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lin 小資族

該怎麼做才不會繳這麼多醫療險

您好~我是63年次的女生,從事服務業,薪水25k,未婚,今年期滿的保單有國泰美滿202(重大疾病給65%,給付一次)、富貴喜福、富貴保險三福,每年可領回$$48000元,我想利用這$48000規劃醫療險,從溫心轉新溫馨定期險已繳20年,日額是$1000元,上個月扣款$6634元,去年業務員幫我規劃新永保安康住院醫療,日額3000元,保費保費$31249元,新真全意住院醫療副約,日額$1300元,新真安順手術醫院終身,保費$13474元,
目前醫療險有新溫心$6634+
新永保安康新真全意住院副約$31249+新真安順手術醫院終身$13474=$51357,一年要繳繳$51375的醫療險,我覺得有點多,雖然業務員有考量到未來或許會單身,但我希望可以不要繳這麼多的保費,也能減輕風險, 請專業的您告訴我該怎麼做好嗎?謝謝您熱心的答覆~
共 9 則留言
高名揚
Level 5
保險業務員 location 台南市

薪水 25 K 算小資族,您的保費負擔實在是太重了!!

來,這裡有豐富詳實(詳細又實用)的小資族保險建議,我們就不用寫太多了,您看看一定有很大幫助的:

https://my83.com.tw/blogs?p=1335

 

不滿
留言 7
lin
保戶
我該留下那些醫療險?謝謝~
小蓁
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
留真安順 ,安心住院減額
lin
保戶
謝謝小蓁
高名揚
Level 5
保險業務員 location 台南市
留著其實也是心理安心比實質作用大,所謂的「雞肋」,說沒用嘛也不是完全沒用,說有用嘛也沒什麼大功用。我有保戶保了十幾年手術險,真的要動手術時,醫生遊說動新式達文西手術24萬。他回去看並詢問該項手術險,想說投保十幾年了終於要用到了,結果是只能給付4萬。因此他還是只能回頭做健保手術。投保了十多年,終於動手術卻還是不能做新式手術要做健保手術,這東東用途大嗎?要實質作用大還是建議看看本站的成人推薦方案。要跟您說都不要留,有點說不出口。您若覺心理安慰也算買保險的用途之一,那也算有盡到它的用途吧!
小蓁
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
考慮真全意掛在安心下面 ,才減額 ,客戶也說怕未來繳不出來 考量終身不是嗎
lin
保戶
昨天爬文,想要把我的醫療險更改為雙實支實付,可以留些錢在身邊
高名揚
Level 5
保險業務員 location 台南市
沒錯,您爬文爬到重點了。在目前趨勢:

1、低住院天數

2、健保房請民代出馬都不一定喬得到

3、高自費(我手上住院5天8天花費19~31萬的收據很多,有興趣可向我要)



雙實支是符合趨勢的。



上述情形,終身醫療形同杯水車薪。終身醫療唯一大用途是應付長期住院。和老年長期住院。老年長期住院,實支無法取代,因為實支到更老已不能保了。



但是更老的人應該是長期住安養院的機會比長期住醫院的機會大吧??那是殘扶險長照險的事了!



暫拉回來~



實支不一定不能應付長期住院,網路上有人分享家人案例,住院79天花費44萬6千元。我們試算若用終身醫療去賠,各家大約賠,通常都賠在17萬,也有最差只賠12萬,或最強31萬的。但是終身醫療年繳多少?大約15000左右。用實支去賠,大約都賠在40萬左右,也有最差只賠到29萬,和有幾支最強可以44萬6千7百元全賠的!實支年繳多少?3000左右。如果雙實支6000元保費,兩支又都是全賠的,就可賠44萬的兩倍了。除了老年長期住院,雙實支完勝終身醫療!



