24歲 小資上班族 (內勤) 意外險>醫療險 以定期險為主 預算2,000-3,000/月

對了! 遠雄人壽的CG1遠雄人壽保安心85重大傷病定期保險, 可以用FX7遠雄人壽雄安心終身保險用20年期10萬搭配於第一年末減額繳清,這樣有比較划算CP值較高嗎?
FX7遠雄人壽雄安心終身保險 20年期/10萬/3,470元
RJ1遠雄人壽康富醫療健康保險赴約/1年期/2計畫/2,549元
這樣會不會比較好一點?

遠雄用MB1當主約 附約 RJ1醫療實支+RK1重大傷病
不知道他這個主約到底是幹嗎的。。還本型重大傷病保障缺口還非常多建議先把保障做足，在考慮還本型。
至於遠雄要再補強
1.意外險RHA+意外實支+意外住院日額
2.如果你主約還是要這個重大傷病也不足，再補一個RK1吧!
3.癌症險XCD
光遠雄就講不完的缺口，真不知道只賣你RJ1的用意是什麼?還用一個主約吃了你一大半保費。

至於理賠我只能說依我的經驗 台灣好於遠雄 有興趣我們可以諮詢我詳聊

還是推薦台灣人壽，不管是六大保障、定期險都有完整組合 
可以諮詢我我提供您資料參考!

如果您的預算是••••••••/月，其實可以把保障規劃的很完整
但前提是不要亂規劃....
南山本身醫療險CP值就偏低這就不贅述，您上網查資料也有發現
遠雄重大傷病買終身根本在浪費錢，未來通膨影響只是讓這張保單價值越來越低
不如在年輕的時候用定期險規劃高保障來避免風險來臨造成資產損失

台壽的規劃這保經也不合格，還在用住院日額這種不實用的險種來衝保費
然後台壽優勢商品重大傷病、一次性給付癌症、定期失能殘扶都沒有規劃
理賠的部分只要照著條款走就可以，不用被其他人人云亦云牽著鼻子走
保單內容條款有的該賠就會賠保險公司賴也賴不掉
速度慢但是會有滯延金，皆不會影響保護的權益

其實買保險很簡單，我們只要釐清目前的責任狀況和在現在的醫療體制和社會狀況
會面臨什麼問題，然後針對自己沒有辦法承擔的風險，在用保險去做轉嫁即可


而在檢視的同時也要注重理賠要『針對大風險』、『理賠保額要夠』、『方向要對』


所以我們簡單的把保障分成四大風險

1. 責任壽險
若被保險人本身是家庭經濟支柱，則要考量家庭是否"需要"您的經濟來源
若是則需要規劃責任風險保障，ex壽險、失能險，來轉嫁萬一無法再提供
經濟能力時的風險。但若否，則不須規劃此部分。

2. 重大傷病
新型的重大傷病，是按照全民健康保險局的重大傷病卡理賠，項目多達
1100多項，範圍比較廣，包含癌症以及重大精神疾病：重度憂鬱症、人格
分裂症等，理賠也比較容易(領卡就理賠)，用一次性給付幫助我們會面臨重
傷時的三個問題：
a. 治療期間薪資損失 b. 治療費用 c. 能不能回到原職場問題
所以一次性給付就非常的重要，必須靠這個來轉嫁風險

3. 失能殘扶
生病或受傷住院只是暫時性的，但是出院後因為生病或受傷造成的工作失能
或生活失能，這個狀態都是延續一輩子。 而疾病發生後造成殘廢的機率比意
外事故高，發生後往往一輩子失去工作能力、生活能力，需要更多的金錢來
彌補薪資損失、看護費用，因此失能是我認為最大最嚴重，也最需要規劃的
部分，不管是工作失能或是生活失能。 把其他規劃抓得精準就是為了把預算
節餘而用在此，透過計算以失能所需負擔的生活開支＋看護費用或家人損失
的薪資來去規劃失能保障，精準且節省保費。

