34歲女 乳房纖維腺瘤微創手術理賠

版主您好：
 
1.不是沒有規劃而是門診手術額度略低。

▼您的醫療實支實付險
正健康住院醫療健康保險C計畫
住院手術雜費15萬
門診手術費用1.5萬
扣除非必要性醫療相關費用
◎正常1.5萬額度應全部賠付，
　可提供理賠明細會更精準。

2.已繳8年不建議解約，目前保單內容：
   小額度壽險、醫療實支、意外險
   終身醫療、重大疾病、防癌(療程型)、特定傷病
   ◎保費高是因為終身商品較多，
        沒有不好，若非資金緊張可持續持有。
　
★可另規劃補強缺口：
　實支實付拉高額度、癌症一次金、重大傷病險
 
以上供您參考，歡迎諮詢。
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您好👋🏻

您願意花心思規劃保險，代表您對自己的人生很負責任，很棒哦～


1. 您的醫療險(實支實付)，門診雜費最高 1.5 萬。
至於保險公司只理賠1.1萬，可能要請您提供理賠明細，才能幫您確認是不是真的有少賠。


2. 目前保單概況
終身：壽險、醫療險(日額)、重大疾病險、癌症險、特定傷病險。
定期：醫療險(實支實付)、意外險(身故/日額/實支實付/骨折)。

保費高的原因是終身的商品比較多，且都繳8年了，不建議您解約。


💡建議補強
醫療險、重大傷病險、癌症險、長照險。以下提供詳細說明。

🔹 醫療險（日額/實支實付）
彌補住院雜費、高額自費項目及門診手術費。
解決問題：醫療自費項目越來越多，這部分能減輕高額醫療費用帶來的壓力。
建議額度：病房費每日 3,000-5,000 元以上、雜費 30 萬以上。
📌 您目前病房費每日 2,500 元、雜費 15 萬。
 
🔹 重大傷病險
保障範圍有 300 多項，包括癌症、慢性精神病、洗腎等，只要領到重大傷病卡就賠。
解決問題：高額醫療開銷及生活補助需求。
建議額度：200 萬以上。
📌 您目前尚未規劃。您規劃的重大疾病僅理賠 7 項、特定傷病僅理賠 12 項。

🔹 癌症險（一次金）
針對癌症治療(如標靶藥物)所需的高額費用，提供一次金或療程給付。
解決問題：高額癌症治療費用帶來的財務壓力。
一次金：罹癌後即可申請理賠，能彈性運用保險金。
建議額度：一次金 200 萬以上。
📌 您目前額度僅 12 萬。

🔹 長照險
因年老、疾病或意外需要長期照護時，提供每月扶助金，應對生活照護開支。
解決問題：因失能或長照導致的經濟壓力。
建議額度：每月5萬以上 (依實際需求規劃)。
📌 您目前尚未規劃。

以上可依照您覺得的重要程度優先做規劃！

希望有幫助到您～

若您願意，我們可以再深入討論需求，規劃出更貼近您生活的保障內容。
有任何問題，歡迎點擊右上『免費諮詢』!

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🌸 我是錠嵂保經的小花

💰 保險找小花，不怕沒錢花

👩🏻‍ 期待為您提供專業的建議，祝您天天開心✨

您好

問題1：
實支實付本身就是屬於限額給付的部分，加上您選擇的方案本身額度較低，所以僅理賠1.1萬。
問題2：
您這張保單當初在規劃的時候可能是以長期的方向來評估。
終身險種有
終身醫療險 保額1,000元
重大疾病險 保額20萬
特定傷病險 保額20萬
終身癌症險 (有理賠少額的一次金與療程金，因癌症導致的併發症也有賠，基本額度)
定期險種有
實支實付
意外險

整體來說，阿朗建議補強的方向：
實支實付：可以先評估是否能夠拉高原有實支實付的額度，如果不行
重大傷病：最少需要200萬
癌症一次金：可補可不補，如果希望涵蓋範圍更廣的，補強重大傷病一次金即可

