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古月 小資族

26歲男,保單健檢及規劃

26歲男,職業類別6,月薪約7萬,房貸每月2萬,目前已有保險為
1.安聯人壽終身壽險100萬(民國88年保,繳費期滿)
附約意外傷害保險 100萬
傷害醫療保險金限額(無社會保險型)3萬
殘廢給付保險附約100萬
傷害醫療住院保險金日額1000元
新防癌終身健康保險附約(92前)5單位
勇健醫療終身保險附約乙型(92前)1000元
2.中國人壽 好福氣殘廢照護終身保險 1萬20年期(106年投保)、好福氣失能照護終身保險 2萬20年期(108年投保)
3.國泰人壽 鑫愛守護防癌定期保險-70歲滿期 100萬元 20年期(109年投保)、
4.鑫享年年終身保險5萬元 15年期(107年投保)
5.富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 10萬元 20年期(108年投保)
附約 新住院醫療定期健康保險附約A計畫 1計畫6.富邦人壽醫起呵護重大傷病 20萬繳費20年(108年投保,保障期滿日民國138年)
7.富邦人壽鑫富利增額終身壽險(105年投保)
8萬元 6年期、13萬元10年期

想請問上述保單有什麼可以刪減或加強的嗎?

目前想規劃雙實支實付、癌症一次給付至少100萬元、重大傷病一次給付至少100萬元,有找到台灣人壽,但他搭配給我的主約是終身手術,不知道這樣是好的嗎?主約換成搭配壽險或是其他定期險呢?何種比較合適?

若是在中國人壽的失能險下面加上實支實付、重大傷病一次給付、重大傷病一次給付的附約合適嗎?
共 8 則留言
錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

古月先生,您好

基本上安聯、中售的保單都不用動。

安聯是快期滿了,僅剩一些基本的意外險。

中壽則是目前市面上失能不好買到,建議保留就好。

比較大的問題是富邦的部分,SWL(醫定安心)10萬元當主約出單是很OK的

附約的實支實付只有A計畫太低了,且門診給付一直都是該公司的短版。

醫起呵護站在還本型重大傷病是不錯的險種,但20萬的保額若真的面臨風險,反而是很雞肋的理賠,這部分會建議以定期的加強。

鑫愛守護防癌定期保險,這個剛投保不久的,若保費繳納無壓力可保留,還想增購新的補強就會建議做取消的動作。

Q1.若是在中國人壽的失能險下面加上實支實付、重大傷病一次給付、重大傷病一次給付的附約合適嗎?

不太建議,因為中壽本身的門診給付也不優秀,雖然有告知可以副本第二家,但實質問題並沒有解決,要順待補強重大傷病反而會建議 全球人壽

意外險由於職等的關係,若您本身有團保建議先以團保優先。

否則職等6的意外險保費有點太貴,能收的公司也有限

以上 建議您可補強:癌症一次給付、重大傷病一次給付、第二間實支實

1
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Noah1030
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好

台灣可以不用終身醫療出單,可以用壽險10萬專案出單,但是要注意保單要一萬才能出單。
以您的年紀台灣人壽保費10758元

壽險10萬
實支實付醫療
手術最高20萬
醫療雜費15萬
病房實支2000元
重大傷病100萬
癌症一次金100萬

服務於錠嵂保險經紀人,若有需求可以點頭像諮詢
可以點讚或最佳留言給予鼓勵,感謝
1
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保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
您好,
個人蠻同意一樓的看法,若是目前無經濟壓力可以直接由全球來補強重大傷病以及實支,
若是想省一點,可以將國泰癌症、富邦醫起呵護刪除,由台壽定期壽險 OTL 100萬出單,
補上重大傷病、癌症、第二家實支。
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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
醫療險的部份額度不是很夠
會建議再規劃一間實支實付
醫療險實支實付的重點就是門診手術和住院手術雜費都要賠得高
不然真的需要的時候會才會發現不足

我服務於錠嵂
喜歡用精打細算的方式用低保費買到高保障
有問題都可以問我
1
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保險經紀人Ann
Level 5
保險業務員 location 高雄市
通常 15 小時內回覆討論區

古月 您好

26歲男,職業類別6,月薪約7萬,房貸每月2萬,目前已有保險為

1.
安聯人壽
終身壽險100萬(民國88年保,繳費期滿)

