夫妻剛成家 各類保險的規畫比例建議

針對您的家庭狀況幫你們修正一下需要的保險順序
意外險(包含意外殘疾險種)>壽險>醫療>殘扶或長看(針對疾病)

理由如下:
1.家裡只有爸爸在賺錢最怕失去經濟支柱,所以第一個幫一家之主先買意外險,而且建議是買內含意外傷殘給付的商品.重點是意外險最便宜
2.壽險理由同上,不過是預防因病而發生
3.跟第2點互補,而且強烈要求先保一家之主,因為賺錢的人如果生病,那就沒人賺錢了.小病還好,萬一在醫院躺1個月對小家庭來說都是重大打擊
PS:小朋友生病雖然也要一筆錢,不過只要還有人賺錢,其實危機都過的去的
4.為何殘扶長看要放最後面,因為保費太貴,雖然很重要,可是也要考慮目前經濟狀況

商品建議:
1.意外險優先,而且保額拉高,可以找有意外致殘有殘癈給付的險種
2.傳統壽險因為太貴,建議從投資型保單入手.優點就是繳費自由(只要還有保價,手頭緊可以短時間停扣),低保費高保障,有機會回收保費
3.醫療強烈建議實支實付與定期醫療險,可以在你們的預費內買到全家人相當齊全的保障
4.長看就....有錢再買吧

其實，買保險，可以先從您的家庭責任及個人責任談起，依保障的條件及額度來估價起，先計算出收入來源多少？基礎上的保障額度就是收入能替代的額度，因為，在風險發生時，當收入中斷了，什麼都沒有了？您個人或您的家庭必要的支出？？
例如：每日之生活費、養育費、教育、醫療、租金、房貸、利息等等費用，您要從那裡來？靠誰？再來，有沒有可能？當一個風險的發生，就是讓我們增加負債的開始呢？如果您的保險也無法解決這個問題，那買這份保險就只是<<跟流行>>買保險吧!!也不是(真的保險)了，所以保險能不能發揮功能，幫您解決這些種種問題呢？這些都是我們要思考的。
當<<風險>>真的發生在我們的身上，這時您能承擔的起這損失嗎？如果可以，那就可以不買保險來彌補這損失了，如果我們怕承擔不起!!那就是一定要用保險來解決這損失，您說對不對!!
先針對現階段的個人風險及家庭風險方面評估一下，再來是找出能解決您想要的需求，預算以<保障>的部份：總收入10%~15%均是合理的，加上<理財>規劃部分：30%內均是合理的，可以以階段性的規劃，這樣才是我們量身訂做的保單，不要一次就買一堆，不適合的保單，到時候就花了冤枉錢，得不償失。
再來，大家最擔心的都是醫療給付及住院費用問題居多，保險又要如何買？才能擁有好的醫療品質及住院費用的支出補償呢？
以保險的商品來看，(((住院醫療險)))就是不可或缺的商品了，給付條件以((住院時))會發生的費用補償為主，而住院(治療期間)的((醫療費用))是我們無法預知及掌控的支出。
所以說，建議您，用((日額型住院醫療險))來充當病房費用差額補貼或是看護費用，用((實支實付住院醫療險))來抵健保不足的醫療支出費用，這樣是最好的規劃，另外重大疾病險、癌症險一定要買，這是補充增加額度用。
保單一定要有((日額型醫療險+實支實付醫療))、壽險、癌症險、意外險、意外醫療，這樣才算基本保障，額度高低就看預算多寡了。
提供您這些投保上的建議條件參考。
 

先生的收入大約多少? 
你家庭主婦跟小孩的話，意外險用產險出單各100萬，2人頂多2000左右。然後做基本的醫療.你跟小朋友的保費加起來不到2萬(年繳)就很夠用。主要先生在工作保障要多一點，壽險 醫療跟意外都要規劃，一年約29000就有壽險保障100萬~200萬, 
醫療險及傷害險通包還有殘扶險,剩下5萬還可以存起來增值喔~ 
我做口碑的~~Trust me!

