28歲女保單健檢 & 規劃
想請教保單哪邊該補強，以及以下問題:
1. 實支實付建議哪個:
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC
富邦人壽長順住院醫療定期健康保險附約 (HSM)
前兩個我知道最熱門，而富邦保險員跟我說雜費的藥品不一定要住院用藥才能賠，標靶藥物也可以(其他癌症險有針對標靶藥物?)，費用會是其他兩個的三倍左右(平準費率)，不過手術最高補償百分比也是其他的三倍
2. 失能險
現在沒有終身失能險了嗎，友邦似乎還有，會建議嗎?還是說去找定期的比較好，會這樣問是之前在很多終身失能險停售那時沒有買，所以感覺終身的比較划算?
謝謝各位
桃園市
如果現在情況穩掉的話，核保機會非常大，
但我認為還是有除外承保的可能。
實支實付：
不知道富邦的文字敘述是否有誤，
實支實付的給付要件就是住院跟手術，
如果沒有住院跟手術的事實，何來能夠給付保險金？
所以整體來說不成立，
但他如果是說，住院期間的帶要出院，
這對各家公司的挑款就會有差了。
至於平準費率我覺得很ㄎㄧㄤ，因為你可以試算一下保費，
保費根本沒有比較便宜，那我為何要在前面要用這麼高的成本來買保險，
可能一樣的保費我可以買到雙實支，所以我覺得沒優勢，
只是讓你會有一個保費不會調整的假象。
手術的部分，
各家百分比我沒去看，
但全球的手術費是單一額度，不需要再乘上百分比，
所以論手術費的部分，全球是比較有優勢的！
如果可以建議就用台壽＋全球的實支來搭配。
失能險：
還有，但選擇不多，
比較建議先選擇定期險的部分，
康健、台新、安聯這幾家算是比較熱門的選擇，
預算多的話選擇安聯跟台新，預算不高的話選擇康健。
終身很好沒錯，但要先考量自身的所有保障規劃是否都規劃完整，
再回頭考慮是否需要購買終身！以免造成保費與保障相互排擠。
以上
若有任何問題歡迎來信諮詢
新北市
實支實付建議哪個:
全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB
台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC
富邦人壽長順住院醫療定期健康保險附約 (HSM)
前兩個我知道最熱門，而富邦保險員跟我說雜費的藥品不一定要住院用藥才能賠，標靶藥物也可以(其他癌症險有針對標靶藥物?)，費用會是其他兩個的三倍左右(平準費率)，不過手術最高補償百分比也是其他的三倍
A1:
不管其他家怎麼說
台壽實支一定要有
富邦說的聽聽就好
Q2:
失能險
現在沒有終身失能險了嗎，友邦似乎還有，會建議嗎?還是說去找定期的比較好，會這樣問是之前在很多終身失能險停售那時沒有買，所以感覺終身的比較划算?
A2:
友邦是終身沒錯但很吃預算
有壓力就先選擇定期的失能
缺口:
實支、重傷、失能
台北市
很熟悉的文章內容，之前有回覆基本觀念
以下簡短回答：
1.醫療實支的理賠必須要住院才能理賠
標靶藥物分為口服與注射，注射在醫療實支可能有住院必要性的理賠疑義
2.失能險目前有7家可以規劃，需要看您的預算與整體規劃來做評估
真心誠摯希望能為您服務
誠摯邀請您與我一同討論
會為您揭露所有優缺點與規劃細項
同時也會為您提供保單匯總ＡＰＰ
讓你手機就能掌握保障狀況
新北市
富邦因為平準型的保費太高
建議選擇自然費率的台壽搭配全球雙實支
以條款來看
如果是住院的用藥實支實付都要理賠
但單純門診用藥就會理賠
您可以請保險業務員拿條款說明哪裡這樣寫的
手術費部分
台壽跟富邦都是看手術等級
全球是直接一個額度內不看等級實支實付
其實都有互補的作用
2.
先看自己的預算
終身因為現在的都帶身故退還保費
所以保費高了不少
有預算考量可以先用定期的
台中市
甲亢狀況還是要送件核保評估之後才能知道是否能核保過關
因此建議新的保障投保過關之後再斟酌是否調整原保單
1. 實支實付建議哪個:全球人壽實在醫靠醫療費用健康保險附約 XHB台灣人壽新住院醫療保險附約(85) HNRC富邦人壽長順住院醫療定期健康保險附約 (HSM)前兩個我知道最熱門，而富邦保險員跟我說雜費的藥品不一定要住院用藥才能賠，標靶藥物也可以(其他癌症險有針對標靶藥物?)，費用會是其他兩個的三倍左右(平準費率)，不過手術最高補償百分比也是其他的三倍
還是推台壽+全球喔
如果富邦有如此優勢的條件可以直接門診領藥就能理賠標靶藥物的話 這張實支肯定早就變成首推名單了 當然也沒有理賠是人家的三倍這件事
保費倒是別人的好幾倍這點沒說錯
雜費不用住院能理賠
台壽門診手術沒有理賠上限限制
全球門診手術有理賠上限 然而會賠牙科手術
門診手術還是要有「手術」行為
因此單純的門診領藥的標靶藥物富邦一樣無法理賠
除非今天領標靶藥物同時能住院或是開刀才構成理賠要件
門診手術前兩張都有 富邦也是因此富邦沒有特別有優勢
2.失能險現在沒有終身失能險了嗎，友邦似乎還有，會建議嗎?還是說去找定期的比較好，會這樣問是之前在很多終身失能險停售那時沒有買，所以感覺終身的比較划算?
