幾乎所有買保險的人都會規劃醫療險，醫療險不外乎理賠病房、手術、雜費等，保單上額度都寫得很漂亮，但實際理賠真的是這樣嗎？
今天 MY83 駐站作家 吳宛庭 來為大家說明，醫療險實支有關「雜費」的保單條款要注意哪些地方，讓我們一起看下去！

目錄

看懂條款！到底雜費是什麼？
差異案例（一）、門診手術雜費
差異案例（二）、雜費理賠範圍到哪裡？
差異案例（三）、雜費的列舉式條款？概括式條款？

看懂條款！到底雜費是什麼？

「住院醫療費用」也就是我們俗稱的雜費，在一般認知中，醫療雜費就是健保不給付的自費項目，像是藥物、耗材或是手術特殊材料，但是有些我們認為應該要賠的卻沒有賠，而條款又看不出來該怎麼辦？這時理賠經驗豐富的業務員就很重要了，因為條款是死的，有經驗的業務員較能在這方面協助客戶，並且在將來與保險公司申請理賠時能有效爭取！

差異案例（一）、門診手術雜費

沒住院就不能賠？！
以下用兩家市面上常見的醫療實支做比較：

（建議手機版的讀者，可以將手機轉橫或放大圖片觀看，會比較清楚哦！）
表格提供：吳宛庭；製表：MY83小編；製表日期：2021/4/21

差異性：
Ａ公司：就只有住院診療時會啟動醫療費用保險金（雜費）。
Ｂ公司：不論住院或門診（不需住院）手術都可以啟動醫療費用保險金。

解析：未來會有越來越多的手術不需要住院，像是白內障、青光眼等，都需要做更換水晶體手術，以前這類型的手術需要住院觀察，而現今到醫院、診所做完手術即可回家，不需要到住院，但一顆人工水晶花費動輒上萬，條款中少了那五個字就會影響到賠與不賠，是不是差很多呢？

差異案例（二）、雜費理賠範圍到哪裡？

（建議手機版的讀者，可以將手機轉橫或放大圖片觀看，會比較清楚哦！）
表格提供：吳宛庭；製表：MY83小編；製表日期：2021/4/21

差異性：
公司Ｃ：特別標記「在醫院使用之藥品」。
公司Ｄ：無特別標記「在醫院使用」。

解析：
大家看得出來哪個雜費的列舉是對客戶較有利的方式嗎？
這就不像上面的案例那樣，字數越多保障就越多囉！舉例來說，現今常見癌症治療主流方式「口服藥物」，有時醫生會在住院時開完出院後30日的藥物，此時的藥費可能就會依照兩者條款的差異性，會有不同的理賠。
現在治療癌症的新式藥物費用越來越高，可能也會導致理賠會有很大的差異性，避免理賠糾紛最好的方式，就是在最一開始挑選對我們最有利的條款！

差異案例（三）、雜費的列舉式條款？概括式條款？

常見於現在的醫療實支，很多人都會覺得條款列出的理賠項目越多越好？錯了！所謂列舉式條款就是在保單後面，保險公司會列一連串落落長的各款費用，像是醫師指定用藥、檢查費、治療費等，如下圖：

（建議手機版的讀者，可以將手機轉橫或放大圖片觀看，會比較清楚哦！）
表格提供：吳宛庭；製表：MY83小編；製表日期：2021/4/21

差異性：
公司Ｅ：列舉了36項雜費項目，但沒寫到「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」。
公司Ｆ：雖只列舉5項，但第5項為「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」。

解析：
如果今天收據（明細）開的名稱沒有符合條款中所列項目，可能就會有理賠糾紛或是不賠的情況！這時概括式條款優勢就在這，比起列舉式一行一行滿滿的項目，看似理賠很多，都比不過一句：「超過全民健康保險給付之住院醫療費用。」我們購買保險要買有限制範圍（列舉36項）的？還是沒有限制範圍的呢？

看完後，對醫療險實支的雜費是否有更加了解了呢？MY83 建議各位讀者，考量到醫療趨勢，在購買醫療險保單時，建議至少要規劃到雜費 12 萬，才會比較有保障哦！
如果對於醫療險還有任何疑問，歡迎至 MY83討論區 免費諮詢業務員哦！

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