附約意外傷害保險 100
傷害醫療保險金限額(無社會保險型)3
殘廢給付保險附約100
傷害醫療住院保險金日額1000

新防癌終身健康保險附約(92前)5單位
罹癌一次金偏少
建議補上一次性給付的癌症/重大傷病險

勇健醫療終身保險附約乙型(92前)1000
住院日額:1000+500
住院/門診手術:2000~5

定額給付的醫療險沒辦法解決高額自費
建議補上實支實付

2.
中國人壽
好福氣殘廢照護終身保險 120年期(106年投保)、
好福氣失能照護終身保險 220年期(108年投保)

失能險現在有賣的保險公司也不多
不過這加起來才3萬,
可以補上便宜到炸的康健人壽一年期失能險 150/3

1年保費:1,656
2年保費:1,788

會有差距是因為第一年有扣除疾病等待期30


3.國泰人壽
鑫愛守護防癌定期保險-70歲滿期 100萬元 20年期(109年投保)
國泰人壽鑫愛守護防癌定期保險 100
初次罹癌一次金:
 
重度癌症:
    第一年:月繳保險費年化總額 乘以 1.3
   
第二年之後:兩者擇優給付 (保額100、月繳保險費年化總額 乘以 1.06 )
  初期/輕度癌症:
   
第一年:月繳保險費年化總額
   
第二年之後:兩者擇優給付 (20%保額、月繳應繳保險費 乘以 12 )
特定癌症:50 (診斷確定日在第2保單年度)
身故/完全失能/70歲滿期金:月繳保險費年化總額 乘以 1.06

實質等待期應該是一年
第一年罹患癌症幾乎只賠保費多一些而已
第二年之後才有至少保障100+特定癌症增額給付50
由於是還本型癌症險,所以保費偏貴
對於這個年齡層定期為主提高保額比較重要

鑫享年年終身保險5萬元 15年期(107年投保)

年年還本的儲蓄險

富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 10萬元 20年期(108年投保)
富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) A計劃
轉換住院日額選擇權1,000/ (與實支擇優給付)
---------------------------------------------------
病房費與膳食費:
   
一般病房:1,000/

    加護病房:2,000/ (七日為限)
住院雜費:66,198
每次住院雜費總險額:150,198
門診手術雜費:無
住院手術費:3 x 手術表 (1%~400%)=300~12
門診手術費:3 x 手術表 (1%~400%)=300~12

  像是【闌尾切除術58%】就是3x 58%=1.74萬,限額理賠
住院前後門診:併入住院雜費計算
    無住院手術:前一週後一週
   
有住院手術:前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植:30 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植:15 (定額)

收據:正本,雜費條款:列舉式、保證續保:75

雜費條款:列舉式,有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍,可能有爭議
雖然是平準保費,但是年輕保費高,
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文:賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷,要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
()醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.
高齡產婦(第一胎超過三十五歲)
(
)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生
順帶一提,這張比較推薦計畫C

可以當作第一家實支實付搭配其他家
或是台灣/遠雄+全球搭配成雙實支會更好


6.富邦人壽醫起呵護重大傷病 20萬繳費20年(108年投保,保障期滿日民國138年)

20….
不過這張第30年也會還本20
IRR
1.0X%,看個人要保留或減額或解約

7.
富邦人壽鑫富利增額終身壽險(105年投保)
8
萬元 6年期、13萬元10年期

儲蓄險,台幣儲蓄險 也剩沒幾年
建議保留到繳費期滿後再另做利用的決策

想請問上述保單有什麼可以刪減或加強的嗎?

國泰人壽的癌症險 可以做刪減
富邦人壽的重大傷病險 可以做刪減
另保實支、定期癌症、300萬以上的意外險

目前想規劃雙實支實付、癌症一次給付至少100萬元、
重大傷病一次給付至少100萬元,

重大傷病有包含癌症
原本有癌症險的前提下
可以搭配全球的方案
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 180
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10)
可以提高XHR的保障
提高病房費:3,000=>4,000
提高手術費:5.5=>16.5
提高醫療雜費:12~60=>22~70

有找到台灣人壽,但他搭配給我的主約是終身手術,
不知道這樣是好的嗎?主約換成搭配壽險或是其他定期險呢?何種比較合適?

台灣人壽投保規則比較繁瑣
終身手術通常是有體況的人會比較建議搭配的
因為台灣人壽終身壽險要30萬才可以接受次標準體
或是單純只是想推用處不大的終身手術==

如果完美體可以選擇終身壽險10萬帶實支+癌症+意外險
再另外用一年期定期壽險帶重大傷病+失能險一次金
但以目前保單需要補強的地方跟方向,台灣人壽一定是首選

若是在中國人壽的失能險下面加上實支實付、
重大傷病一次給付、重大傷病一次給付的附約合適嗎?