至於您要不要留一支終身醫療備老年萬一長期住院,我也不敢跟您說不用,因我沒有水晶球可透視未來。
lin
保戶
謝謝2位專業達人的解答,看完你們的答覆我還是不知道我該留下那個醫療險?
不滿
留言 4
高名揚
Level 5
保險業務員 location 台南市
想跟您說都不要留,有點說不出口,且怕您誤會是否別有用心。



留著其實也是心理安心比實質作用大,所謂的「雞肋」,說沒用嘛也不是完全沒用,說有用嘛也沒什麼大功用。



我有保戶保了十幾年手術險,真的要動手術時,醫生遊說動新式達文西手術24萬。他回去看並詢問該項手術險,想說投保十幾年了終於要用到了,結果是只能給付4萬。因此他還是只能回頭做健保手術。投保了十多年,終於動手術卻還是不能做新式手術要做健保手術,這東東用途大嗎?



要實質作用大還是建議看看本站的成人推薦方案。您若覺心理安慰也算買保險的用途之一,那也算有盡到它的用途吧!那就都留吧!
lin
保戶
謝謝高先生直言不諱,我需要有人給我建議,讓我去想去釐清答案,你能以業務員的身份說真話,而不是想辦法要我買新保單就實屬不易,我當初要規劃終身醫療險時,有請另一家業務員幫我看,想說會比較客觀,但她卻力推自家的醫療,我能理解她想做業績,因為我對目前的醫療險有疑慮,不知該如何做?我想這個保險網路平台會有許多專業的人,可以給我好的建議,謝謝你不吝分享保戶的經驗~
保險公道伯
保戶
終身醫療通通丟馬桶 改投保 實支實付醫療險 省下的保費(定時定額 買月配息基金 或 買股票) 累積財富卡實在 我也是有快滿期保單年領42000元 我通通拿去投保我老婆的保單 保險是必需品 也是消耗品 其中實支實付最重要 當我明年以不用繳保險時 今年已經入場買月配息基金 不要為了買保險而投保 公司會轉型 人的年紀也要隨時間而轉型
lin
保戶
謝謝保險公道伯~我也是想把終身險更改為定期險,也是希望留些錢在身邊,可以投資0050或基金。
阿秋
Level 3
保險業務員 location 台北市

您好:
看到這樣的規劃,
真令人揑把冷汗,
繳好多錢,
然而保障呢?

試問
如果沒有住院,沒有手術
您的保障是什麼呢

建議可以多參考其他家保險公司
祝福您!

不滿
留言 1
lin
保戶
阿秋~謝謝你的關心,目前我打算砍掉,保全球、台灣的實支實付
小蓁
Level 2
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區

您好
住院跟手術可以考慮換成漾系列 一樣終身 保費便宜快ㄧ半
全意買到M20 
這樣還有餘裕可以規劃殘扶或重大傷病 

歡迎來信 做詳細討論 

不滿
留言 1
lin
保戶
小蓁~謝謝你,目前我打算都砍掉,保全球、台灣的實支實付
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
新溫心住院日額保險附約
病房費每日 1,000 元                                加護病房費另給付 2,000 元
加護、燒燙病房費另給付 
2,000 元           手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 
625 元~ 4 萬                 出院療養金每日 500 元
定額型給付,以此項來說,如住院都使用健保項目,那麼此項功能性很大,但DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,
如今天住院使用自費藥品,那麼此項僅能給付病房費,自費藥品能須自行負擔,醫療會建議以實支為優先,
弱在無體況無人情壓力,此項預算可挪至其他項目

新永保安康住院醫療終身健康保險
重大疾病及特定傷病保險金給付 3 萬
病房費每日 
3,000 元                               加護、燒燙病房費另給付 6,000 元
住院手術醫療保險金每次給付 
9,000 元
門診手術保險金每次給付 
3,000 元
終身型定額給付,住院手術不管動腦動心動手,固定給付3000,通常業務會再建議補個手術險
如上提到,DRGS實施後住院天數減少,自費項目增加,繳的時間還不長,
若無體況無人情壓力,會建議殺出,將預算挪至其他費用

新真全意住院醫療健康保險附約
病房費限額每日 1,000 元                       門診手術費限額 1 萬
雜費限額 
10 萬                                      加護病房雜費限額 20 萬
轉換定額型病房費每日 
1,300 元
手術與雜費計算,門診手術限額1萬一年限定6次,無包含門診雜費部分,會建議調整是M20,
雜費與手術20萬,再補上第二實支,拉高額度,補強門診雜費部分

