2023年銀髮族保險規劃｜銀髮族老年保單推薦與總比較
年近半百、或孝順的你，是否擔心自己或是年邁的父母身體狀況變差，住院、需要受照顧的情況發生機率更高呢？
勞保預計在 2026 年破產，也就是說，早前所繳的勞保保險費，並不會保障到自己的退休生活，也不能再想著退休靠政府養就夠了。退休後，因為平時已經沒有收入來源，只能靠著自己壯年期所累積的資產及孩子的孝親費過日子，如果壯年時夠努力、不會無邊無際地揮霍金錢，且無憂無慮地健康老去的話，或許不需要擔心退休後的破產危機，但假設碰上意外、失能、罹癌等等事故，將需額外支出上百萬的費用，不旦自己痛苦，家人恐怕跟著遭殃，這時，如果有投保保險，就能適度地轉嫁一部分的支出，讓生活不至於過不下去。
生老病死是人生的循環週期，我們不能避免老去，但我們可以選擇讓自己或家人過一個有尊嚴、有品質的老年生活！
如果你也和 MY83 一樣想先為中年後（50 歲後）的人規劃保險保障，不彷先看2021銀髮族保險規劃｜銀髮族需要買保險嗎？要買多少？這篇文章，其中所提到的實支實付醫療險、失能險、意外險等，都是根據老年人可能遇到的狀況，去對應可以填補支出的險種類型，而因為知道許多人沒有時間仔細研究保單，MY83 特別為大家搭配出 3 張銀髮族保單，帶你五分鐘挑選合適的商品！
四方案推薦與比較
因為保費預算的限制，這四張保單在險種的選擇、額度的設定上都較為限縮，是因為 MY83 知道在看文章的你，可能是有小孩、有長輩要照顧的三明治家庭，或是已經 50 歲左右、身上卻沒有保障型保單的人，MY83 不希望讀者每年花太多錢在繳交保費上，因此只選擇「極為需要」的險種去搭配，如下：
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失能險 / 失能扶助險：失能扶助金每月給付 2 萬以上。
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實支實付醫療險：雜費限額 10 萬以上。
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意外險：意外死亡或失能保額 100 萬以上 / 意外醫療實支實付 3 萬以上
你可能會覺得很疑惑，到老年之後，罹患重大傷病、癌症等等的機率不是也很高嗎？為什麼不需要投保癌症險等險種呢？！那是因為買保險的最初用意就是「用較少的花費、去轉嫁需要大筆支出的時刻」，而 MY83 小編發現到 50 歲後保費暴增的來源，都是因為保了癌症險或重大傷病險，以投保一次給付 100 萬的癌症險來說，40 歲男性的年保費大約落在 4,000 元，但如果是 50 歲男性要投保一樣的保障，保費整整貴了一倍，要 9,000 元以上，且還會逐年調高。因此 MY83 建議，如果預算真的有限，與其年繳那麼多保費，不如將這筆錢存下來，萬一不幸罹癌或罹患其他重大傷病時，再提出來支付。
但像是需要長期照顧、醫療需求大增、或一摔倒就骨折需要動手術...等，都是老化後更可能發生的狀況，為了因應這些「更可能產生的支出」，以下這 3 張保單，就是按照彌補這些支出的原則去設計的，保費都落在 5 萬元以內，大家可以選擇自己覺得較佳的保險公司、或再看看最下表的總整理後，決定要投保哪一家哦！以 50 歲女性來說：
保單一、新光人壽 ( 承保年齡最高 60 歲)
| 險種類型 | 保單名稱 | 繳費年期 | 保額 | 年保費 |
| 失能險 | 長照久久B型長期照顧終身健康保險（BLA） | 20 年期 | 2 萬 | ＄30,500 |
| 意外險 | 安安傷害保險附約（K2B） | 一年期 | 200 萬 | ＄2,320 |
| 醫療險 | 呵護安心住院醫療健康保險附約（U1） | 一年期 | HS-20 | ＄10,583 |
| 首年總繳保費 (年) | ＄43,403 | |||
製表日期：2021 / 08 / 02，保費僅供參考。
保單二、全球人壽 ( 承保年齡僅限 50 歲)
| 險種類型 | 保單名稱 | 繳費年期 | 保額 | 年保費 |
| 重大傷病險 | 醫卡讚85重大傷病定期健康保險（DCE） | 25 年期 | 20 萬 | ＄7,020 |
| 醫療險 | 實在醫靠醫療費用健康保險附約（XHB） | 一年期 | 計畫二（雜費 20 萬） | ＄10,918 |
| 意外險 | 個人傷害住院日額保險給付附加條款（XAH） | 一年期 | 1,000 | ＄590 |
| 意外險 | 傷害保險醫療保險金附加條款（XMR） | 一年期 | 5 萬 | ＄630 |
| 意外險 | 傷害保險附約（XAR） | 一年期 | 200 萬 | ＄1,460 |
| 失能險/失能扶助險 | 全面醫靠長期照顧一年期健康保險附約（XTC） | 一年期 | 2 萬 | ＄4,880 |
| 首年總繳保費 (年) | ＄25,498 | |||
製表日期：2021 / 08 / 02，保費僅供參考。
在兩張保單當中，還有失能扶助險「享安心失能照護健康保險附約」的保障，若不幸因疾病或意外導致一至六級失能，會有失能安養扶助金，以選擇投保保額 3 萬的失能扶助險來說，無論自己是幾級失能（一至六級），每年皆可以獲得 36 萬的失能安養扶助金，且保證續保至 75 歲，預算較充裕的人 ,可以列為首要考量。
保單三、台灣人壽 ( 承保年齡最高 60 歲，56 歲以上投保須體檢 )
| 險種類型 | 保單名稱 | 繳費年期 | 保額 | 年保費 |
| 壽險 | 傳承富滿利率變動型終身壽險（T08F0） | 20 年期 | 10 萬 | ＄3,770 |
| 醫療險 | 新住院醫療保險附約（HNRC） | 一年期 | 計畫五（雜費 21 萬） | ＄10,247 |
| 意外險 | 年年平安傷害醫療附加條款(一般實支)（SMR2A） | 一年期 | 5 萬 | ＄815 |
| 意外險 | 年年平安傷害醫療附加條款(丁型)（SMR2D） | 一年期 | 1,000 | ＄680 |
| 意外險 | 長安傷害保險附約（SPAR） | 一年期 | 100 萬 | ＄1,120 |
| 首年總繳保費 | ＄16,632 | |||
製表日期：2021 / 08 / 02，保費僅供參考。
我們來做一個保費、保障內容的總比較：
可以發現，這三張保單都有各自的優勢，有的是失能金給付很高，而有些是醫療雜費限額高達 21 萬，有些還有提供燒燙傷手術、搭乘交通工具發生意外等等額外的保障，因為篇幅因素，在文章中就沒有提到，想要更了解保單內容，除了直接在點擊 MY83 保險網 銀髮族罐頭保單外，也可以至討論區諮詢意見，此外，也可以自行參考保單 DM 、投保限制哦！
MY83 保險網再次提醒大家，因為年老之後保費較貴，且更可能體況變差，在投保前，除了向保險公司做誠實告知外，務必要確定自己所投保的保險公司理賠訴訟率低、才不容易發生理賠糾紛，而如果還不到 50 歲、擔心自己的保障不足的話，可以看成人罐頭保單中的搭配，或向業務員提出投保需求，祝福大家都能夠買到適合自己的保單！
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