意外險理賠推薦懶人包!5分鐘攻略

 

意外險

有句話你一定聽到爛掉了:「『意外』與『明天』不知哪個會先來,所以我們一定要先做好準備,買好意外險,避免意外發生時措手不及。」雖然不想承認,但聽起來好像很有道理;雖然聽起來有道理,但也不想傻呼呼的照業務員推銷的保單買(誰想要當冤大頭啊?),這篇意外險懶人包,包準讓你從完全沒概念進化到懂得如何選購適合自己的意外險!
 

保意外險的三原因

1.繳極少保費就能換取龐大保險金

意外險是「低保費高保障」的代表,也符合買保險的精神:「保大不保小」(意即保障大到無法承受的風險損失,不去管常常發生,但其實一般人都可以承受的小損失),假設每年繳1500元左右的保費,不幸意外死亡時,家人可以獲得100萬元的身故賠償;靠自己每年存1500元,就算以定存利率1.4%來算,存10年也只有約1萬5千元!根本連喪葬費都不夠付...

2.意外死亡,理賠金替你撫養家人

根據衛福部統計,意外事故是家中主要經濟支柱(也就是25~44歲間的青壯年)的主要死亡原因。如果真的不幸因為意外離世,上有高堂要奉養,下有兒女要撫養,你確定你的存款真的夠他們應付生活開銷嗎?如果有保意外險,就算突然辭世,至少100萬還能讓家人有時間沉澱心情、處理後事、找工作安頓生活。

3.意外失能,理賠金替你照顧自己,不拖累家人 

意外總是發生的那麼令人措手不及,即使幸運存活,卻也可能要花費巨額醫療、照護費。以台灣第一個受社會廣泛注目的植物人王曉民為例,她在17歲時因為計程車追撞,意外成了植物人,其父母散盡家財照顧她47年,兩個妹妹卻也因此沒錢讀書而輟學,由此可見意外失能的長期照護費用多麼驚人。此時如能有筆意外險的失能保險金,多少能替家人減輕一些經濟負擔。(延伸閱讀:意外險怎麼規劃,5 個你絕對要知道的眉眉角角


意外險理賠範圍三重點

重點一:意外險只理賠「意外事故」造成的傷害

那麼意外事故的定義是什麼呢?它需要同時符合三個條件(缺一不可):外來、且突發性、且非由疾病原因所致。

重點二:意外險主要分為-意外死亡及失能、意外住院日額、意外實支實付

詳情請閱:意外險基本介紹及條款限制,裡面有介紹意外險的保障內容、除外事項(不保事項)、產險和壽險公司意外險比較。

延伸閱讀:我的壽險,該買多少額度才夠呢→壽險是無論任何原因(包含疾病、意外)死亡,都會理賠喔~

重點三:有醫療險還需要意外醫療嗎?

別忘記醫療險是必須「住院」才能申請理賠,如果骨折不用住院,這樣就沒能申請理賠了!但意外醫療不同,只要符合「外來、且突發性、且非由疾病原因所致」,都能請領保險金。

意外險額度該怎麼買?

通常意外險的保費由高至低為:人壽公司 > 產險公司 > 團保

人壽意外險買100萬/最小額即可

人壽公司意外險續保性較佳,一旦發生意外造成醫療支出(意外實支&意外住院&骨折),就由人壽公司的意外險申請理賠金。

產險意外險買2家,各200~300萬

選擇兩家產險公司各投保200-300萬,以拉高發生重大意外時所造成的後續療養費用。
目前平均需請看護照顧的時間為10年、一年的費用為24萬,所以光是看護費用就240萬。但因意外險是
依照「失能等級」來理賠,所以要有足夠的看護費用,意外險保額至少要600萬。
 


 

MY83 2019 意外險推薦比較

如果你還是不知道怎麼選擇,可以先從幾個商品看起,
500 萬保額為基礎,MY83 幫大家比較各家意外險,並推薦目前市面上比較有優勢的保險商品讓大家選擇。

No.1  和泰產險全新完善    完善500 型    保費:3977 元/年

商品特色:
優點: a. 線上投保、手續簡便 (不需跟業務洽談   b. 高額 500 萬燒燙傷額度   c. 同規格下最高意外實支實付額度   d. 大眾運輸增額額度高,適合常出差的人
缺點: a. 僅限定線上投保、僅能使用信用卡付款

No.2  華南 Best A    方案 E    保費:4341 元/年  

商品特色:
優點: a. 便宜意外險始祖   b. 各大保經通路幾乎都有販售 (只要有代理華南
缺點: a. 保費相對之下較無競爭力   b. 燒燙傷額度偏低非常多,是其他兩個專案的1/5

No.3  富邦產 Easy Go    計畫六    保費:4154 元/年

商品特色:
優點: a. 續保性較佳,較不容易因為頻繁請領而被拒保   b. 高額 500 萬燒燙傷額度   c. 大眾運輸增額額度高,適合常出差的人
缺點: a. 只能跟特定保經投保   b. 意外實支實付額度略低

這些保險商品都是便宜又大碗,且對意外發生很有保障喔。

 

不可不知的意外險規劃秘訣

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