新真安順手術醫療終身保險

身故退還所繳保費×  1.05倍 - 累計已領
重大疾病及特定傷病保險金給付 10 萬
手術醫療保險金每次給付 
1,250 元~ 8 萬
重大手術慰問金 
2.5 萬~ 4 萬                  特定處置保險金  500 元~ 4 萬
住院手術療養保險金 
3,000 元
終身型定額給付,醫療進步,以現在較新的達文西手臂來說,一次費用近20萬,若開在手術項目
此項額度最高8萬,剩下費用仍須自行負擔,先以實支為優先,在無體況無人情壓力下
此項會建議將預算挪至其他項目


總結:原保費稍微過高,若可以接受調整,則建議調整後補上第二實支、意外、重大疾病 傷病、殘扶等     
 

不滿
留言 8
lin
保戶
王王你好~若要調整,則建議調整後補上第二實支是什麼名稱的保險?

意外險我是保機車強制險+個人安全險,2年繳1千7百的強制險,這樣可以嗎?

重大疾病傷病重大傷病跟特定重大疾病一樣嗎?我的美滿202已繳滿20年,

保單條文:滿99歲任生存給付100萬元。

特定重大疾病保險金: 按當時總保險金額之130%給付,一次為限。

還未期滿保額是50萬,現在期滿是100萬,意思是我的保單重大疾病理賠65萬?還是130萬?這樣夠嗎?

殘扶險我應該還沒有
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
1.第一家為原國泰,會建議先調整到M20 ,這樣雜費與手術有20萬

再補上全球當第二實支即可

2.會建議在人壽公司先補上意外險,把意外險分在機車較不洽當

風險來時不一定與機車相關,且車險為交叉理賠

3.為保障範圍不同,重大疾病為七項,重大傷病為連結健保局重大傷病卡

兩者中間為,重大傷病缺少了重大疾病有的心肌梗塞,

4.當時的保額,若現在為100萬則以100萬計算,額度視本身需求

5.殘扶險可參考友邦定期,或也可考慮終身不還本
lin
保戶
王王謝謝你,請問全球實支實付是附約嗎 ?要再購買主約嗎? 還是可以單獨買? 你知道保費年繳多少嗎? 我的新溫馨是掛在期滿的美滿的202之下,年繳6634元,手術保險金最高理賠8萬,手術療養金最高4萬, 真全意副約年繳13474元,實支實付最高10萬,真全意是掛在永保安康終身醫療之下, 永保安康年繳31249, 感覺得很想砍掉,重新找別家買雙實支實付, 因為真全意加到20M,永保安康也要繳31249
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
全球實支為附約,需搭配主約

建議搭LDC 1萬出單,費用站上可以試算

去年投保的項目,若可以接受損失,且無體況無人情壓力,

其實可以重新來過
lin
保戶
感謝王王推薦,讓我受益良多,我打算在這個網站找業務員幫我規劃雙實支實付,謝謝你熱心幫我!
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
不會的

先想好本身的需求

在尋找要的業務這樣較容易解決擔憂
lin
保戶
對,謝謝你熱心的答覆
王王
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
不會的

若有其他問題歡迎提問
Nick1220
Level 3
保險業務員 location 宜蘭縣

哈囉 lin 看完你前面的回應 我先一一幫你解答你的問題

你的美滿202是屬於包含生命末期重大疾病給付的終身壽險
下面是保障內容

身故全殘保險金 保額2倍(即200萬
重大疾病保險金 保額130%(即130萬
生命末期保險金 保額130%(即130萬 生命末期即醫生宣告剩下6個月以內可活)
祝壽保險金 生存至99歲時 按保額2倍給付(可領回200萬)
因意外而造成2-6級殘時 會按比例給付殘廢保險金

強制險的部份 你可以參考下面的連結 讓你有一個概念在
強制險的Q&A
它只有在車禍發生時才會啟動的險種 雖然它也是意外的一種
但如果意外是發生在家裡或非搭乘運輸工具的情況下呢?

