26歲 男 保單健檢及規劃

傑弗瑞您好，我是錠嵂UNA，很開心回覆您😊

目前缺口:雙實支實付、重大傷病、失能、癌症一次金

若無人情壓力的話
建議您利用罐頭保單去做設計

也已經把建議方案為您整理好囉~
歡迎您直接點選頭像旁的免費諮詢
覺得我的回答不錯，請給我一個讚或最佳留言謝謝您

關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：

1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。

壽險是一輩子肯定用得到的保障，是保險最重要、最基本的一個層面，卻也是最容易被忽略的一環。

2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點，且傳統的住院日額、手術險等已經無法負擔高額的醫療自費項目；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。

隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。

3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以預算有限的前提下，可以優先規劃重大傷病險的一次金，在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出。

但是要注意重大傷病險沒有給付原位癌等初期癌症，所以要針對轉嫁罹患癌症所帶來的風險，那只規劃重大傷病險則會不符合需求；而癌症(重大傷病)一次金的額度通常會以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。

4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。

失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度可以用損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。

5、意外傷害險的定義，必須要同時符合「突發、外來、非疾病」；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。

而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級，以及續保年齡的限制等。

以上提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，幫忙按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，本人服務於保險經紀人公司，有任何問題都歡迎一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您

因此在目前環境下不建議再其他保障還沒規劃好之前先規劃終身醫療

應對目前環境比較建議規劃 額度內 實際支出可以實際理賠的實支實付來轉嫁醫療風險
其中更建議以條件完整、額度充足的兩家實支實付來完成雙實支的配置

而新光的實支實付理賠要求正本收據
也就是說公司團保若也要正本收據 則兩邊只有一邊能夠申請理賠
加上門診手術理賠不足 
因此不是目前推薦規劃的首選

如果單純補強醫療 目前建議您參考台壽、全球、元大的實支實付來做補強
其中台壽可以順勢補上有保證續保的意外險
也有重大傷病險、失能一次金、防癌一次金等商品可供補強
全球也有不錯的意外險、重大傷病險可以參考

詳細的規劃與建議需與您詳談了解您需求及預算，詳細討論才能配置出符合您需求的保障

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

傑弗瑞 您好~
目前規劃之保障內容如下

*新光人壽活力安心手術醫療終身健康保險(JFA)-1000:
住院手術醫療保險金每次給付 5,000 元，門診手術1,000/次，
特定手術給付5～8萬 (依手術倍率表)。
優點為繳費20年終保障終身，身故給付已繳年繳保險費總和× 1.1- 累計已領保險金。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
給付偏低，完全無法有效轉嫁手術費用之風險。
建議：實支實付可以得到非常好的保障。

*新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約(U1):
此為實支實付保障，以計畫10為例，
住院1,000/日、住院手術及雜費合計最高10萬(門診手術1.5萬)。
額度偏低，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
須注意理賠申請：正本理賠，若公司團險需正本收據，則只能擇一理賠。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*新光人壽安安傷害保險附約 200萬元:
意外身故給付200萬，重大燒燙傷200萬，意外失能200萬，意外失能扶助金2萬/月。
*新光人壽新意外傷害醫療保險附約3萬:
意外實支實付3萬。

綜合以上
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
新光人壽之保障為基本之保障，當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。

完整之保障組合應包含下列六大保障：
壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議保障如下~

1.定期壽險：
壽險為最重要之基本保障。不幸身故時可以理賠100萬。
把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠200萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，意外失能扶助金2萬/月，
重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.3萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險 

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面 

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

二代健保制度下，住院天數降低、新的手術方式(達文西、微創)、自費醫療器材(鈦金屬骨板、人工關節、水晶體..等)都需要自費。
利用醫療實支實付，花多少賠多少，發揮最大的效益
預算足夠可搭配雙實支實付，一筆解決當下醫療花費，另一筆彌補工作的薪水損失
🔺須注意:有無理賠門診手術雜費、收據是否可副本、手術有無健保2-2-7限制

 意外險:
透過產險意外險，低保費創造高保障
再搭上有保證續保的壽險意外險

 重大傷病/癌症:
領證明即一次性理賠的重大傷病，範圍廣且較無爭議
🔺目前領卡人數較多的疾病
癌症:40.5萬人，自體免疫症候群12.2萬人(類風溼性關節炎)，慢性精神病19.6萬人，洗腎8.9萬人

癌症將近佔了領卡人數一半，「標靶治療、免疫治療」每年動輒上百萬，選擇一次性給付癌症險，保險金更靈活運用。

失能險:
失去工作或生活自理能力，除了收入中斷、額外支出、精神壓力更是龐大
保險公司每月給付我們保險金讓我們維持生活

壽險:
保障因事故離開人世，家人經濟不致於瞬間崩塌
✔有家庭責任、經濟支柱、貸款或債務最為需要規劃
並非只有帳面上的金額加總就是規劃額度，還有許多隱藏成本需要計入!

治療前期
⭕發生情況:意外事件發生、疾病診斷確定
✅適合保障:重大傷病/癌症 一次性理賠，用途靈活

治療期間
⭕發生情況:經醫院或診所治療、拿到收據，或者持續治療中
✅適合保障:醫療實支實付、醫療日額保障、意外實支實付(彌補健保不給付自費項目)

治療後期
⭕發生情況:治療結束時最好的情況是痊癒，但病況不如預期(惡化)需要長期照顧，甚至離開人世時
✅適合保障:失能一次性保障、每月失能扶助金、壽險

您好
您目前現有保單內容包含：終身手術險、實支實付、意外險
這邊要提醒妳注意新光實支為正本理賠
建議您可以規劃第二家副本理賠的實支實付來補強額度
保障缺口：壽險、失能險、重大傷病險、癌症險、實支實付（副本）
規劃方向可以參考台壽、全球、元大、遠雄的商品
服務於錠嵂保經，詳細內容歡迎點頭像諮詢
覺得留言有幫助也歡迎點讚或最佳留言給予鼓勵，謝謝！

您好:

樓上回答都很清楚了~

不知道您是否還有其他什麼問題呢?

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

希望回答有幫助到您，我服務於錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！