2023銀髮族保險規劃｜銀髮族需要買保險嗎？要買多少？
60 歲後，已屆退休的年紀，兒子女兒紛紛成年，自己家中的負擔變低，較不需要擔心經濟狀況，當人生走到最後階段，銀髮族究竟需不需要買保險呢？
答案是需要的，在高齡社會中，疾病醫療、長期照護都是不可避免的支出，但因為保費通常會隨年紀增長，尤其到中年後會大幅增加，各個險種是否有必要、及在保額的選擇上，也須有所斟酌接下來的文章中， MY83 將針對銀髮族，推薦適合投保的保單！
目錄
以下都是銀髮族常遇到的狀況，你可能——
免疫力變差，常常有小感冒需要跑醫院？ → 投保實支實付醫療險
身體老化，失能失智，家人無力照護？ → 投保失能險+失能扶助險
動作變慢、在家中發生意外滑倒骨折？ → 投保定期意外險
罹癌風險大增，擔心自己得癌症拖累家人？ → 投保一次給付型重大傷病險或癌症險
免疫力變差，必保實支實付醫療險
如果不太了解醫療險，可以先看醫療險｜基本觀念｜醫療險是什麼？推薦怎麼買？
風險發生機率：★★★★★
發生後財務負擔：★★★
投保必要程度：★★★★★
以衛福部統計來推估，台灣人平均一年會花四萬元的醫療支出，如果以平均餘命 80 歲來推估，累積一生至少會花掉超過 300 萬元的醫療費用，在實施 DRGs 醫療制度後，許多住院手術已經改為門診進行，住院天數不斷下降、自費藥物、特數針劑等醫療雜費項目增加，無論在新生兒保單、小資族保單中， MY83 建議都該投保含雜費給付的實支實付醫療險。
其中，根據健保局統計， 50 歲以上的醫療費用支出是年輕族群的 4~5 倍，也就是說，有一半以上的費用會集中在 50 歲後，可知醫療會隨年齡增加而大幅增加費用，老年時，更加需要實支實付醫療險來分擔費用！
銀髮族如何聰明投保
建議投保每日病房費 3,000 元以上、醫療雜費 10 萬以上的定期實支實付醫療險！
身體老化而失能，還好有失能險及失能扶助險
不太知道失能險可以給自己什麼幫助嗎？先看失能險｜基本介紹｜失能險定義是什麼？和失能扶助險有什麼不一樣？
風險發生機率：★★★★
發生後財務負擔：★★★★★
投保必要程度：★★★★★
常常在電視上或新聞中聽到老年人在家中浴室跌倒，如果是在年輕時期，跌倒可能就是瘀青、頂多骨折，然而，老年人在跌倒後，輕則骨折、嚴重失能甚至死亡，平均每 10 萬人，就有 25.7 人因此跌倒喪命，聽起來很少嗎？其實根據民國 107 年死因統計，跌倒高居 65 歲以上長者事故傷害死亡主因第二名，是我們不可忽視的風險！
因為失能險能夠保障因意外或疾病所導致的失能，透過失能險及失能扶助險，我們可以確保在不幸跌倒、或發生疾病而失能後，不需過度擔心無法負擔照護費用。
銀髮族如何聰明投保
建議投保保額 500 萬的失能險，及每個月給付 4 萬元以上的失能扶助險，較能夠在失能後還能維持較有品質的生活！
動作變慢、滑倒骨折？還好有投保意外險
不知道意外險如何幫助自己嗎？先看2022最強意外險｜基本介紹｜意外險是什麼、怎麼賠？
風險發生機率：★★★★★
發生後財務負擔：★★★
投保必要程度：★★★★
意外險，又稱為「傷害險」，如同剛剛提到的滑倒、骨折，都是常出現在老年人生活中的風險，除此之外，老年人的動作變遲緩、注意力較不集中，可能還伴隨失智，在過馬路時，被不小心的駕駛撞到的風險大增，為 65 歲以上長者事故傷害死亡主因第一名，因此，老年人仍不可或缺意外險。
銀髮族如何聰明投保
因為保險多會設置投保年齡設定，而意外險的最高投保年齡多落在 65 - 70 歲，這無可避免，但在最高投保年齡前，還是每年要投保保額至少 500 萬以上的意外險！
罹癌風險大增，先投保重大傷病險或癌症險
想了解重大傷病險，先看重大傷疾病險｜基本觀念｜重大傷病險、重大疾病險傻傻分不清楚嗎？！看這篇就夠！
想了解癌症險如何幫助自己，請看癌症險｜基本觀念｜成人、新生兒癌症險保障什麼？一定要保嗎？！
風險發生機率：★★★★
發生後財務負擔：★★★★★
投保必要程度：★★★★★
根據 108 年衛福部統計，老人死因首位是癌症，造成近三萬人死亡，事實上，癌症已蟬聯國人死因近 40 年，未來醫學上如果沒有重大突破，到了西元 2025 年進入超高齡社會後，癌症仍會是老人首位死因，老人處於生命凋零之期，細胞因長期不良的生活習慣或是特殊變因而癌化，且老人罹癌後，經常會合併多種慢性病，容易因「共病」使得病情難以控制，嚴重影響自己的生活品質及生命安全。
雖然如此，如果可以早期發現，透過理賠金配合新的醫療技術，早期開始治療，就能減低死亡機率、提升生命的長度及品質，因此，建議銀髮族要投保一次給付的重大傷病險或癌症險！
銀髮族如何聰明投保
目前市面上有「療程式癌症險」及「一次給付型」，其中，前者只給付特定癌症療程，條款嚴苛、給付少，且若之後出現更新、更有效的癌症治療方式，很容易無法理賠；而相較之下，「一次給付型」的商品大部分只要確定保戶已罹癌或領到重大傷病卡時，就會一次給出高額的理賠金，讓患者較有餘裕選擇癌症的治療方式，然而，考量到銀髮族仍會有預算的考量，如果投保過多張保單，年保費恐怕相當驚人，會建議將失能險 / 失能扶助險、實支實付醫療險、意外險等險種都備妥後，再考慮投保重大傷病險或癌症險，記得，一定要選擇「一次給付型」！
MY83 保險網有針對銀髮族推薦四張年保費落在 2 - 3 萬元的銀髮族老年保單，如果想為爸媽或為自己投保，建議可以直接看銀髮族罐頭保單，想先看文章，我們也有 2022銀髮族保險規劃｜銀髮族老年保單推薦與總比較 ，希望幫助大家了解更多、挑選到合適的保單！
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