醫療險請教 - 《MY83 保險討論區》

Question

目前身上的保險只有
雙囍年年終身 20年期 89年投保 保額10萬元
平安附約-死殘 89年投保 保額100萬
平安附約-住院 89年投保 保額1000元

皆是國泰人壽

目前保險員推薦的醫療險內含3個契約
1. 國泰人壽新真安順手術醫療終身保險
20年期 保額1000 保費11120

2. 國泰人壽新真安心住院醫療終身保險
20年期 保額1000 保費11750
     
國泰人壽新康愛防癌終身健康保險附約
20年期 1單位 保費 9152
國泰人壽新真全意住院醫療健康保險契約
1年 M-10計畫 2571

想請教有沒有不要20年期這麼久的醫療險可買

預算年繳可接受到4萬左右
謝謝！

Answer

walk您好:醫療險有一年期的定期型商品，但要附加在最低額度的終身壽險出單，回歸到保障面來看，個人認為定期險商品才是真正能拉高保障，能真正符合保險精神的商品，國泰這份規劃將不少的辛苦錢花在【高保費低保障的終身險】上，是會壓縮到重要險種的規劃，況且這份規劃主要是以「住院、手術」為規劃方向，在風險角度來看都屬於小風險，而「發生機率低但損害程度高」的大風險，像是"殘廢失能、罹患癌症"才是真正保險需要轉嫁的大風險，建議這份規劃就不用考慮，若真的要購買國泰的商品，大概只剩【實支實付型醫療險】可以考慮，重要的【殘扶險 、重疾險】這些險種，建議可以規劃友邦、遠雄的定期險商品先將保障做足。以上建議與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝。

Answer

現在的醫療環境：(１)住院天數降低、(２)琳瑯滿目的自費項目、(３)新治療技術不斷推出。醫療險要規劃【實支實付】才能有效解決自費問題癌症險要選【一次給付型】理賠時才不需受限於條款的治療方式還有不能或缺的【殘廢險】保障疾病、意外致殘的風險【意外險】則是做最後的補強，拉高燒燙傷的額度
有扶養家庭責任的，【定期壽險】不可或缺。

從繳費年期判斷，算是基本的過濾法。
建立起正確的觀念，對您來說會比較實用。
畢竟從給付方式、內容來做判斷，才能知道是否能解決問題。

Answer

您好：
​以目前醫療制度改變加上醫療和手術方式推陳出新且多為健保不給付的情況下，志銘建議您用定期險的方式來達到風險轉架的目的，當然定期的險種可以搭配定期壽險做主約，包含定期醫療，實支實付，定期癌症，如重大傷病，至少在因應目前的需求上是足夠的，未來如果變化過大，定期險在調整上也是有彈性的，另外殘扶險也建議您盡早做規劃，畢竟這樣的險種是針對意外或疾病造成的失能，依照殘廢等級來做為理賠的依據，在失能無法工作的情況下，也能保證您的家庭在面對醫療或照護的情況下，不太需要擔心這樣龐大費用從何而來，以上是志銘一點淺見，提供您做參考，有任何需要服務或詳細說明的地方歡迎您點我頭像來信詢問哦！