33歲女小資族保單健檢

Question

因為上篇發文資訊不是很詳細，所以補上保單資訊再詢問一次~
近期整理了保單，並加保了雙實支實付，請問這樣的保障是否足夠呢?

新光人壽
長扶久久B(保額30000，已繳6年)
長扶九九A(保額10000，已繳6年)
健康久久終身醫療(已繳10年，保額1500)
安心久久手術醫療終身(已繳10年，保額1000)
護癌宣言終身健康(已繳10年，保額500000)
長期看護終身保險(已減額繳清，保額156347)

國泰人壽
好運年年終身(保額10萬，剩三年繳滿)
鍾美重大疾病(減額繳清，保額50萬)

年繳約9萬

已新增
全球人壽加倍醫靠終身醫療 保額10000，30年期
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 保額50萬元
全球人壽醫療費用健康保險附約  計畫五
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 計畫5A

元大人壽永傳經典終身壽險  保額16萬 (預計2年後減額繳清)
元大人壽享有心住院醫療健康保險附約  計畫二(年繳6400)
還有華南的意外險年繳約2千

新增的三筆保費約4萬多

1.請問這樣的保障足夠了嗎?
2.目前一年保費13萬，若想再節約保費，建議如何處理呢?
3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳，保額200萬，尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清，約有37萬，利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬，108年繳清)、，請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要，有一百萬給家人辦理後事便足夠，提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約，哪張比較適合呢?

Answer

您好看起來保障方面已經補足得非常完善如果現階段對你來說，保費還是造成你壓力非常多那就只能已繳費10年的保險中去做刪減，及時止損但就看您的意願，咬著牙撐過去10年然後享有終身還是說及時止損，剩餘的錢拿去做其他投資，或是其他花費讓自己的保險不成為風險如果你已經找您的業務做新的規劃，可以詢問他您目前的狀況他應該會是最了解您的業務，我們都只能知道皮毛不然當初怎麼會找他購買呢

Answer

嗨 你好依照您的疑問與需求以下回覆:1.請問這樣的保障足夠了嗎?保險沒有買完的一天 主要是看您的狀況是否已經符合您的需求 這部分還需要與您討論過後才知道2.目前一年保費13萬，若想再節約保費，建議如何處理呢?由於已經有早期終身醫療 蠻不建議規劃PHB 30年下來繳了45萬左右 但在75前的保障少之又少 不如把這筆錢存下來 放到75以後 更彈性運用一些3.請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要，有一百萬給家人辦理後事便足夠，提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約，哪張比較適合呢?建議可以把投資型 拿出來去做投資理財喔 其他沒有急用錢的話 就把其他兩家繼續滾存吧 畢竟市面上沒有這麼好利率的商品 以上希望有幫助到你 我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^

