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綺綺綺 小資族

24歲女 保單健檢 該保留還是解約?

24歲女 餐飲外場 預算保費3-4萬
知道是投資型保單 ,當時買是為了存錢。

遇到的問題是,
擔心年紀大還要支付高額保費
擔心雜費等實支實付 不夠
不知道終身 定期 到底該如何規劃

但爬文看到的是 定期的出險保額價值 比終身來得好?(定期險 vs 終身險全破解這篇)

該調整現有保單的什麼? 該解約還是保留
再加買哪家的實支實付 、醫療來補強呢?
還是有其他意見呢?
另外重大病卡 有值得買嗎?感覺跟其他重複
很煩惱…大大麻煩了🙏
(目前有初步了解 南山 跟富邦
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
主約的投資型保單
看本身有無投資需求
如果沒有 再做調整

第一張附約的部分
可以保留意外險 實支實付跟失能險與一次給付的癌症險
(保留實支實付是節省主約費用,失能險與癌症險是現在不好買)

第二章寶卡多
包含壽險與重大傷病
跟其它重大傷病比起來保費比較高
可以考慮用全球 或是中國人壽來取代
單純看重大傷病的話這兩個保費比較便宜
但因為是附約形式的
需要搭配一個主約


詳細還是要做細部的討論
有需要歡迎點我頭像來信留下聯絡方式

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Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
主約是投資型壽險,看有無壽險需求,投資部分並不是投資型的主軸,僅能算附加價值

要做調整的話;

第一張除了意外險、住院醫療費用、失能、癌症等,其餘可以刪減
第二張重大傷病五年一期,說實在整個費率拉開,寶卡多還算貴的;
目前較建議規劃重傷(保費、保障):全球、中壽
全球會較建議,同時補強醫療實支的需求
一般在規劃上,需要一個主約才能出單,故會採取是否能下達到最大效益附約的規劃

上面有提到南山、富邦;
可以稍微爬文搜尋罐頭保單(低保費高保障),看完這兩家大概會從您的口袋名單中被捨棄
以上。

若有需要協助,歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。

覺得我的回覆用心,請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!

          

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保險相關問題

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保險小阿姨
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
先恭喜您有足夠的保險意識,知道該讓風險轉嫁於保險公司,讓其負擔突然起來的額外支出。

目前看來就兩份保單,應該還不到您預算的一半才是。

我給個建議,您可以考慮看看。

您在這諮詢,我不清楚您的體況是否還可以算標準體,先重新做一份規劃,等待保險公司承保之後,再來解除自己不需要或者多餘的保險產品。

額外提醒您,保險附約費率是逐年增長,所以您繼續留著安聯或者規劃新的保險保障,未來年紀如果超過5、60歲保險還是正常承保狀態,仍需要繳交高額保險費。只是規劃新的保險可以針對需求、少繳那麼一點點錢而已。

定期有定期的好處
終身有終身的好處
實支實付有優點也有缺點
定額保險有時候也會小兵立大功

現在最重要的是針對預算及需求是優先處理。

24歲的青春年華,剛出社會的新鮮人首重應該是上下班的交通風險、職場的工作風險,以意外險打底,以醫療險輔助。

第一支實支實付及意外險可以透過台灣人壽規劃,第二隻實支實付會建議元大,預算足夠可以多加個定額,雖然很雞肋,有時候沒收據的醫療,定額或許多少會幫助您一點忙。以上1-2萬肯定就很足夠。

如果您想額外規劃重傷險,我會建議用中國人壽的專案式辦理,可以省下您許多費用。

需要建議書,可以免費提供,有需要再來訊。

小阿姨關心您
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晟心晟意
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

綺綺綺您好~
您那麼年輕就有相關的保險意識非常好~

您有提到幾個問題,這邊一一跟您做個建議分析

Q1:
該調整現有保單的什麼? 該解約還是保留
A1:倘若要調整,要先評估自身目前身體狀況
先行做好規劃後,投保成功,再去做調整變動
不會讓自己本身的權益受損
目前第一張保單部分建議保留實支實付、意外險、癌症險及一次給付的失能險
其餘部分可以做刪減
會建議保留實支及意外險是可以省下一筆額外在其他間公司規劃主約的保費
但倘若預算目前是足夠的話,會建議更換另一間的實支實付
至於癌症及失能險則是因為目前市面上
要規劃失能及癌症部分不太好購買

