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阿育 小資族

醫療實支實付(門診+住院手術)VS手術險(門診+住院)

請問各位專業大大,醫療型實支實付當中就有住院+門診手術的內容,那為何還要有手術險呢?感謝
EX:富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HS) VS富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR1)
共 13 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆討論區

因為單一保險公司無法賣雙實支或者是無法滿足客戶需求所以就出個手術險   
來滿足客戶的需求 ~ 
 
手術險的預算來搭配雙實支我個人認為效益會再好一點~ 

總結:
1.實支>手術險

1
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
請問各位專業大大,醫療型實支實付當中就有住院+門診手術的內容,那為何還要有手術險呢?感謝
EX:富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HS) VS富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR1)
A:
手術險就是一個固定的補償
今天手術沒用到自費的話
實支實付手術費的部分就不會賠
但有些還是有雜費的部分可以用
而手術險可以依照手術項目做定額理賠
3
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
手術險的好處
花費沒多少的手術賠的比實支實付漂亮

會跟您說
實支轉嫁相關花費
手術或日額險再拿一筆保險金

但既然有公司出副本雙實支
預算允許的話
直接買副本雙實支就好了

畢竟買保險擔心的大部分都是高額花費
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台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
應該說是 保險演變的推出的保單。

一開始保險也只有壽險,後來才有醫療險,再來才有癌症,長照,失能...

手術險跟實支實付本身就是不同的保單。

手術險:是給付固定額的金額。

單位*手術倍數

實支實付:依照收據上的花費給付的金額。

因為以前是一代健保,建議規劃手術險。

現在二代健保規劃實支實付。
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恩恩
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
通常是因為保險公司的實支門診手術理賠限額太低
所以才會附加手術險,有時候也是因為有些手術健保都會給付
所以就附加手術險,理賠出來比較漂亮
1
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凱莉貓
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~
會特別研究商品真的很用心耶~
只能說各有優缺,
因為醫療日額型的手術額度不高,
所以就出了手術定額型的來補強,
這種是不管有沒有花到錢都會理賠的,
但現在醫療科技進步,
就算兩個加起來也未必可以解決高額的醫療耗材,
所以實支實付很重要,
建議還是優先規劃實支實付唷~
希望有幫助到您~~
1
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留言 2
阿育
保戶
請問還是比較推薦規劃「雙實支實付」嗎?感謝
凱莉貓
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
我自己是會選擇雙實支,取代日額商品
但看個人需求,我都讓客戶自由選擇,我還是會提醒至少有一家實支會比較好,
保險沒有好壞,也沒有絕對,適合自己最重要!
我服務於錠嵂保經,可以幫您分析看看怎麼樣搭配比較適合您~歡迎諮詢
錠嵂Yun
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
阿育 您好

手術險是定額給付,針對花費金額較低的手術
理賠的比實支實付好


如果您有規劃雙實支實付
有多的預算再規劃手術險或日額型
可以多一筆理賠金

以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司

若想要進一步了解及討論,歡迎點擊頭像諮詢
認同我的回答也請幫我點一個讚或選為『最佳留言』唷
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小山丘
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
阿育您好~我是錠嵂小山丘

Q:請問各位專業大大,醫療型實支實付當中就有住院+門診手術的內容,那為何還要有手術險呢?

A:簡單說明實支實付及手術險定義
實支實付就是"額度內花多少賠多少"
手術險就是依照手術狀況及額度進行比例的"定額理賠"

用以下範例說明,就能夠理解其中差異在哪裡了~
假設以下這兩項商品討論(30歲男性,保費差不多的情況)
台灣人壽HNRC(實支實付)  計畫四
台灣人壽YHB(手術險)         計畫二

案例一
因為胎位不正,而需要剖腹產,花費一共6萬元雜費+病房費一天2,000元,住院6天
HNRC理賠:雜費6萬+病房費2,000x6天=72,000元
YHB理賠:住院定額1,500x6天+手術定額30倍x1,000元=39,000元
實支實付配72,000元,賠好賠滿
手術險賠39,000元,僅快一半的花費

案例二
因為水平智齒,進行複雜齒切除手術,但花費僅有掛號費150元
未使用到蛋白、骨粉等,未住院
HNRC理賠:醫療雜費150元
YHB理賠:手術倍數10x1,000元=1萬元
實支實付理賠:150元,手術險理賠:1萬元

會發現有些小手術,花費不高,但是相對手術險理賠會比較漂亮
但是保險還是要"有保大部保小、保近不保遠"的概念
小手術小花費都是我們可以自己轉嫁的風險,而筆的開銷就交由實支實付來轉嫁
所以手術險沒有不好,而是各自解決的問題不同
有額外預算,再來討論規畫就好!

以上是我針對您的提問及資訊所提供的建議
如果覺得我的回覆不錯的話,歡迎點選我的頭像做"免費的諮詢"
也可以給我一個讚或是最佳留言給我小小的鼓勵喲!謝謝您!٩(๑˃̵ᴗ˂̵๑)۶ °
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小山丘
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
更正
範例"30歲女性"
手術險賠39,000元,僅一半多一些的花費
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~

實支實付與住院手術有些許不同。
實支實付針對實際支出費用限額內給付。
手術險屬於定額給付,不需要看費金額。
只是現今醫療制度與自費項目越來越多的情況下,在有限預算內規劃較有效益的商品。
目前會建議您選擇實支實付做規劃喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
因為單一保險公司無法規劃其他家保險公司的產品,故只能用「定額型」醫療加強,缺點就是保費高理賠少,效益不大。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:

 

