地震險一定要保嗎？台灣人不可不知！
意外無所不在。前幾年的南台灣大地震，不僅震倒了台南維冠大樓，也讓許多人的房子出現牆壁裂痕、水管破掉、天花板漏水等問題。本以為有投保「住宅火災及地震基本保險」，應該多少可以補貼點繕修費用，沒想到保險公司竟然說房子沒傾斜就不符理賠條件？原來地震基本險只有房屋全倒或半倒時才可理賠！
地震險分四種：基本、超額、擴大、輕損
第一種、住宅地震基本險：最高保額150萬，全損才理賠
在 921 過後，政府為了讓社會大眾可以在震災後儘速獲得基本經濟支援，因此從民國 91 年 4 月 1 日起實施「住宅地震保險制度」，規定購買住宅火險就一定要加買地震基本險，而銀行也規定房子如需貸款，除了像以往一樣需投保住宅火險，還要強制加保地震基本險。
這種「地震基本險」，全台年保費都一樣是1,350元，不因地區、房價而有差異。但最高理賠上限僅 150 萬，且規定建物全損（即全倒或半倒狀態）才能理賠，發生嚴重地震時，其實不太有保障。
第二種、超額地震險：提高地震基本險理賠額度，全損才理賠
為了解決理賠金不夠應付損失的問題，保險公司設計了「超額地震險」。這種保險跟地震基本險一樣，需要房子全損時才能理賠，主要是拉高理賠金額，例如從 150 萬元拉高到 500 萬元。但需特別注意的是：房子貴是貴在土地，建物本身其實沒那麼貴，超額地震險只賠建物重置成本，因此投保時須注意建物造價，別不小心投保比建物重置成本還高的保額。以建造成本最高的台北市來說，一坪營建成本大概 15 - 20 萬元，如果 20 坪的房屋，建物造價才 400 萬，但如果沒注意，而保了 500 萬的地震險，就浪費保險金了！
第三種、擴大地震險：理賠建物、裝潢、動產，不必全損也賠
並不是每次地震都會把房屋震垮，但裂掉的牆壁、破掉的水管、摔壞的電視等林林總總加起來，因地震而損失的金額也不小！
擴大地震險不需房屋全損，且不僅理賠建物，裝潢、動產損失也理賠。但擴大地震險不是單一保費，會根據地區、樓層、建築工法、建物耐震程度而有所別，通常會比基本險貴上許多。以北市五層樓的公寓、保額240萬來說，擴大地震險的保費就需年繳 5,000 元左右，比起基本險的 1,350 元高出不少，保戶如果沒有那麼多預算，不一定要投保擴大地震險，以免地震還沒有來，自己就已經先負擔不起保費！
第四種、輕損地震險：保額20~30萬，理賠裝潢、動產，不必全損也賠
現在許多人以租代買，房子不是自己的，也就不用管建物重建的費用，但是裝潢、動產還是想要有保險該怎麼辦？
「輕損地震險」保額約 20 - 30 萬，不需房屋全損，保障裝潢、動產的損失，但不理賠建物重建費用，且僅需年繳一兩千元，非常適合身為房客的小資族購買！
需要注意的是，一定要先投保住宅火險附加基本地震險，才能加買超額、擴大，或輕損地震險哦！
特別注意，如果你是沒有房屋所有權的房客，法規允許以住宅火險加購輕損地震險，不需投保基本地震險。
地震基本險優先償還房貸
如果是因為向銀行貸款，而被要求購買地震基本險，那麼根據規定，如果仍在貸款中的房屋全毀，地震基本險的理賠金有 60 %要優先償還給銀行。例如重置成本 100 萬的房屋，地震基本險理賠 100 萬，但其中 60 %都得先償還給銀行，保戶僅能拿到剩餘 40 萬。但如果保戶有加購超額地震險或擴大地震險，且建物重置成本超過 150 萬，則超過 150 萬的部分是不必優先償還給房貸的。
結語
台灣目前地震險投保率仍偏低，只有不到 30 %的人投保，且其中大多因為房貸而不得不保，更有許多人一旦繳清房貸就想立刻取消地震險。但對於身處地震帶的我們來說，地震險的購買要好好考慮，避免災難來臨時，不僅家沒了，更是雪上加霜，還得負擔一大筆重建費用哦。
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