第二張保單部分其實計算下來會建議做調整掉
由於保費計算下來跟其他間(全球、中壽)相比來說,費率真的高很多

Q2:再加買哪家的實支實付 、醫療來補強呢?
A2:如是採取保留上述第一題建議的東西
如目前要加強醫療實支實付
會建議由元大、台壽、全球下去做調整

如果是將第二張調整掉的話
首要規劃方向可能會建議從全球下去做補強
DCE重大傷病主約搭配重大傷病附約XDE再加上XHB實支實付

Q3:還是有其他意見呢?

A3:本身主約為投資型主約
顧名思義內容部分有投資也有壽險的部分
主要考量自己本身有無壽險或投資需求
若是偏好投資型的投資部分,就要比較積極的去看目前帳面價值
挑選投資標的也是很重要需要花時間去做研究
但倘若是偏好投資型主約的壽險內容的話
那其實會建議可以保留
另外用多出來的預算去做補強

Q4:重大傷病 有值得買嗎?感覺跟其他重複

A4:重大傷病險主要是理賠重度癌症及一些罕見疾病(中風...等),只要罹患這些疾病後, 取得健保局發的「重大傷病卡,就可以向保險公司申請理賠。
目前新制的話
除了可用「重大傷病卡」做理賠依據外,也開放「區域層級以上的醫院所開立之重大傷病診斷書 / 病歷摘要」當做其它理賠依據,有其中一項即可申請理賠。

另外內容部分要注意的是
一年定期住院醫療費用保險附約(實支實付)
1⃣️住院雜費額度過低
(建議規劃額度20萬,萬一住院開刀用的雜費額度不夠則要自掏腰包)
2⃣️無門診手術費及門診手術雜費
(以現今醫療水平,許多門診手術的花費也是相當龐大,倘若沒有保障到門診手術費及門診手術雜費,則規劃保險後,還會面臨到自掏腰包的情況,其實相當不樂見)

以上是簡單的提醒比較該注意的部分
以上為我的調整建議內容,希望內容上能在與您進一步討論
能在更細節的提供您意見及調整建議

保險買對不買貴
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這邊也跟您保證『不推銷、給予客觀建議分析』

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區
綺綺綺您好,
願意定期檢視保障且補強缺口,相信您一定很注重個人權益!
以下針對您舊保單內容及建議補強分幾點說明,
1、一年定期住院及手術為定額型醫療險,針對住院及手術定額給付,
但二代健保後,
住院天數變少、自費手術及雜費趨多
此類型定額保險效益不大,建議可以將此險種做刪減,補強實支較能解決醫療花費問題


2、重大疾病僅有保障固定7項疾病,且認定條件相對嚴苛,
建議可以補強重大傷病,若是領到健保核發的重大傷病卡即可理賠,且保障範圍多達400項。


3、一年定期癌症為療程型防癌險,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,
必須要針對癌症治療才有給付,現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法,
建議可以補強癌症一次金,若風險不幸來臨,立即擁有一筆現金流彈性運用。


4、重大傷病是非常值得規劃的,建議將重大疾病刪除即可,
安聯的重大傷病保費較高,因為是定期險建議轉換至全球保費較低。


5、殘廢給付是早期的失能險,保障額度高保費便宜,
目前大多失能已經停售,已無其他更好的商品可供替代,建議殘廢給付此張附約要保留。

綜上所述,建議安聯新一年定期癌症及殘廢給付可以保留,其餘的保障可以刪減,
另外投資型保單本身如果有保價金,其餘也可以暫停繳費,用保價金維持附約效力即可,
整體的保障缺口落在重大傷病、雙實支
如果補強上述險種可以考慮全球人壽、元大人壽等,皆有不錯的商品可以搭配。