4. 醫療保障
一代健保時期醫院都給我們最好的診療團隊、住最久的病床、用最好的藥。
所以我們規劃的方向都以終身醫療、終身防癌、終身手術為主。

但到了二代健保卻變成了用最少的醫生及護士、住最短天數的病床用最基本的藥。
因為二代健保的DRGs這些通通限制住了，要升等全都必須要自費。當這些要自
己出錢的時候我們會發現一件事：早期買的險種通通不夠理賠。 

所以在保險保大不保小、保近不保遠的原則下，我們規劃定期險
一來可以幫客戶，提高保障、二來保費比較便宜。

經過眾多前輩與高手研討結果,雙實支實付是公認的最佳保障。
原因是： a. 保費低廉  b. 雙倍理賠 c. 包含有全部醫療險無法給付的『雜費』
也就是自費額 d. 包含面廣,包括手術、病房、雜費 
因此若規劃住院保障時，我會建議只規劃雙實支實付，低保費高保障，把預算
結餘下來規劃更高風險的部分。


把握以上重點，就可以了解怎麼樣針對目前的各個狀況來規劃
可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
有需要協助的地方可以按我頭像 來信，提供 『性別』、『歲數』和『需求』一起討論喔



 

您好～

台壽部分：

福滿人生10萬-29萬都是"專案"出單（其中一個限制是出單保費大於１萬）
用20萬只是為了湊保費，不如拿去規劃YCC、YOA、CIR3
NHIR這種商品，也省下來去買全球XHR更好

SPAR買50萬最低就好，只是為了買2A跟2D
要買意外死殘，去買產險意外險更便宜

台壽整體建議：
主約福滿10萬
補上HNRB+CIR3+YOA+YCC+SPAR+SMR2A+SMR2D
https://finfo.tw/assort/4ffe39ad3db75482
簡單的調整，額度可以自己微調，讓保費大於一萬出單即可


遠雄部分：

保安心，別傻了，保額低，保障少
不如用妳所想要的定期險來規劃重大傷病（台壽CIR3、遠雄RG1、RK1）
RJ1請注意手術限縮的問題，如果妳能接受，規劃這種商品我也沒意見

南山部分：

不予置評，就是不適合現在的環境


統整：

我不清楚這保經能力怎麼樣，如果他真的菜，那就算了
但是如果他想要賺妳錢，那妳還是換一個業務好了
保險畢竟還是用錢買的，還是多爬點文章，讀點觀念，做點功課
現在的努力做功課，會讓妳以後省掉更多麻煩。

真的要懶人包也可以
台壽+全球+產險　結案


有任何問題歡迎點我頭像旁邊66來信討論，諮詢完全免費～

小姐妳好：
妳的年齡很輕，加上願意投入的年繳保費很充裕(2.4萬~3.6萬元)，如果能好好的規劃，一定可以找到最適合妳的保險；從妳提供的的規劃書內容，想保留遠雄人壽的規劃(如果可以知道妳投保的重點、工作性質、家族病史......等，會比較好建議)，然後再增加一個醫療實支實付保單，這個部分我會建議妳考慮一下全球人壽(LDC一萬元&XHR五計劃&XFI二~三萬元&XGA一萬元)。
不過實際的調整，還是要瞭解妳預期的保障面向及重點(醫療、殘扶、意外、重大傷病或防癌)，建議多看幾份建議書，然後保單效益及費率表把它拉長時間做個彙整，相信對於妳想擁有好保險會有極大的幫助。加油喔！

台壽部分規劃還OK
但是建議增加定期殘廢殘扶
另外用重大傷病與防癌險
日額險可以改為第二張實支

遠雄部分長年期的重大傷病保費比較貴
導致額度做不高
改用定期的可有效拉高保障

南山部分光小額終身壽險就不太適合規劃了
壽險適合給有經濟責任的人規劃
但如果有經濟責任
只有30萬額度對家庭有甚麼幫助呢?
真的要年輕時候也要先規劃定期壽險比較合適

台壽的單
改為意外+實支+重大疾病+癌症+定期殘廢險

意外只需要買50萬 其他想要的金額可以買產險補足
不然他相對貴

 

N小姐 您好
若依照您的需求 台壽和遠雄 做調整
點此 參考調整連結
請留意RJ1手術認定健保2-2-7的部分
祝您順心