友邦還是有終身型失能險商品
在年輕時預算足夠還是會建議直接買終身型的商品並無不可
定期型的商品雖然便宜
然而要考慮是不是有保證續保、後期保費漲幅高不高、主約成本重不重
等等問題 有預算可以買終身還是會建議買終身
最後 原保單終身醫療買了不少
還本型意外險保費也不低
有預算考量的話建議可以稍稍調原保單來釋出預算
如果預算如果直接繳完也可以
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
桃園市
甲狀腺屬「五年內」有追蹤治療的範圍內，故需誠實告知，結果可能會因妳的實際狀況(1)核保、(2)除外或(3)拒保而定。
這三家我推台灣>全球>富邦，因HNRC是目前市場上最完善的一支實支，核保上相對較嚴謹，建議以壽險當主約出單。
能看到小小年紀就對失能險保障這麼有風險意識也讓我很感動，
我推薦友邦那張BMW豪華配備，因為它是一張無論如何都用的到的保險，
繳費20年，保障終身，如發生意外失能狀況1-11級殘時，會先拿一筆一次金；
而如果今天發生的狀況是屬於1-6比較嚴重的則可以申請年扶金，最高20次(=20年)；
以上領完或還沒領完，在發生意外/疾病身故後，還有一筆身故金可以留愛照顧我們的家人；
再假設今天我們一生順風順水沒有生病沒有意外健康老去，想把這筆錢解出來當退休金自由運用也可以。
把我們的家庭照顧的滴水不漏。
另有兩張非終身的失能險，雖有保證續保，但最高也只能續保到75歲，
另一張則是沒有保證續保的，雖然保費很～便宜，但相對來說則沒「那麼有保障」了。
我是很省話的艾琳，我在保險經紀人公司服務，
為你提供多家比較、客觀分析的服務，歡迎諮詢:)
台北市
1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
2. 終身醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
3. 防癌終身屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
4. 富邦部分HSM雖為平準費率，但總繳保費還時比叫高。額度跟保障內容還比較差，而且針對「門診」部分沒有沒有明寫到雜費部分，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。
建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院4500/日。
4.意外險：身故330萬、意外失能1-11級一次金480-24萬、意外失能1-8級扶助金7萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約2.3萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台北市
目前您的保障有：
1.國泰
新安家保本定期保險 20年期(保障至76歲) 1萬
身故金1萬
滿期金(75歲)：所繳保費
新全方位傷害保險附約 最高續保至75歲 100萬
意外身故/失能100萬
重大燒燙傷50萬
意外失能月扶助金(1~6級)1萬~0.5萬
新全方位傷害保險附約 最高續保至75歲 1000元
意外住院日額1500元
加護/燒燙傷病房限額2000元
骨折未住院1750元~3萬
2.國泰
鍾意313終身壽險 20年期 10萬
身故金30萬
滿期金(繳滿20年)10萬
重大疾病13萬
新溫心住院日額醫療保險附約 最高續保至75歲 400元
住院日額400元
加護/燒燙傷病房800元
出院療養金200元
住院/門診手術500元~3.2萬
手術慰問金250元~1.6萬
3.國泰
安適防癌健康保險 20年期 2單位
癌症身故60萬
初次罹癌12萬
癌症住院4000元
癌症手術6萬
癌症門診2000元
出院療養金2000元
4.國泰
雙囍年年終身壽險 20年期 20萬
身故金：70萬+所繳保費
生存年金：每2年領一次：1~10領1.2萬、第11次以後2.4萬
失能一次金(1~11級)20萬~1萬
平安保險附約(死殘) 最高續保至70歲 100萬
意外身故/失能100萬
平安保險附約(醫療限額) 最高續保至70歲 3萬
意外醫療限額3萬
新防癌終身健康保險附約 20年期 3單位
癌症身故90萬
初次罹癌 18萬
癌症住院6000元
癌症手術9萬
癌症門診3000元
癌症出院療養金3000元
平安保險附約(住院日額) 最高續保至70歲 1000元
意外住院日額1000元
骨折未住院1750元~3萬
5.國泰
新住院醫療終身健康保險 20年期 1000元
住院日額1000元
加護/燒燙傷病房2000元
緊急醫療轉送1000元
急診保險金500元
住院前後門診250元
重大手術5萬
6.國泰
防癌終身健康保險 20年期 1單位
癌症身故30萬
初次罹癌6萬
癌症住院2000元
癌症手術3萬
癌症門診1000元
出院療養金1000元
新溫心住院日額醫療保險附約 最高續保至75歲 400元
住院日額400元
加護/燒燙傷病房800元
出院療養金200元
住院/門診手術500元~3.2萬
手術慰問金250元~1.6萬
目前您有的保障有：壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術(定額)、癌症險(療程型)。
建議補足的保障有：雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。
1. 實支實付建議哪個:
會建議您可以參考台壽、全球的商品做規劃。
富邦實支實付條款內並沒有提到，有可以理賠門診標靶藥物的條款。這部分不再條款內，門診需做手術，單純拿藥並不會理賠。
2.目前終身型失能險，只剩下友邦可以做規劃，但保費不會太低。
如果預算有限建議可以參考康健或安聯的規劃。
可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口喔!!
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
台中市
目前您已經完成規劃了嗎，如果需要討論的部分歡迎諮詢我唷：）
台中市
請問已經有依照自己需求規劃完了嗎?
如果還沒這邊可以替你服務唷。
以上回答希望能幫助到你
目前服務於錠嵂保經 全台皆有服務
需要討論調整內容與規劃或是保單分析
歡迎諮詢我唷
希望能協助服務你
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