以一個月一萬的預算來說一年就有12萬   
夫妻用4~5萬規劃 其實就有很好保障了 如果收入不多又不穩定的話
我會建議規劃投資型保單 一方面有保障 一方面當投資
 

TO:bella
1. 基本保障一定要先有，如果預算有限的話，沒關係可以先從“定期險”部分著手
2. 建議主約可以用定期“壽險”，附加 “意外”& “醫療”
3. 人壽保險 + 產物保險(ex:汽車、機車) ，可以將風險轉嫁給保險公司，也可提高保障!

 

以下是個人的一點點意見提供給你做參考
1.先生的部分~~是家庭的經濟來源，所以壽險是最重要的一環，意外險的部分由於保費便宜，只需要考慮(壽險+意外險)額度要做多少才夠媽媽跟小孩能夠不用失去原來的生活水平。現在傳統壽險保費偏高不建議，可以用定期壽險或是投資型保單做規劃

醫療的部分首重實支實付(選擇條件第一個看雜費額度)再來考慮定額給付的住院醫療以及一次給付型的重大疾病險跟癌症險，

2.媽媽跟小朋友的部分~~壽險的保障要多少端看你希望萬一你先離開的話能夠留多少錢給家人，說法有點粗俗不好意思，重點可以放在醫療險及長看險的部分，可以減輕當事故發生時先生需要負擔的費用及壓力，長看險的保費比較貴，如果全家都要保的話可能12萬的預算都要用上，以完整的"終身"醫療險來說 父母親大約需要三萬五左右的保費 小朋友保費比較便宜大約三萬元上下。(小朋友的部分就看父母親希望自己的小孩將來要承受多少保費了，並不是所有人都願意幫小孩買完整的醫療險但是我會希望我的小孩長大不用為了醫療險煩惱，預算會拉到一個月一萬我相信你和先生可能也是有這樣的想法)

另外豁免保險費也是值得參考的部分~

""先把保障做足了再考慮把多的錢拿來投資或是儲蓄會是比較穩當的方法""畢竟沒有人知道自己什麼時候會生病或是發生意外

希望我的回答對你有幫助~若表達的方式不好請指教我會虛心接受
  ~實支實付真的很重要~
 

您好,全家人一萬元是足夠規畫好的保障，若先生為家庭支柱，建議您可以參考家庭保障規劃，若真的發生風險時，得到完善的照顧以及家庭收入不中斷才是最重要的。
在經濟能力範圍有限，有其他可以規劃的方式得到用一點錢可以讓全家人都有基本的保障，在風險發生時，才不會讓辛苦的存款因為醫療費用而造成經濟上的負擔，若對家庭保障計劃有興趣可以與我聯繫，我可以提供您一些參考的方向！謝謝

一萬以內要做到大人跟小孩的規劃，只有定期險，想要終身保費太貴，
可以讓先生買投資型保單，裡面夠扣管理費用就好了，主要是壽險保障內容，
大人先做基本醫療險，也是定期，爸爸部分+投資型5000左右，媽媽跟小孩就各佔剩下的費用來規劃，規劃內容，醫療、意外、實支實付，其餘，比較有能力時再購買防癌補強，再轉定期為終身，目前能規劃的費用太少了，只能先這樣做。
有任何問題可在PO文喔^^

規劃可以參考幾個原則：

1.下一秒可能發生的，優先投保
2.【無法承擔】、【不願意面對】的風險，就要投保
3.發生【機率高】的，一定要保

秉持這一理念： 保大不保小，保近不保遠。

建議您以此方向為規劃順序：

意外>失能＞壽險（小孩/房貸/父母）＞醫療>重病>防癌

由【整體著眼】，而非專注單一產品來看

造成【買一堆保單】卻換不到【安心】