不太適合
中國的金康泰實支門診手術保障不高
醫療科技進步 門診手術越來越多的情況下沒有太大優勢
且還有其他保險公司可以選擇

建議方案
全球人壽醫卡照85重大傷病定期健康保險 (DCB) 30年期 20
全球人壽醫卡照重大傷病一年期健康保險附約 (XDC) 180
全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五(雜費12)
全球人壽醫療費用健康保險自負額附加條款 (XHQ) 計劃五B(雜費10)

26歲男生首年年繳保費:12,324
26
歲女生首年年繳保費:15,189


6大保障型險種懶人包
失能險:建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險:建議醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險:200萬以上
一次性給付重大傷病險:100萬以上
意外險:視家庭責任提高保額,產險公司便宜又大碗
壽險:視家庭責任投保


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錠嵂寶兒妹妹
Level 5
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哈囉您好~

我們在規劃保障的時候,應該注重六大風險:
壽險 醫療險 意外險 失能險 癌症險 重大傷病險 
建議您:「先保(損失)大、再保小」&「先保(風險)近、再保遠」

重大傷病(領取重大傷病卡):涵蓋癌症、精神疾病、洗腎等範圍,項目22大項及300項以上傷病的項目。
保障我們罹患某些重大疾病或發生特定傷勢時,給予一次性的保險金讓我們能夠專心治癒的保險。

失能險:因為疾病或意外喪失工作能力,需要請人照顧,必須倚賴長期且充裕的經濟來源才能支撐生活。

實支實付:主要理賠住院期間的治療花費、分擔醫療費用,彌補在醫療期間的損失,獲得好的醫療品質。

癌症險:癌症,因治療費用金額龐大(如化療、標靶藥物、免疫療法),建議投保「一次給付型癌症險」。
一旦確定罹患癌症,能夠一次整筆領回理賠金彈性運用,自由選擇要積極治療的方式。

意外險:意外傷害事故,造成失能或死亡所理賠的保險,事故需符合「外來、突發、非疾病」缺一不可。

壽險:留下一筆錢給家人,不讓他們因為自己的離開而陷入經濟困境。
維持日常生活開銷、緊急事故、孩子未來成長所需要的支出。

建議台灣人壽搭配全球人壽罐頭保單
保障一覽表
實支實付住院/日 (最高)  2,000 & 3,000
身故給付                10萬
住院實支實付雜費        15萬 & 12萬
手術費限額給付          20萬*手術別 & 22萬*手術別
重大傷病一次給付        100萬
罹患癌症一次給付        200萬
失能一次給付            50萬-2.5萬      
本表保障統整僅供參考,實際理賠內容以保單條款為主

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小湘
Level 4
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通常 6 小時內回覆討論區

古月您好:

針對您的問題,以下分幾點給您建議:

1、早期安聯及中國人壽的內容都算是規劃的不錯,建議就不要再做更動。


2、富邦的實支本身雜費偏低,門診僅有理賠手術費無理賠雜費
富邦的重傷為還本型所以保費較高,額度若僅規劃20萬,真的發生重大傷病時額度較為不足,
若是身體健康沒有體況的話,建議富邦的重大傷病可以做刪減。


3、國泰的癌症險雖為一次金的癌症險,但相信保費應該也蠻高的,
如果沒有繳費壓力可以保留,若有點保費預算的限制,
建議可以考慮做降額,透過定期癌症一次金拉高保障。


4、可以透過中國附加重大傷病,但不建議將第二家實支加在中國
因為中國在門診的部分也是手術及雜費共用額度,且額度偏低。


5、另一個方案為可以考慮將富邦整單做刪減中國附加重大傷病跟實支
因為若是中國及富邦的實支比較起來,中國額度都較高,
第二家實支可以透過全球人壽,主約選擇重大傷病搭配實支,
以全球的實支來說,理賠範圍較廣,包含住院及門診手術、雜費

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

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Micky Han
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古月您好

台灣人壽,但他搭配給我的主約是終身手術,不知道這樣是好的嗎?主約換成搭配壽險或是其他定期險呢?何種比較合適?
台灣人壽不一定要用終身手術當主約喔,
可以利用壽險10萬當主約,
但要注意保費要一萬才能出單喔。

建議您可以規劃
壽險10萬
實支實付
病房費用2000元
雜費最高15萬
手術費最高20萬
癌症一次金最高200萬
保費一年大約10000

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