以您的年紀一年約1.6萬左右可以規劃完整
但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

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讓我針對你的需求,為您規劃專屬保障

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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
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您好,跟您分析一下舊保單問題:

1. 主約壽險太貴,如果非家中經濟支柱,或是有投資需求,建議用一班便宜的壽險規劃就好,一年約2-3000就可以買了。

2. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

3. 手術醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

4. 
重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

保單缺口:失能、實支實付

綜合以上,這兩家保險公司保費偏貴,CP值不高,保障也有線,建議轉由網路上的罐頭組合。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高30+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故510萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約1.9萬/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢



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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
Q:
該調整現有保單的什麼? 該解約還是保留
再加買哪家的實支實付 、醫療來補強呢?
還是有其他意見呢?
另外重大病卡 有值得買嗎?感覺跟其他重複
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(目前有初步了解 南山 跟富邦
A:
該補強醫療實支的部分
意外不用綁在這裡可以換
然後安聯可以再補失能扶助金
其他重傷、癌症基本盤夠了
單純看妳要不要再加強
若想更深入了解,歡迎進一步和我聯繫、討論。
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區
您好~

您目前的保障,建議可以保留意外險、實支實付、癌症險(一次金)、失能險、重大傷病。
另外建議補足的保障缺口有:實支實付(副本)、失能月扶助金的部分。

建議可以參考台壽或元大的實支實付商品。

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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恩恩
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
首先

先了解自己是要『存錢』還是『投資』
兩個是完全不同的方式
存錢代表你可以掌握錢不容易不見
投資代表盈虧自負,有賺也有虧
先搞清楚這一點你再來決定
你買的『投資型保單』有沒有符合需求

接著是建議可以把主約保額降低,
然後安聯的意外險、癌症、實支可以留著
除非真的覺得主約還是太貴
再來改成其他家的保障

但務必要調整成雙實支實付
如果住院出院後沒辦法馬上工作
以及住院的薪水損失
一定要規劃兩家實支實付來cover掉

建議:台x、全x

也不用擔心保費太貴,因為實支實付目前來說還是很便宜的!
即便年老了,還是可以調整保額降低保費,保障還是不錯的!

很棒也做了功課知道定期險比終身險強大
目前剛出社會還是要把錢花在刀口上
所以定期險優先唷!等未來能力更強再來補其他的

另外重大傷病卡該公司偏貴,
如果同樣保額真的可以規劃到其他家公司
也可以省下不少成本喔!
剩下的錢那去做儲蓄或投資效益更大

建議:全x、中x

一年四萬多的保費我相信應該壓力蠻大的
可以為您量身打造更好的保障,保費更低唷!

我目前在錠嵂保險經紀人服務第四年
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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
綺綺綺 您好

這麼年輕就替自己規劃保障並定期檢視內容真的很有觀念。
以下幾點建議提供您參考:
1、第一張的定期住院、手術是定額給付,建議可以刪減因應二代健保關係隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃實支實付

2、因為重大疾病,理賠的範圍是7項,建議重大傷病的部份,可以參考全球、中壽,保費較低

3、癌症險原先規劃療程型,因為目前治療癌症大多使用新式療法(標靶藥物、免疫療法),建議補強一次金,可以參考中壽、遠雄

4、失能險的部份因為目前市面上沒有相同條件的情況下,建議好好保留

綜上所述,目前建議您補強的缺口有:第二家實支實付、重大傷病、癌症一次金,可以依您的需求跟預算來規劃


可以參考台壽/元大+中壽/全球的搭配
已把建議方案打成表格,如需更詳細的說明,可以提供您參考


希望我的回答有幫助到您
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Arin
Level 1
保險業務員 location 台北市
2 天前上線

您好:

建議您:『保大再保小』『保近再保遠』

給您參考目前保險六大保障內容如何搭配:

  • 雙實支實付
  • 失能險(一次金/月扶金)
  • 重大傷病險(一次金)
  • 防癌險(一次金)
  • 意外險(身故/實支)
  • 壽險

詳細的建議需要與您討論後,才可依據您的需求配置出最適合您的保障規劃

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