33歲 保險健檢

Q:
目前無體況，同時，新光人壽正在規劃中實支實付的部分，因為不懂保單結構是否合理，希望錢花對地方，想詢問此規劃，是否適合，希望透過比較，可以找到適合的保單

A:
實支實付新光不會是首選
另外富邦的規劃也是一樣
建議是以台壽跟全球下去規劃
投資型的部分建議放在安達

您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

還好您有上來先詢問
比起富X，新X會有更好的選擇唷^^
給您一些建議

富邦的險種有一大特色為"平準型保費"。

先將後期較貴的保費挪來前期先繳，所以前期就會占用較高的保費預算。

門診理賠問題以及列舉式條款，都是理賠上可能會碰到不小的問題。

規劃保險以下列幾個方向為主：

1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。

2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

目前缺口:失能、實支實付、重大傷病

關於買實支實付需要注意的有幾點
1.是否要求正本收據
2.是否有健保手術限制(2-2-7)
3.是否理賠門診手術
4.雜費是否有項目限制
5.是否有保證續保
6.是否有額度和次數限制

按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：
台灣HNRC優點
1、住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金
2、出院後門診腫瘤治療費用保險金
缺點：
1、醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品
2、除外牙科手術

全球XHB
優點：１．包含住院前7天後15天門診金，２．續保到80歲
缺點：１．有30天疾病等待期，２．每年度門診手術理賠最多 6 次 

順利投保之後，再回去調整原有的保單，以免有空窗期。

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

富邦部分

1. HSNC為平準型保費，比一般貴貴2-3倍。

2. 意外險同上述。

3. 重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，一但確診即可一次金理賠。

保單缺口：失能扶助金、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支

綜合以上，兩張CP值不高，建議可以參考網路上的罐頭保單。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容： 

1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。

2.重大傷病一次金：100萬。

3.癌症一次金：最高200萬、癌症住院3000+4500/日。

4.意外險：身故260萬、意外失能1-11級一次金400-20萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷200萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬

5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。

6.壽險：10萬。

以上內容約3萬/年

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

潔米 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

先分析舊有保單保障有:
1.終身壽險
2.定額手術險附約
3.終身醫療
4.意外險(身故、實支實付)

保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

⚠️給舊保單建議⚠️

1.目前的舊保單的醫療險(健康百分百)是理賠固定額度的，不會依照我們的花費去做理賠，所以有可能今天我們花10萬理賠2萬，因為他不管你花多花少就是賠固定金額，不太符合現在的醫療環境高自費的狀況，所以建議去做調整。

2.意外險的部分有規劃到重複的意外身故，所以可以擇一另外一個去做調整藉此將省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保障，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。  

3.終身壽險的部分(美麗人生)就不用做減額繳清了，繳快10年了而且未來還是一定用的到所以建議保留其他的在做調整!

以上建議

富邦給的這份建議書內容有
1.終身壽險
2.實支實付
3.意外險(身故、日額、實支實付)
4.重大疾病
5.失能一次金
保障缺口: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

⚠️富邦保單建議⚠️
那富邦的這份規劃下來保障卻是有多一些，因為保費多很多~~

但其實缺口還是沒有補齊，只是把舊有的意外險換新的跟新的壽險及失能一次金，那實支

實付有補強也沒有錯，但要注意的是一樣條件的實支實付其他間價錢可能只要一半，那癌

症險跟重大傷病還是沒有補足以及最重要的月失能的部分!

以上建議

那規劃保險來說是『保近在保遠』 『保大在保小』 ，所以建議補強的還是目前的缺口
雙實支實付、失能險、重大傷病、癌症一次金

挑選商品上面的建議是

以(台灣人壽 + 全球人壽+中國人壽 +友邦/安聯人壽  + 新光產物)下去做規劃

保費可以更合理 、保障可以更全面

以上是我的建議

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的出單方式及舊保單統整，謝謝您
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務