重大疾病:7項
特定傷病:2x項(看每家保險公司的項目而定 有些2x項是有包含重大疾病的7項在內)
重大傷病100項以上 保障涵蓋範圍最廣(只要符合健保局的重大傷病範圍內 即取得重大傷病卡
                    就會一次給付 如洗腎、癌症等等的項目)

重大疾病、特定傷病、重大傷病的區別

看完這規劃 我只能說 如果你現在沒有體況的問題 我會建議你改買別家
一年快6萬的保費 對於小資族的你 負擔真的太重了
一樣保費 不僅有終身醫療險(含住院、手術 也拿掉你活超過75歲時的擔憂)
、實支實付、殘扶險、重大傷病險、癌症險、意外險 以及重要的豁免機制
這些險種都能規劃到了

而不是只有單單住院、手術與額度不夠的實支實付等等的基本保障而已

這些費用可享有如下的保障:
終身醫療險
(住院與手術二合一 不用負擔二個保費的費用 配合實支實付 活超過75歲不必擔心沒醫療保障)
殘扶險
(如需要長期照護時 有一筆給付的理賠金 可以自由運作 不需擔心錢從哪裡來 也不會拖累家人的經濟狀況 )
癌症險
(會有初次罹癌一次給付、癌症手術、放/化療等等的相關給付 1年期附約保費便宜保障多)
重大傷病險
(買1年期附約 規劃100-300萬 若需用到標靶藥物治療 是經濟又實惠)
意外險
(意外無所不在 用少少的保費 獲得大大的保障)
實支實付
(直接將雜費與手術的實支額度拉到最高50萬與30萬 而且可續保到84歲)

※最後也因為你怕之後可能會是單身的狀態 所以保險這區塊更要規劃齊全 才能無後顧之憂
 若需要諮詢說明或規劃保單 請點我名稱來信給我 我將與你聯絡 ^^


 

不滿
留言 8
lin
保戶
Nick你好~我的美滿202保額只有50萬,現在期滿才有100萬,你說的終身醫療險、殘扶險、癌症險、重大傷病險、意外險、實支實付,這些規劃的保險公司是比較知名的嗎?我爬文後想規劃雙實支實付,留些錢在身邊,以備不時之需
Nick1220
Level 3
保險業務員 location 宜蘭縣
哈囉 lin 致少美滿202在身故時有100萬和重大疾病(或生命末期)有65萬的保障 也不用再繳費了 可以鬆一口氣



我列出的這些險種 都是目前你要必備的 這樣保障比較全面性

你爬文後 已經有想法要規劃雙實支實付 代表你已經有一些概念了

會建議你直接都解掉的原因如下:



假設你目前保費是5萬8千元/年 新的險種已繳了第二年 未來還有18年

5萬8千元*18年=104萬4千元的保費(先暫時不考慮一年期附約每5年調漲)



假設也有符合你要的雙實支實付與我所列舉的那些保障需求下 可以把保費控制在5萬以內 直接算5萬好了

5萬元*18年=90萬 足足省下10萬4千元的保費 也有符合你想要留一些錢在身邊



可以的話 再來信給我 我再打一份建議書給你參考 與你一起討論你所需要的保障需求

讓你的保費真的有花在刀口上 ^^



lin
保戶
Nick謝謝你細心的建議

終身醫療險我會用雙實支實付,保證續保75~85類的保單規劃。

殘扶險我目前沒有,若有餘額會規劃

癌症險有一單位30萬

重大傷病險美滿202有65萬的保額

意外險只有保強制險+駕駛人傷害險

實支實付這裡推薦遠雄、全球、台灣、富邦。

因為我現在還不清楚這4家實支實付,那家正本、那家副本?費用?保障內容?只能一步一步慢慢規劃了~
Nick1220
Level 3
保險業務員 location 宜蘭縣
再麻煩你給我你的聯絡方式 我才能幫你整理出各家的保障項目與保費比較表的檔案喔 ^^
lin
保戶
謝謝Nick~我的信箱:opp63712@yahoo.com.tw
Nick1220
Level 3
保險業務員 location 宜蘭縣
要用私信的方式聯絡喔 這邊公開的方式 我是看不到你的信箱