不過，比起阿朗的建議，阿朗更傾向，由您自己決定額度，也就是保障客製化。我全面分析，您仔細評估與決定。

如果需要詳細的保單優缺分析與需求分析，歡迎按下諮詢，找阿朗聊聊喔！

您好，謝謝你把完整的情況都整理出來。願意花心力去確認保障內容，代表你很重視自己的權益，這點真的很棒。

從你描述的理賠金額來看，這張保單的設計確實是以「住院日額＋手術給付」為主，而不是「實支實付型醫療險」。所以你這次6萬多的實際手術花費，保險公司只依照條款固定給付（手術 5,000 + 住院日額 + 出院補助…），最後才會只有一萬多，跟「花多少賠多少」的想像不同。

目前保單內容大致分成幾個重點：

• 終身壽險主約：保額13萬，偏向儲蓄/身故給付，不是醫療用途。

• 重大疾病、特定傷病附約：保障癌症或特定大病，但像纖維腺瘤這種良性腫瘤不在範圍。

• 醫療附約：您做的應該是門診手術，這張額度不高所以理賠有限。

• 意外險：有一定保障，但醫療部分只有意外門診或住院時才有實支實付。

幾個建議給你參考：

1. 先不要急著解約
   你已經繳了8年，解約會有損失，也可能影響之後的投保權益。可以先確認現有保單的解約金，再評估是否要「留部分＋補強」或是「轉換規劃」。

2. 真正需要補強的

   • 實支實付型醫療險：這才是能cover手術、自費差額、材料費的核心。

   • 癌症險／重大傷病險：看你對癌症、重大疾病風險的重視程度，可以再補強一次性給付型。

   • 意外實支醫療：現有只有5萬限額，額度偏低，可再提升。

3. 解約與否
   如果你覺得每年6萬壓力大，又保障方向跟需求落差大，可以考慮「保留壽險當儲蓄＋另加一張實支醫療」；或者重新做一次整體規劃，把舊保單解掉換成更貼近需求的配置。

小提醒

之前也有客戶遇過類似情況，因為保單是日額型，結果手術花了好幾萬，卻只領到幾千～一萬，真的會覺得差很多。所以像你這樣提早檢視，反而是避免未來同樣的落差。

我在錠嵂保經服務，可以幫你跨公司比對不同醫療險設計。有些公司對自費手術、門診手術給付比較寬鬆，也有新型的「手術實支＋醫材補貼」方案，比起單純的日額會更貼近需求。

Beibei，您好！
我是服務於錠嵂保經的Mandy！

這個理賠金額不太對

可以打電話跟理賠詢問及爭取優

另外如果喜歡我的回覆，歡迎給我一個「最佳留言」呦！

原業務離職了
還有其上線可以服務



👇( ◠‿◠ )👇
🅰️➡️ 
出沒保險業版、保險相關網站、平台 
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

🔰不刻意使用CHATGPT回覆文章
🔰不刻意搶頭香，卻沒有回覆文章的事情
🔰只講重點，不講好聽話的話術🔰
🔰依照個人不同狀況，客製化逐字說明，回文才會比較慢🔰
🔰 七年以上保險年資🔰
🔰 保單檢視能回朔當時商品，與之比較當初規劃的缺失🔰

🎁 網路普通客戶回答簡單易懂
🎀 既有客戶詳細講解
🌞 面談詳細講解保單內容
⚓保近不保遠、保大不保小
☀️ 依照預算規劃內容，不做灌水單
⭐ 不主動推銷、不強迫推銷、不做不實話術
🌟 低保費高保障
🎯 不隨意請客戶解舊約，新保單補強部分不足
⛄ 全台北中南跑透透
🏆 超過千位網路保戶諮詢
❄️ 出沒保險業相關網站
⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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