44、45歲男保單健檢和規劃 - 《MY83 保險討論區》

Question

44歲男 鐵工 單身
主約：國泰美滿人生312終身壽險保險金額20萬
主約：國泰美滿人生101終身壽險保險金額120萬
附約：傷害特約個人型120萬
防癌終身附約個人型1單位
主約被保人增購傷特死殘保額120萬
溫心住院日額保險附約
防癌終身健康保險附約個人：
A：癌症身故三十萬
B: 癌症住院醫療每日2000
C：癌症門診醫療每日1000
D：癌症外科手術醫療每次三萬
E：癌症在家醫療金每日1000
F：羅患癌症限領一次繳費期間30000繳費期滿60000
溫心住院日額保險附約：
A：住院醫療日額（最高90日）1日600
B：加護病房最高45日1日1200
C：出院療養最高60日1日300
D：手術保險金普通6千特定一萬八
E: 手術看護保險金普通3000特定6000
傷害附約：
意外身故含全殘240萬
意外傷害殘廢（二級到六級殘）24萬到180萬
意外傷害住院日額1200

原紐約現在改為元大人壽保單如下：
终身壽險強制分紅 終身 保險金額50萬
元大人壽人身傷害保險附約不分紅保險金額200萬
癌症醫療終身保險附約終身兩單位
安心住院醫療保險附約不分紅一年計畫1
A：每日病房費用保險金500
B：每次住院住院醫療費用保險金給付限額50000
C：每次住院手術費用保險金限額60000
D：每次門診手術費用保險金現了6000
E：每次住院入院前門診費用保險金給付限額1000
F：每次住院出院後門診費用保險金給付限額3000
元大人壽意外傷害住院日額保險附約日額1000
全福住院醫療終身保險附約乙型日額型1500
豁免保費附約
以上終身部分都已期滿
預算大約2萬5至3萬謝謝

45歲男 機械維修師 已婚
保險同上只是增加了
國泰人壽心安安醫療終身保險已保3年PS：感覺這張保單不怎麼好
預算大約2萬5至3萬謝謝

Answer

想先問問，目前還能大概支付多少的保費預算，因為這個年齡開始保費其實漲幅都會比較大，而且主約保費也不便宜。醫療險方面，國泰端只有定額給付的醫療險，這種形態的商品已經難以轉嫁實支醫療花費，更不用說保額還很低。元大端有投保到一張實支，只可惜額度不高，在雜費的部分通常會建議至少有10萬以上，如果可以最好拉到20萬以上，畢竟現在醫療費用逐漸攀升，是有加強第二張實支的必要。元大有投保到一張終身醫療，也是定額給付的醫療險，這邊就不多做討論。癌症險方面，皆為終身的商品，療程給付的型態，雖然有給付一次保險金，但額度不怎麼高，主要都還是依照癌症的治療過程來給付，如住院、手術、放化療等等，這種方式的理賠金過於分散，在現在的癌症治療費用相當昂貴，一般來說，會建議一次給付的防癌險。我這邊建議先補第二張實支跟重大傷就好。以上若有需要協助送件或保單問題討論，歡迎站內來信諮詢。

Answer

版主 志宏 您好🙋🏻‍♀️不知道版主您在哪個區域呢？手上附約分別還要繳多少呢？目前近5年體況還ok嗎？最主要還是想了解版主的需求，有沒有特別想加強什麼!因版主的年齡及預算來說，會以先求有再求好，針對缺口去補強建議能先+雙實支把額度拉高、+重傷一次金(同時補足癌症額度)同時如果OK的話，也為自己補一張失能險(因目前只剩三家在賣)詳細的內容解說和建議書參考，可點擊右上方免費1對1諮詢會比較清楚哦祝福版主一切順心☺️🔸能協助製作保單整理表，檢視條款，讓您依照需求和預算去調整補強哦！-----------------------------------------------------------一直以來堅持三大信念✨「把錢花在刀口上」協助買對不買貴「客製化保障」協助規劃全方位的保障「重視保服」全台皆有服務絕對找得到人我是小閔😆目前服務於錠嵂保經已在保險業從業6年的時間協助上百個家庭守護他們的保障⭕️只針對需求給予建議補強 ❌不推銷✅歡迎點擊頭像進一步諮詢，也可留下聯繫方式以便後續討論。✅喜歡我的留言也能幫我按個👍或選為「最佳留言」哦。❤️希望有幫助到您，期待為您服務❤️

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終身醫療由於目前醫療環境住院時間短自費費用高昂轉嫁風險效益比較不足只有投保三年加上有要控制預算建議您可斟酌是否捨棄規劃上建議您考慮用全球補上第二家實支實付+重大傷病險真的很喜歡終身醫療商品可以參考全球的75歲之後可啟動實支實付理賠的終身醫療就綜效來說會優於國泰的終身醫療一些補上實支實付之後國泰溫心附約可斟酌是否捨棄其他商品則再依據您的需求與預算逐步調整或補強即可
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第十年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保

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志宏 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）終身險都已經繳費完成，為接下來補強保障打下很重要的保障基礎：）目前已經有規劃一張醫療實支實付，美中不足的是 保障額度比較低因此 在醫療選擇上 可能還是得先以健保補助選項為主若當次住院花費超過5萬元 則需自掏腰包為輔主要缺口有三項，會建議您先依照最重視的項目補強1. 住院醫療品質拉高，每次住院20-30萬的醫療費用（目前保障有5萬元）2. 癌症、重大傷病一次性100萬左右的醫療預備金（目前保障 有 18萬元的醫療預備金）3. 無法工作需要他人照顧 每個月3-5萬的生活扶助金（目前完全沒有規劃）詳細規劃 歡迎來信討論
諮詢 汶汶，一對一 詳細討論，針對您的需求規劃專屬保單！
加保前檢視現有規劃，讓保費花的精準到位：）

