產險、壽險「意外險」理賠與保費比較,2020最強整理!


 
看完2020最強意外險|基本介紹|意外險是什麼、怎麼賠?,了解意外險真的很重要!而我們在2020最強意外險|投保攻略|意外險保費多少?怎麼買?也有提到產險意外險和壽險意外險的不同,這篇文章中,MY83 就要更詳細地來介紹「產險意外險」及「壽險意外險」究竟有什麼不同!

產險公司與壽險公司簡單定義:

  • 產險公司主要承保人身以外的保險,如汽車、住宅等財產。

  • 壽險公司主要承保人身相關保險,如:健康險及傷害險。

意外險很特別,牽涉的範圍包括人身及非人身,如發生車禍意外或火災事故時,除了人身的傷害外,汽車及住宅的損失也該一併受到保障;所以金管會依據國際趨勢,將原先只由壽險公司銷售的意外險,同時開放給產險公司銷售,既然意外險可以同時在壽險公司及產險公司購買到,就更要了解兩者的差別。

一、產險意外險

產險意外險有以下兩個特色:

(一)保費相對較低

「產險意外險」通常都比「壽險意外險」便宜,以只買純粹死亡失能保額 100 萬的意外險來說,產險大約只需花 800 元,但壽險保費卻需要至少 1200 元以上。而在2020最強意外險|投保攻略|意外險保費多少?怎麼買?一文中,我們有建議意外險保額至少要 600 萬。照比例計算,600 萬意外險保額,產險意外險約需花費約 5,000 元,而壽險意外險購買相同保額,卻需要 7,000 元左右。
 

(二)保障範圍較廣

除了保費較便宜外,產險公司通常會將多種保障包裝在同一個方案(身故、失能、意外醫療、重大燒燙傷等)。
 
舉例來說,當保戶買了保額 100 萬的產險意外險,它可能會包含身故或失能最高理賠 100 萬,重大燒燙傷最高理賠 10 萬,意外醫療實支實付理賠 1 萬。
但同樣的價格,去壽險公司買意外險,卻大多只能買到身故或失能最高理賠 100 萬,沒有包含其他保障,對於本身沒有燒燙傷、意外醫療保障的人來說,產險意外險能應付較多的狀況,不用擔心發生的意外不在理賠項目中。

咦?那既然產險意外險既便宜保障又多,為什麼有些人還是會考慮投保壽險意外險呢?
別擔心,MY83 接著要告訴你壽險意外險的優勢!

二、壽險意外險

壽險意外險最大的特色,就是它才「有機會」可以保證續保!
 
「保證續保」是什麼意思呢?好像還有聽過「自動續保」,這兩者差在哪裡呢?讓 MY83 來告訴你!

  • 保證續保:每年欲續保時不需要重新告知體況,亦不需重新簽署要保書。不管投保後體況變得多糟、或是意外險請領次數多少次,只要保戶有繳交保險費,保險公司還是必須讓客戶繼續承保。

  • 自動續保:每年欲續保時不需要重新告知體況,亦不需重新簽署要保書。但如果發生重大意外、或體況變太差,保險公司可拒絕承保。

也就是說,如果只有投保產險意外險,而又很不幸地在投保後沒多久就發生意外的話,下半輩子很可能都沒有辦法再享有意外險提供的保障了。

 
雖然「保證續保」很好,但一生中發生兩次嚴重意外的機率很低,保戶可以想想自己是不是有那麼需要「保證續保」的保障。
  
MY83 會建議大家,找一家有保證續保的壽險公司,買基本的意外險保額,再用產險公司的意外險把自己的保障拉到最高(例如:壽險意外險保額 100 萬,產險意外險保額 400 萬),這樣既可以節省保費,又不用擔心發生意外事故申請理賠過後,隔年被拒保而造成完全沒有意外險保障。

看完這篇文章後,是不是對該如何選擇意外險公司有更清楚的瞭解了呢?如果想要更了解意外險是什麼、怎麼保、怎麼賠,以及目前市面上的熱門保單,推薦你可以繼續閱讀:

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