100 萬，沒有包含其他保障，對於本身沒有燒燙傷、意外醫療保障的人來說，產險意外險能應付較多的狀況，不用擔心發生的意外不在理賠項目中。
咦？那既然產險意外險既便宜保障又多，為什麼有些人還是會考慮投保壽險意外險呢？
別擔心，MY83 接著要告訴你壽險意外險的優勢！
二、壽險意外險
壽險意外險最大的特色，就是它才「有機會」可以保證續保！
「保證續保」是什麼意思呢？好像還有聽過「自動續保」，這兩者差在哪裡呢？讓 MY83 來告訴你！
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保證續保：每年欲續保時不需要重新告知體況，亦不需重新簽署要保書。不管投保後體況變得多糟、或是意外險請領次數多少次，只要保戶有繳交保險費，保險公司還是必須讓客戶繼續承保。
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自動續保：每年欲續保時不需要重新告知體況，亦不需重新簽署要保書。但如果發生重大意外、或體況變太差，保險公司可拒絕承保。
也就是說，如果只有投保產險意外險，而又很不幸地在投保後沒多久就發生意外的話，下半輩子很可能都沒有辦法再享有意外險提供的保障了。
雖然「保證續保」很好，但一生中發生兩次嚴重意外的機率很低，保戶可以想想自己是不是有那麼需要「保證續保」的保障。
MY83 會建議大家，找一家有保證續保的壽險公司，買基本的意外險保額，再用產險公司的意外險把自己的保障拉到最高（例如：壽險意外險保額 100 萬，產險意外險保額 400 萬），這樣既可以節省保費，又不用擔心發生意外事故申請理賠過後，隔年被拒保而造成完全沒有意外險保障。
看完這篇文章後，是不是對該如何選擇意外險公司有更清楚的瞭解了呢？如果想要更了解意外險是什麼、怎麼保、怎麼賠，以及目前市面上的熱門保單，推薦你可以繼續閱讀：
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