1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金100萬。

3.癌症一次金:最高200萬、癌症住院3000+4500/日。

4.意外險:身故240萬、意外失能1-11級一次金350-17.5萬、意外失能1-6級扶助金30-15/年、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6

5.失能險1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3/月。

6.壽險10萬。

 

以上內容約2.4/

 

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

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小方方
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 16 小時內回覆討論區
對於現在的醫療環境
實支實付的效益絕對大於手術險
但手術險對於一些小手術來說其實也還蠻不錯的
可是就比較沒有辦法解決龐大醫療費用的問題
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 4 小時內回覆討論區

阿育 您好

請問各位專業大大,醫療型實支實付當中就有住院+門診手術的內容,那為何還要有手術險呢?感謝
EX
:富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約(HS) VS富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR1)


醫療險怎麼規劃呢?
現在主流都是規劃雙實支實付
一家額度20萬:花10萬理賠10
兩家額度各10萬:花10萬各理賠10萬 合計理賠20
第一張實支實付用來解決醫院內的花費
第二張實支多理賠的可以用來解決可能的隱藏開銷
例如搭車、保健食品、請假損失之類的
而且還可以避開保險公司不乾脆理賠的風險
常常遇到A公司已經理賠下來 B公司還要調閱病歷

但是目前單一家保險公司可以出到雙實支比較有名的是遠雄RSL+RM1
而富邦沒辦法規劃雙實支,所以才會用手術險替代第二張實支

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權2,000/ (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:
   
一般病房:2,000/

    加護病房:3,000/ (七日為限)
住院雜費:102,306
每次住院雜費總限額:300,306
門診手術雜費:無
住院手術費:4.5 x 手術表 (1%~400%)=450~18
門診手術費:4.5 x 手術表 (1%~400%)=450~18
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5x 58%=2.61萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
    無住院手術:前一週後一週
   
有住院手術:前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植:45 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:22.5 (定額)

收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75

雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍,可能有爭議
雖然是平準保費,但是年輕保費高,
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文:賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷,要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
()醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.
高齡產婦(第一胎超過三十五歲)
(
)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生

富邦人壽增守護健康保險附約 (SJR1) 1,000
手術保險金:1,000~9
-不包含全民健康保險醫療費用支付標準2-2-73-3-3-4的項目
特定處置保險金:200~4
-未載明於附表二所列之特定處置項目者,本公司不負給付「特定處置項目保險金」之責任
-
因同一疾病或意外其引致之併發症而需接受同項二次()或二項(含)以上相同之特定處置治療時,--自前次處置治療接受當日起十四日內(含)之所有處置治療,皆視為同一次處置治療
-
本公司僅給付一次「特定處置項目保險金」

白話文 :手術如果不再條款內的話要符合健保局手術表內的2-2-7 或是 3-3-3-4 才會理賠
特定處置如果中間沒間隔14天以上只理賠1

二代健保影響下住院天數減少,自費項目增加
定額給付的手術險,不管花多少都理賠固定金額
XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術,理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術,理賠金會 < 自己的花費更是常態

建議規劃實支實付會才更能夠保障遇到大風險
實支實付額度足夠了,若未來如果有生產計畫
可以考慮加上一張一年一約的手術險,之後沒有計畫就可以考慮刪除


目前最推薦的實支
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) (HNRC) 計畫三(雜費15)
轉換住院日額選擇權:2,000/ (與實支擇優給付)
--------------------------------------------------

病房費與膳食費:
    一般病房:2,000/
   
加護、燒燙傷病房:6,000/
住院雜費:第1-30天:15
31-60天:30萬、第61-90天:45
91-180天:60萬、第181天以上:75

住院手術費:20x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是20x 43%=8.6萬,限額理賠
門診手術雜費:15
門診手術費:20x 手術表 ( 1%~100% )
  像是【腎臟移植術43%】就是20x 43%=8.6萬,限額理賠
住院/門診手術的前後門診(714)1,200/
出院後門診腫瘤治療費用:8/
補充保險金:4,000 (可用於病房費/醫療雜費/手術費的臨時額度)
門診手術不包括牙科手術、藥品限定在醫院內使用
收據:副本、雜費條款:概括式、保證續保:85

目前網路上主流推薦的實支實付之一
因為門診跟住院的雜費額度都很高
除了門診手術不包含牙科手術之外沒有太大的缺點
雙實支通常是用計畫三
單一家建議拉到計畫五雜費21萬額度才比較夠用


但實支實付也不是萬能
一旦沒有住院或是門診手術就沒辦法啟動
建議一並規劃一次性給付的
癌症險重大傷病險
診斷確定之後就直接一筆錢到戶頭
規劃200萬就直接理賠200
簡單好懂又好用
100
萬當作治療費用+健康食品
100
萬當作休養期間的收入



6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保


Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健

產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產、台灣產

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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍:北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

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客官客觀
Level 1
保險業務員 location 宜蘭縣
阿育您好!

[實支實付型醫療險]主要功能是用來支付各項醫療花費.

而[手術險的定額理賠]做何用途還真的沒聽過誰說了讓人可以完全心服口服的理由.
如果[住院日額]可以用來當作支付[住院期間]的收入損失補償及短期看護費用支出或彌補差額病房費限額不足的工具.
那麼[手術險的定額理賠]就是用來補償術後在家療養的工作收入損失及看護費用支出.當然,要當做某些未得到足額理賠的醫療費用支出的填補來源也不是不行.但最主要的是前者的需求.

規劃手術險的定額理賠絕對有其必要,並不是為了單純增加理賠金額而已.
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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!