實支實付保險選擇 - 《MY83 保險討論區》

Question

大家好，
家人目前有一份國泰的實支實付保險(10年期主約+意外險+實支實付)，單純以醫療實支實付來說，有永健住院日額(日額1000)+新真全意住院醫療(M10)，目前這兩份附約年繳快1萬。
聽了一些朋友的意見和自己稍微研究過保額與條款後，有打算以雙實支的方式來取代國泰的永健日額+新真全意，目前偏向以富邦NHR1(12~15單位) + 中信HNRB(計畫一)做搭配，這樣的話，年繳1萬初(假設兩份皆辦理主約減額繳清之後)，保到65歲之後每年會比永健+新真全意省大約7000~9000元。但是目前還有一些疑問點想請問大家，
1. NHR1 + HNRB的方式會比永健住院日額+新真全意住院醫療好嗎？
2. 因為現在重點在實支實付的部分，請問中信還有什麼最便宜的終身主約可以搭配HNRB呢？(爬文好像說現在安心120和福滿人生的主約都要30萬以上保額？)
3. NHR1和HNRB的手術費用都是依手術做比例理賠(NHR1最多可以賠到5倍,最少可能只有幾趴)，這會比新真全意的非比例式理賠(但手術和雜費共用額度)差很多嗎？
4. 明年開始雙實支不再賣或是以後不能副本理賠的說法應該只是誤傳吧？好像金管會有澄清目前只是研擬階段。

還是說大家還有什麼其他建議呢？感謝各位的指點喔！

Answer

中信的福滿人生目前還是可以10萬出單喔～～如果有想規劃可以點我的頭像跟我聯絡，我會很用心為你說明服務的喔～～

Answer

蔬菜水果您好:
1.  NHR1  +  HNRB的方式會比永健住院日額+新真全意住院醫療好嗎？A:【雙實支實付】的效益遠比【純日額搭配實支實付】高出許多，另外建議富邦實支單位數建議20單位，中信實支拉高到計算三。
2.  因為現在重點在實支實付的部分，請問中信還有什麼最便宜的終身主約可以搭配HNRB呢？A:中信是用120是常拿來搭配的主約。
3.  NHR1和HNRB的手術費用都是依手術做比例理賠(NHR1最多可以賠到5倍,最少可能只有幾趴)，
這會比新真全意的非比例式理賠(但手術和雜費共用額度)差很多嗎？

A:個人認為【實支實付】最重要的是『雜費額度』，同時因國泰實支是(手術和雜費共用額度)，通常建議至少要規劃計劃20的額度，不然若面臨較大醫療費用時會擔心無法有效的轉嫁出去。
4.  明年開始雙實支不再賣或是以後不能副本理賠的說法應該只是誤傳吧？好像金管會有澄清目前只是研擬階段。A:沒錯，金管會日前公文提到暫緩，『確定沒有取消實支實付副本理賠這件事，目前仍按現行規定辦理！』 以上回應與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

Answer

1.應該先把新真全意拉高到M-20，永健日額的保障不是很實用，可以決定留或不留。而且你應該是拿國泰+中信跟富邦+中信的保障內容去做比較，而不是用永健日額+新真全意去跟雙實支實付比，不同險種之下做比較的意義不大。2.中信目前最便宜的主約就是安心120，沒有更便宜的了。如果考量保費的話可以改用全球實支實付，保障也不錯而且保費會比中信更便宜。3.國泰新真全意把額度拉高到20之後雜費與手術費合併20萬已經不錯了，而且條款是概括式保障比起富邦的條列式更好。4.金管會已澄清目前沒有這項政策。