Answer

1.其實目前保障內容蠻足夠了2.確實一年13萬保費有點過高，但也是因為有許多終身造成保費較高，若要調整，可以將終身醫療.終身手術降保額。

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小庫妳好1.請問這樣的保障足夠了嗎?這樣已經算是有不錯的保障，但是看妳的需求，可以考慮增加失能一次金的規劃畢竟新光的失能僅保障了1-6級，但7-11級失能的人口其實佔了總失能人口超過五成2.目前一年保費13萬，若想再節約保費，建議如何處理呢?全球的部分其實不建議以PHB做為主約PHB最主要的效力在75以後轉成有限額的實支實付但是在75以前屬於定額給付商品而這類型商品不論實際花費，完全依照住院天數做固定金額的理賠但是由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世造成住院天數越來越少，而我們的一代健保也終於不堪重負，變成了二代健保而二代健保制度下，將越來越多的醫療自付額轉回我們身上在這種狀況下，定額給付商品的效益越來越低你會發現，如果是簡單的住院、小額理賠，這種險種或許賠得還可以接受但是如果是大額花費，理賠跟花費完全就不對等因此如果只是剛投保，又有保費過高的問題，我會建議妳放棄再來保費過高的主要原因其實是終身險保險過多國泰好運年年算是儲蓄險的一種，也快滿期我就不討論了可以考慮的是對新光的終身醫療、手術減額一般繳了十年會建議就繳完吧，畢竟多少也算個保障，但如上述所說，這類型產品對我們的實質幫助其實不大，若是保費過高的問題、也願意接受虧損，那是可以考慮減額的3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳，保額200萬，尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清，約有37萬，利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬，108年繳清)、，請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要，有一百萬給家人辦理後事便足夠，提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約，哪張比較適合呢?可以先從投資型下手，投資的東西本來就是可以隨時停下的，如果這張保單停繳前，妳已經將付出的錢賺回來，那再把把本金拿回來也沒什麼倒是儲蓄險的部分可以考慮放著，畢竟以前的利率很難再找到這麼好的商品替代，除非急用錢，不然可以一直存著讓他利滾利以上一點建議希望有幫到妳

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您好~1.請問這樣的保障足夠了嗎?目前保障是蠻足夠的。2.目前一年保費13萬，若想再節約保費，建議如何處理呢?如果經濟狀況許可建議是繳完，但如果真的要調整的話，建議從終身醫療及終身手術著手調整喔!!3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳，保額200萬，尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清，約有37萬，利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬，108年繳清)、，請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要，有一百萬給家人辦理後事便足夠，提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約，哪張比較適合呢?您的儲蓄險年期沒有說明，建議可以將解約金表及保額提供，才比較方便您說明喔!!以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

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補上雙實支後目前保障已經相當完善，但應檢視保費的負擔是否過重想再降低保費可以從舊有保單來做調整1.長扶久久現在市場已難規劃，建議保留2.終身醫療在雙實支的cover下效益比較不顯著但卡在多已繳費過半是比較難取捨的階段如經濟能力尚可負擔可選擇繳完，保費負擔過重的話即時止損或是降低保額剩下的保單沒有太多問題，主要是過多的預算都卡在終身險種上資產的配置如果本身有更好的理財工具，可以選擇領出運用若目前無其他動用目的或是工具可放置，那放在保單裡會是相對穩定安全同時作為緊急預備金的準備或是未來退休的準備因此可先檢視目前是否有資金運用的需要、手邊資金是否充裕將「彈性運用」(做投資) 及 「緊急備用」(不任意花費) 的帳戶分開管理
每一份保障需要針對家庭狀況、預算及需求，才能量身規劃真正適合的保單
以上歡迎來信諮詢，詳細討論您的想法，關於保險的眉角值得我們細心❣
 
◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈
 
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小庫 您好1.請問這樣的保障足夠了嗎?目前的保障內容蠻足夠的~不過保險沒有買完的一天，只要能cover目前的風險缺口，對您來說就足夠囉2.目前一年保費13萬，若想再節約保費，建議如何處理呢?目前保費若超出您負擔的能力，因為比較多的預算放在終身險種上，建議從終身醫療、手術險來調整3.另有國泰的創世紀丁型投資型保單(已停繳，保額200萬，尚有6萬在保單中扣管理費)、國泰鑫添鑫終身壽險(辦理繳清，約有37萬，利率約有2.25)、新光的美樂雙喜外幣利率變動型終身壽險(約60萬，108年繳清)、，請問這三張保單是否有繼續擺著的必要?因為壽險對我而言並不重要，有一百萬給家人辦理後事便足夠，提領出來投資似乎比較有經濟效益~如果辦理解約，哪張比較適合呢?這個要看您有沒有急用，如果沒有，會建議繼續放著，讓它滾利
希望我的回答有幫助到您目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司保險買對不買貴，讓您的每一分錢都花在刀口上若你認同我的回答請幫我點一個讚或最佳留言有任何問題，歡迎點擊頭像旁邊的諮詢

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