醫療險

終身型住院醫療：
(採平準型保費)，市售商品又有分為：
A.(無上限型)終身醫療：各項給付不限定總理賠金額度，但保險公司可以依前一年度所有被保人的申請理賠率，若達法訂賠款率標準時，保險公司可在下一年度收取保費時，依法訂%數內增加保費來收取，所以繳費期間是屬可調整型保費的。
B.(帳戶型)終身醫療：各項給付與壽險身故給付合併計算在限定總理賠金額度內，在保單有效期間依所投保的保險金額給付完，該醫療保單就結束，效力終止。如果在保單有效期間「身故」時，可以將所投保之總保險金額度扣除已申請領取過之理賠金額度，剩下之保險金額度當成「身故金」，一次給付給予受益人，具有兩項保障功能。此型採平準型保費。
C.(限額型)終身醫療：各項給付，有限定在總理賠金額度內，這型在有效期間依所投保的保險金額給付完，該醫療保單就結束，效力終止。而在給付條件額度上，有些商品也採無理賠紀錄加倍給付之功能，但是仍要限制在「總額度內」，此型採平準型保費。
D.(還本型)終身醫療：各項給付，有限定在總理賠金額度內，這類型也是在保單有效期間依所投保的保險金額給付完，該醫療保單就結束，效力終止。市售商品有在保單有效期間「身故」時，可以將所投保之總保險金額度扣除已申請領取過之理賠金額度，剩下之保險金額度當成「還本金」退還，一次給付給予受益人。更有在保單有效期間「繳費期滿」時，可以將所繳過之保險費金額扣除已申請領取過之理賠金額度，剩下之保險費金額當成「保險費」退還，一次給付給予被保險人。市售的這類終身醫療似乎都以商品包裝來作為銷售賣點，具有兩項保障與還本之功能。而此型保費也採平準型。
此型醫療險是屬「定額型給付」，它不管您住院治療時，所花費產生的醫療費用是多少？只需憑「醫師診斷證明書」載明住院幾天？理賠就住幾天算幾天，手術名稱？有手術再給津貼，固定額度給付型，也可當成收入補償或薪資補償或看護費用補償來用。
 

 KIWI0929您好:

看到您想要替自己的保險重新規劃感到欣慰!代表您本身很注重自身擁有的保障!

但有些問題想要請教您:

1.有提到"壽險快滿期"是指保障期限快到了?還是繳費期快滿了?這部分要先確認清楚，若只是繳費快期滿的話，直接在同張壽險下加買商品就好(如:意外、醫療或定期壽險...等等)

2.在購買保險之前要先確認是否有體況的問題呢?若無體況問題，在預算充足的情況下都可以買保險!

3.此外想先了解怎麼會想要考慮"終身醫療"的險種呢?因為終身型的險種保費較定期險相對較高，屬於"高保費低保障"的商品
若考慮到保障面的話，建議從"定期險"來規劃!以先求有再求好的角度出發，將保障先買回來後再衡量日後的經濟狀況再來規劃"終身險"的險種!這樣子才符合保險真正的意義與功能，也符合槓桿原理!用少少的錢將保障極大化!

以上一點心得與您分享，若有其他問題歡迎再來信詢問，謝謝!

之前的醫療險沒有買到終身，其實是比大多數人都要來得幸運的事
目前我只看過買了終身醫療又後悔的
還因為商品已考量退脫率導致無解約金，半毛錢都拿不回來
只能用血本無歸來形容
在購買醫療險之前
先好好了解住院會有哪些開銷，又有哪些部份是我們無法負擔的
找出風險，評估風險，並且挑選真正能轉嫁風險的商品
才是真正的自保之道

站在你的立場思考,過去買的壽險如果是終身型的
可以詢問你的保險公司能否附加醫療附約
再來你沒提到過去是否有規劃像是
意外險ˋ癌症的內容,是讓人有點擔心你現有的保障唷

您好，KIWI0929：

建議用殘扶險＋雙實支實付＋重大傷病險（不是重大疾病或特定傷病）
商品的部分因為不能在線上討論，要的話再點我名稱留言給我
目前的終身醫療不像過去超級無敵便宜了，所以買了貴保障低，自己存說不定比較好（前提是有實支實付）

　　跟您分享一個故事，去年底我姊打了一通電話給我，她用很急的口吻問了我爸爸有沒有買實支實付，我問怎麼了？結果是我爸心血管阻塞需要立刻裝心臟支架，健保不用錢但五至十年要換一次，自費的不用換但一根支架要７萬，我卻不知道我爸買了什麼，因為當初他很相信ＸＸ人壽的業務員，覺得保險有買就好，有沒有跟保險經紀人買沒差，但我爸爸手術後理賠金額出來了4500元，他年繳保費將近5萬。
　　我爸當初業務員規畫的就是終身醫療險，其實保險真的不是只有買名稱，就像現在防癌險我也幾乎沒有規劃了，標靶藥物也不賠，單筆又沒有比重大傷病險多。

我在規劃保險的時候都會先問客戶兩個問題？

1. 買保險是為了解決什麼問題？
2. 這個規劃有沒有解決您的問題？

您想買終身醫療險的原因是什麼呢？想要解決什麼問題？
您現在每一年繳的終身醫療保險費可能１００００元（換來１５００元日額１０萬手術）
但是您有沒有想過因為通貨膨脹
現在的　雙人房４０００元　＞保險抵擋１５００元＞自己負擔２５００元
２０年後雙人房８０００元　＞保險抵擋１５００元＞自己負擔６５００元
４０年後雙人房１６０００元＞保險抵擋１５００元＞自己負擔１４５００元

您現在為了買一個終身醫療要啃麵包，以後真的要用到了還是啃麵包
真的不值得，希望上面簡單的舉例您能瞭解

願上帝祝福您平安喜樂！

小松敬上 2015.05.09