2023最安心醫療險｜基本觀念｜醫療險是什麼？推薦怎麼買？
根據衛福部 2017 年統計，每位國人平均一年花將近 5 萬在醫療保健上，扣掉健保給付，仍有 2.5 萬需自費給付，以高齡化社會，每人平均年齡 90 歲來算，每人一生需自費的醫療費用高達二百多萬元，若遇上重大疾病（如癌症）或疾病失能後的照護費用等，這些支出加起來恐上千萬！
這時，如果我們有保醫療險，就能填補我們因生病造成的鉅額損失！
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醫療險是什麼? 能給我甚麼幫助?
這時候你可能會問，咦？大家不是都已經有保健保了嗎？為什麼還要推薦買醫療險呢？！
當我們生病時，小輒到診所看感冒，嚴重可能住院、甚至需要手術。二代健保後，許多支出健保不再給付，自費項目變多，負擔變重，且當遇到需要手術或治療時，我們要支出的費用會增加很多...，這時，醫療險的理賠金就能派上用場，它能幫你同時減輕住院、手術、醫療雜費支出的問題，所以 MY83 才會推薦大家買醫療險！
醫療險的保障有哪些？
醫療險的保障範圍大致分成 4 大類型：
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醫療病房費：住院費用
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醫療手術費：住院期間接受的手術費用
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醫療門診手術：只有當日就結束的未住院開刀手術費用
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醫療雜費：健保以外需自行負擔的醫療耗材費用（僅實支實付醫療險理賠）
醫療險的保費怎麼計算？
醫療險的保費和一般保險一樣，都是依照年齡和性別去計算費率，年紀大的費率會高於年紀輕的；男性的費率通常會高於女性，再乘以你想投保的保額，就是醫療險的保費了。
其中要特別注意「既往症」，它就是指以前生過、但現在已經好了的病，如小感冒、腸胃炎、癌症等，雖然有輕微和嚴重之分，但都被稱為既往症。
如果過去有「既往症」，可能會被多加保費會被列為除外事項（發生時不賠）！
部分定期險的保費是每年「固定的」，而部分定期險保費會隨著年齡調高，所以在挑選時可以根據自己的預算，比較這兩種的總保費差距。
醫療險如何理賠？
醫療險的理賠，就是依照投保時的規定給付理賠金。
記得我們剛剛提到的實支實付和定額給付嗎？在這個部分更詳細說明兩者的差異：
（一）實支實付：花多少，補多少
以健保身份就醫、以治療為直接目的花費，在理賠限額內，收據寫多少，保險公司就理賠多少。
例如買了 10 萬雜費額度的實支實付醫療險，醫療雜費花費6萬元，保險公司就會理賠6萬元；萬一醫療雜費花費12萬元，保險公司最高也只會理賠10萬元。
（二）定額給付：保多少，有多少
是當發生符合條款的醫療行為發生時，就理賠「固定」金額，而不管保戶實際上到底花了多少錢。
例如買了住院一天理賠 3000 元的定額醫療險，不管住院一天花費多少錢，都獲得 3000 元的理賠金。
究竟要投保定額給付還是實支實付呢？小編直接解答：實支實付比較符合現在的趨勢！
至於是為什麼呢？在這裡先賣個關子，有興趣的人可以再點入投保攻略了解更多哦！
常見問答
Q1：我常聽到醫療險有「副本理賠」，那是什麼呢？
Ａ：實支實付理賠的根據，需要診斷證書和收據做為依據。但收據「正本」只有一份，其他事後申請的、另外影印請醫院蓋章的都是算「副本」。而由於部分消費者會投保兩家以上的實支實付，在符合理賠條件時，就可以透過副本理賠的方式同時向兩家以上的保險公司申請理賠。
Q2：如果我去國術館推拿，可以申請醫療險理賠嗎？
Ａ：去沒有「醫師執照」的國術推拿館，無法申請理賠！
除此之外，部分醫療行為不在健保理賠範圍內，會需要以非健保身份方式就醫，這類的理賠會打折，以市場上常見的打折比例來說，大概是 60 % - 65 % 左右。
Ｑ3：如果我想要分散罹患癌症時需要高花費的風險，會推薦保醫療險嗎？
Ａ：不同的保險商品會有不同的理賠範圍，雖然醫療險有理賠雜費、住院費用等，但遇到癌症，往往不夠，建議可以利用一次性給付的重大疾病險、重大傷病險或新式型癌症險轉嫁龐大醫藥花費，它們能在事故發生時，理賠一筆高額保險金，讓病人可以較靈活的運用、提高醫療品質。
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