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小庫 小資族

33歲女 小資族 保單健檢

因為上篇發文資訊不是很詳細,所以補上保單資訊再詢問一次~
近期整理了保單,並加保了雙實支實付,請問這樣的保障是否足夠呢?


新光人壽
長扶久久B(保額30000,已繳6年)
長扶九九A(保額10000,已繳6年)
健康久久終身醫療(已繳10年,保額1500)
安心久久手術醫療終身(已繳10年,保額1000)
護癌宣言終身健康(已繳10年,保額500000)
長期看護終身保險(已減額繳清,保額156347)

國泰人壽
好運年年終身(保額10萬,剩三年繳滿)
鍾美重大疾病(減額繳清,保額50萬)

年繳約9萬


已新增
全球人壽加倍醫靠終身醫療 保額10000,30年期
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 保額50萬元
全球人壽醫療費用健康保險附約 計畫五
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 計畫5A

元大人壽永傳經典終身壽險 保額16萬 (預計2年後減額繳清)
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 計畫二(年繳6400)
還有華南的意外險年繳約2千

新增的三筆保費約4萬多


1.請問這樣的保障足夠了嗎?
2.目前一年保費13萬,若想再節約保費,建議如何處理呢?
3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳,保額200萬,尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清,約有37萬,利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬,108年繳清)、,請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要,有一百萬給家人辦理後事便足夠,提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約,哪張比較適合呢?
共 7 則留言
巴布
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 15 小時內回覆討論區
您好

看起來保障方面已經補足得非常完善

如果現階段對你來說,保費還是造成你壓力非常多
那就只能已繳費10年的保險中去做刪減,及時止損

但就看您的意願,咬著牙撐過去10年然後享有終身
還是說及時止損,剩餘的錢拿去做其他投資,或是其他花費
讓自己的保險不成為風險

如果你已經找您的業務做新的規劃,可以詢問他您目前的狀況
他應該會是最了解您的業務,我們都只能知道皮毛
不然當初怎麼會找他購買呢
1
不滿
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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
嗨 你好
依照您的疑問與需求以下回覆:
1.請問這樣的保障足夠了嗎?
保險沒有買完的一天 主要是看您的狀況是否已經符合您的需求 這部分還需要與您討論過後才知道
2.目前一年保費13萬,若想再節約保費,建議如何處理呢?
由於已經有早期終身醫療 蠻不建議規劃PHB 30年下來繳了45萬左右 但在75前的保障少之又少 不如把這筆錢存下來 放到75以後 更彈性運用一些
3.請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要,有一百萬給家人辦理後事便足夠,提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約,哪張比較適合呢?
建議可以把投資型 拿出來去做投資理財喔 其他沒有急用錢的話 就把其他兩家繼續滾存吧 畢竟市面上沒有這麼好利率的商品 

以上希望有幫助到你 
我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
1
不滿
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cindy妹妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
1.其實目前保障內容蠻足夠了
2.確實一年13萬保費有點過高,但也是因為有許多終身造成保費較高,若要調整,可以將終身醫療.終身手術降保額。
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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
小庫妳好
1.請問這樣的保障足夠了嗎?
這樣已經算是有不錯的保障,但是看妳的需求,可以考慮增加失能一次金的規劃
畢竟新光的失能僅保障了1-6級,但7-11級失能的人口其實佔了總失能人口超過五成
2.目前一年保費13萬,若想再節約保費,建議如何處理呢?
全球的部分其實不建議以PHB做為主約
PHB最主要的效力在75以後轉成有限額的實支實付
但是在75以前屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少,而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
因此如果只是剛投保,又有保費過高的問題,我會建議妳放棄
再來保費過高的主要原因其實是終身險保險過多
國泰好運年年算是儲蓄險的一種,也快滿期我就不討論了
可以考慮的是對新光的終身醫療、手術減額
一般繳了十年會建議就繳完吧,畢竟多少也算個保障,但如上述所說,這類型產品對我們的實質幫助其實不大,若是保費過高的問題、也願意接受虧損,那是可以考慮減額的
3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳,保額200萬,尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清,約有37萬,利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬,108年繳清)、,請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要,有一百萬給家人辦理後事便足夠,提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約,哪張比較適合呢?
可以先從投資型下手,投資的東西本來就是可以隨時停下的,如果這張保單停繳前,妳已經將付出的錢賺回來,那再把把本金拿回來也沒什麼
倒是儲蓄險的部分可以考慮放著,畢竟以前的利率很難再找到這麼好的商品替代,除非急用錢,不然可以一直存著讓他利滾利

以上一點建議希望有幫到妳
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

1.請問這樣的保障足夠了嗎?
目前保障是蠻足夠的。

2.目前一年保費13萬,若想再節約保費,建議如何處理呢?
如果經濟狀況許可建議是繳完,但如果真的要調整的話,建議從終身醫療及終身手術著手調整喔!!

3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳,保額200萬,尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清,約有37萬,利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬,108年繳清)、,請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要,有一百萬給家人辦理後事便足夠,提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約,哪張比較適合呢?
您的儲蓄險年期沒有說明,建議可以將解約金表及保額提供,才比較方便您說明喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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617
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 13 小時內回覆討論區
補上雙實支後目前保障已經相當完善,但應檢視保費的負擔是否過重

想再降低保費可以從舊有保單來做調整
1.長扶久久現在市場已難規劃,建議保留

2.終身醫療在雙實支的cover下效益比較不顯著
但卡在多已繳費過半是比較難取捨的階段
如經濟能力尚可負擔可選擇繳完,保費負擔過重的話即時止損或是降低保額

剩下的保單沒有太多問題,主要是過多的預算都卡在終身險種上

資產的配置如果本身有更好的理財工具,可以選擇領出運用
若目前無其他動用目的或是工具可放置,那放在保單裡會是相對穩定安全
同時作為緊急預備金的準備或是未來退休的準備

因此可先檢視目前是否有資金運用的需要、手邊資金是否充裕
「彈性運用」(做投資) 及 「緊急備用」(不任意花費) 的帳戶分開管理

每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求,才能量身規劃真正適合的保單

以上歡迎來信諮詢,詳細討論您的想法,關於保險的眉角值得我們細心

 

◈17服務於錠嵂保經,畢業於保險金融管理系◈

 

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錠嵂Yun
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
小庫 您好

1.請問這樣的保障足夠了嗎?
目前的保障內容蠻足夠的~
不過保險沒有買完的一天,只要能cover目前的風險缺口,對您來說就足夠囉

2.目前一年保費13萬,若想再節約保費,建議如何處理呢?
目前保費若超出您負擔的能力,因為比較多的預算放在終身險種上,建議從終身醫療、手術險來調整

3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳,保額200萬,尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清,約有37萬,利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬,108年繳清)、,請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要,有一百萬給家人辦理後事便足夠,提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約,哪張比較適合呢?
這個要看您有沒有急用,如果沒有,會建議繼續放著,讓它滾利

希望我的回答有幫助到您
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