點我名稱來信給我 再附上你的信箱喔 謝謝你 ^^"
Nick1220
Level 3
保險業務員 location 宜蘭縣
lin 不好意思 不曉得獲取聯絡資訊也需要點數 我的點數不足....抱歉呢 ^^"
lin
保戶
Nick~沒關係,非常感謝你熱心的幫忙,我會去找保險人員幫我規劃適合我的醫療險保單
小哲
Level 2
保險業務員 location 桃園市

聽的建議越多會越難做抉擇,每個保險業務員的想法都不同,
應考量自身最害怕遇到的問題是什麼?再找到相對應的保險解決,
考量的重點在於解決大風險(無法承擔的後果)

殘廢失能---由意外傷害險,殘扶險解決
重大疾病龐大醫療費用--重大疾病或重大傷病險一次性理賠解決
長期住院與新式手術--實支實付醫療險解決
壽險--保個基本額度就好了(因為是單身尚無扶養責任)
您的保單大多是日額型的只能解決長期住院的問題,
如果您想解決的問題只有長期住院,.那就繼續保下去

另外撥一點錢去定期健康檢查做好風險預防,早期發現早期治療
保險只是發生當下風險轉移的工具,做好預防工作才是更重要的.

1
不滿
留言 1
lin
保戶
謝謝小哲的回覆,我想該規劃雙實支實付,這樣身邊也可以留些錢當備用
Shi
Level 2
保險業務員 location 雲林縣

你好,
其實你的保單主要就是都買同一家,而該家保單都會較容易偏向規劃
主約終身醫療(還本)+定期手術
主約終身手術(還本)
不是不好,而是通通終身又還本,這樣就佔了妳很多的保費預算了!

先想想你要怎麼改?要有什麼保障?在與業務員討論吧
 

不滿
留言 3
lin
保戶
的確剛開始規劃的主約終身醫療(還本)+定期手術主約終身手術(還本),我一看費用蠻高的,現在感覺繳高的保險費怕到時不夠支付理賠,我想以雙實支實付的方式規劃
Shi
Level 2
保險業務員 location 雲林縣
版上很多人給你建議了 你可以參考參考
lin
保戶
謝謝你^^
Woody
Level 4
保險業務員 location 高雄市

您好:

您好~我是63年次的女生,從事服務業,薪水25k,未婚,
Ans:
保險最主要是保障現在,未來改變了再調整

根據雙十法則:保費是年收入1/10,保額是年收入10倍,供您參考。所以您的年繳保費不宜超過3萬


今年期滿的保單有國泰美滿202(重大疾病給65%,給付一次)、富貴喜福、富貴保險三福,每年可領回$$48000元,我想利用這$48000規劃醫療險,從溫心轉新溫馨定期險已繳20年,日額是$1000元,上個月扣款$6634元
Ans:
DRGs下住院天數少,日額險無效益可言,建議以實支實付取代


去年業務員幫我規劃新永保安康住院醫療,日額3000元,保費保費$31249元

新真安順手術醫院終身,保費$13474元
Ans:
終身醫療跟終身手術完全是非必要險種,可由實支取代


新真全意住院醫療副約,日額$1300元
Ans:
國泰實支須注意門診手術限額1萬,大型門診手術如白內障。。等等,無法轉嫁風險


目前醫療險有新溫心$6634+新永保安康新真全意住院副約$31249+新真安順手術醫院終身$13474=$51357,一年要繳繳$51375的醫療險,我覺得有點多,雖然業務員有考量到未來或許會單身,但我希望可以不要繳這麼多的保費,也能減輕風險, 請專業的您告訴我該怎麼做好嗎?謝謝您熱心的答覆~
Ans:
雖然很直白,但我會建議砍掉重練,垃圾險種太多了,恕我直言


希望我的回答有幫助到您

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祝平安 順心
 

不滿
留言 4
lin
保戶
Woody你好~你說的沒錯!真的需要砍掉重新規劃,在這裡受益良多,我想規劃雙實支實付,謝謝你的詳細的看我的保險,並一 一檢視,感恩~
Woody
Level 4
保險業務員 location 高雄市
如果有需要建議書參考,請點我大頭貼來信



希望有榮幸為您服務
lin
保戶
謝謝你熱心的答覆
Woody
Level 4
保險業務員 location 高雄市
有幫助到您就好^^
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