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您好~目前您的保障有:壽險、意外險、癌症險(療程型)、住院日額。建議補足的保障缺口有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、意外醫療。可以參考中國、全球的規劃補足保障缺口。買保險可注意有以下這些保障：1.雙實支/住院醫療(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)2.意外/重大燒燙傷(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)3.癌症一次金or療程型(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)4.重大傷病一次金(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

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版主您好，定期檢視保障並做規劃補強是一件很好的行為唷～
Ｑ：45歲男 機械維修師 已婚保險同上只是增加了國泰人壽心安安醫療終身保險已保3年PS：感覺這張保單不怎麼好預算大約2萬5至3萬謝謝Ａ：在協助您規劃之前，想先詢問版主近期是否有就診紀錄、體況呢？近2個月內有就醫紀錄嗎？BMI有在BMI=18.5～24範圍內嗎？舊保單有理賠記錄嗎？版主目前的保費支出後還有另外2~3萬/月的預算是嗎～還是舊的保障加上新的保障只有2~3萬/月的預算呢～需要先確定版主的需求，再給予您建議醫療科技進步後，早期的醫療定額其實不足以轉嫁醫療風險了建議規劃『雙實支實付』或『三實支實付』才能負擔龐大的醫療支出喲早期的防癌險大多只賠住院、手術、化放療建議規劃『癌症、重大傷病一次金』當獲得一筆理賠金後可以自由地運用且重大傷病一次金內含300多項的疾病，比重大疾病7項還廣唷癌症、腎衰竭、慢性精神疾病等等最後若版主預算足夠的話建議在補強失能保障的部分唷～一份完整的規劃1.壽險：解決責任的問題，身為家中支柱的我們，萬一在打拼過程發生什麼事情可以留下一筆照顧金2.意外：明天跟意外不知道誰先來，意外不只擁有身故金、失能，還可以規劃意外日額及意外實支3.醫療：建議規劃雙實支的部分，轉嫁龐大的財務缺口，由於現在科技進步醫療發達，很多醫療都需要自費，有時動輒數十萬元！4.癌症、重大傷病：規劃一次金則可以靈活地去運用5.失能：作為保險兒子，當發生失能風險時可以每個月提供孝親費照顧被保人，壽險、失能可以幫助家人創建一個荷包的避風港，當面臨風險時若長時間無法工作甚至身故時，這兩個險種可以幫助我們留愛不留債！📌另外，保險和誰投保要慎選選一個專業、會處理後續的業務服務，才能真正省事。希望以上有幫助到您～✅服務於｜錠嵂保險經紀公司✅南部人｜全台均有提供服務✅買保險｜力求規劃優質保單✅不推銷｜放心諮詢不用擔心✅若想要進一步了解及討論，歡迎點擊右上方「免費諮詢」進一步諮詢認同我的回答也請幫我點一個『讚👍』或選為『最佳留言』唷☺️☺️

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志宏 您好😁國泰人壽心安安醫療終身保險已保3年PS：感覺這張保單不怎麼好預算大約2萬5至3萬謝謝A：這張確實是可以調整的【終身型醫療險】的保險給付項目，大部分都是定額型給付，但【實支實付型醫療險】還可以給付【手術與雜費費用】，而且在二代健保制度下 ，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，並隨著醫學科技越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，以住院費用為主的【終身型醫療險】，是否足夠支付不斷日新月異，但可能越來越貴的醫療花費？根據健保局的統計，住院醫療花費裡，病房費佔 23 %、手術費佔 13 %、其他雜費佔了 64 %，可以看出，所以最容易造成病患財務壓力的就是「雜費」了！建議補強全球的實支實付+重大傷病以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考🌟實支實付在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。🌟意外險前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！🌟失能險若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！🌟重大傷病險像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。🌟癌症險現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。🌟壽險壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷病險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯我對待每個客戶的原則➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶❌不強迫，❌不推銷，❌不話術希望我的回覆有幫助到您小賴祝您一切順心～～❤️❤️

Answer

版主您好😊上方很多專業人員給您保單健檢的建議～都很不錯，可以多加參考唷！另外，在保單健診後，需要微調的部分，提供幾個問題給您思考：

如果今天住院，不看價格的狀況下，您會想住幾人房？

不工作一天的損失是多少？

身邊親戚有沒有很嚴重的疾病？

若有一天找上帝喝咖啡，會想留一筆錢給誰？多少？為什麼？

如果碰到嚴重事故，走不了、也無法工作，收入中斷支出不斷，有想過每個月需要多少$$才可以支付生活費？

這些問題可以去分析您理想的規劃額度，找到這些數字後可以再跟自身預算做平衡～希望版主一切順心！保險問題都被順利解決！---------------------------------❣️我是寶晶阿純，很高興今天有這個緣分回覆您的版❣️如果覺得我回答得不錯，可以給我一個讚或最佳留言，這是鼓勵我的最大動力唷！如果想進一步討論或諮詢，也可以點主動諮詢，謝謝給我一個機會協助您😊

Answer

版主你好👋想請問目前問題解決了嗎～目前服務於錠嵂保經已經在網路上協助131位客戶解決保單問題#需要協助的話可以點選頭像「免費諮詢」屬於您的客製化需求#如果回覆對您有幫助的話，可以給我一個「讚」或「最佳留言」，謝謝❤️