你的保險公司理賠官司多嗎?全台壽險公司「2015年訴訟率」大公開



 

保險訴訟率

保險是無形的服務性商品,在購買之前除了要比較各項商品所提供的保障,最重要的就是售後理賠服務了,MY83整理了全台人壽保險公司訴訟數據如下,提供給大家參考,避免選擇到訴訟件數多的保險公司。

「訴訟率」

訴訟率=理賠訴訟件數/申請理賠件數 
也就是「保戶對保險理賠內容不滿意,申請訴訟的機率」
透過訴訟率,我們可以用來評斷該保險公司業務員「後續理賠服務」,是否專業且積極,比率較低則可能表示該公司較站在保戶的立場,積極爭取權益。

2015年全台24家人壽保險公司訴訟數據如下,依理賠數規模大小及訴訟率高低來分組說明:資料來源:財團法人保險事業發展中心

24家人壽保險公司

訴訟件數

申請理賠數

總計

316

9,171,248

理賠數破百萬組:

保險公司

訴訟件數

申請理賠數

理賠訴訟率(每十萬件)

南山人壽保險股份有限公司

19

1,591,960

0.69

國泰人壽保險股份有限公司

70

3,514,223

1.99

國泰人壽理賠數為南山人壽的兩倍多,國泰人壽每10萬件理賠中有1.99件案件,最後上法院訴訟;南山人壽則是每10萬件理賠中有0.69件案件,最後上法院訴訟。

理賠數50萬到百萬組:

保險公司

訴訟件數

申請理賠數

理賠訴訟率(每十萬件)

富邦人壽保險股份有限公司

33

929,796

3.55

三商美邦人壽保險股份有限公司

26

712,200

3.65

中國人壽保險股份有限公司

48

819,330

5.86

此組別有三商、富邦、中國三家人壽保險公司,去年富邦較三商多出20萬件理賠案,但擁有比三商低的訴訟率。而理賠數介於中間的中國人壽,訴訟率則較其他兩家公司高。

理賠數10萬到50萬組:

保險公司

訴訟件數

申請理賠數

理賠訴訟率(每十萬件)

遠雄人壽保險事業股份有限公司

7

219,207

3.19

全球人壽保險股份有限公司

18

274,636

6.55

台灣人壽保險股份有限公司

12

127,725

9.40

新光人壽保險股份有限公司

59

477,879

12.35

此組別有遠雄、新光、台灣、全球四家人壽保險公司,值得注意的是,此組別出現訴訟率超過萬分之一的公司,也就是每一萬件理賠案中就有超過1案訴諸法院判決,比例較先前組別高出不少。

理賠數10萬以下:

保險公司

訴訟件數

申請理賠數

理賠訴訟率(每十萬件)

安達人壽保險股份有限公司台灣分公司

0

244

0.00

合作金庫人壽保險股份有限公司

0

2,026

0.00

中國信託人壽保險股份有限公司

2

94,331

2.12

元大人壽保險股份有限公司

1

41,730

2.22

臺銀人壽保險股份有限公司

2

67,535

2.96

保德信國際人壽保險股份有限公司

2

57,568

3.47

國際康健人壽保險股份有限公司

2

50,080

3.99

朝陽人壽保險股份有限公司

1

18,564

5.39

法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司

1

16,847

5.94

安聯人壽保險股份有限公司

2

25,548

7.83

保誠人壽保險股份有限公司

3

35,206

8.52

宏泰人壽保險股份有限公司

4

42,645

9.38

中華郵政股份有限公司

1

6,605

15.14

友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司

10

41,660

24.00

第一金人壽保險股份有限公司

1

424

235.85

完整檢視 ➔➔ 2015 年各人壽保險公司 - 申訴率 / 理賠率總表

此組別的理賠數(母數)較小,所以訴訟件數多寡對訴訟率的影響力變大,在這組別有完美的0訴訟率,也有近萬分之二十三最高訴訟率的第一金人壽。其實第一金人壽去年的訴訟看也只有1件而已,所以建議大家除了訴訟率,也要同時考慮訴訟案件及理賠數的多寡,才能更公正及客觀地做判斷。

除非不得已,沒人想走到訴訟程序

從圖表最上頭可見,2015年申請理賠數超過900萬件,其中有316件是保戶及保險公司雙方無法達成共識,而進行訴訟。可見大部分的理賠案,都是直接理賠成功或是經由財團法人金融評議中心調處後達成共識,只有少數的爭議案件走到訴訟程序。訴訟案件不論是對保戶及保險公司來說都是不利的,最好的辦法,只有在購買前多做功課、了解正確的保險觀念、請多位的業務員規劃保單,比較過後再投保。

最後我們可以想想看,成功理賠的900多萬件理賠案中,真的大部分的家屬,都獲得應有的補償了嗎?或許事故發生後,才發現保單上的保障只有一點點,根本不夠負擔事故處理費用;又或許不滿意理賠結果,但家屬已經沒有多餘的時間、精力及金錢進行訴訟,只能摸摸鼻子接受不滿意的理賠金。

最好也是最根本避免保險消費糾紛的辦法—花時間研究保險商品,獲得正確的保險知識,多方比較後再購買,保險的售後服務是最重要的。當然,最最希望的是,我們永遠都不會用到保險理賠。
 


◎申訴可以找:
1998金融服務專線
現代保險教育事務基金會「保險消費者服務中心」(02)8866-5238
金管會保險局  (02)8968-0899
中華民國產物保險商業同業公會 0800-221783
中華民國人壽保險商業同業公會 0800-221348
財團法人保險事業發展中心申訴專線(02)2322-3273

最新全年度 各保險公司 資本適足率、訴訟率、申訴率 完整資料請見此

保險理賠須知:

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