43歲女 想規劃長照險

版主您好，長照險分為終身/定期。
終身型有包含壽險保障。

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娟你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

以目前年紀來說長照險建議新光的了，新光長照保額3萬保費42270元/年

但定期的全球現在保費雖然便宜5190元/年
但規劃長照險重點應該是65歲以後這個需要的可能大增的時候
全球保費來到4萬2您可以接受嗎?

新光這時候已經不用繳費且保障終身!

所以個人比較建議新光的終身長照而非想說現在便宜而規劃定期型的長照險

當然保費的部分就會依照您的預算來去調配額度
以上建議給您參考
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您好~

可以參考凱基或富邦的規劃喔!!

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您好，這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 長照：4萬/月。

以上內容約3萬/年，皆可依預算調整內容！

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要看預算，
但長照險費率都不怎麼便宜，可能要有心理準備。

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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

--

常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

規劃重點保單
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

｢歡迎GOOGLE搜尋、點擊頭像和點選連結討論喔 ^0^ ｣ 💯  

您好~
可以參考新光長照
每月照護金和一次給付的搭配

我是信安保經-佳蓁，已從業5年在網路平台服務累積客戶超過500個家庭。
本身也是雙胞媽，對投保注意事項、商品搭配、理賠實務，
都有充足的經驗，可以給出最適合的建議。
需要諮詢及協助投保的服務,請與我聯絡！

預算夠就全終身，新光是好選擇

預算有限就終身+長年期定期

再往下就定期，但只能解決暫時的風險

你好，以下給您的建議參考看看，若需要協助請連絡，謝謝
================================================================

1. 長照險理賠條件及方式可以先了解一下，先把其他保障齊全再考慮規劃長照，長照理賠條件過於嚴苛規劃順序會在非常後段。

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建議可以參考凱基或富邦的商品做規劃喔!!

保額月給付金建議要規劃3萬以上喔，因為這個額度如果發生風險才比較足夠喔!!

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像傳送訊息，謝謝您!!
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坦白說，個人是不建議規劃長照險。
如果有足夠預算且真的覺得必須要規劃的話，個人會建議，長照險+意外失能險一起規劃。
1.長照險，解決因疾病或意外導致無法從事任何工作且生活無法自理的照護費用。不過每年都需要複檢並符合規範，理賠門檻偏高。
2.意外失能險，解決因意外導致1-6級失能的問題。以目前的規範來說，失能險啟動，生活尚可自理，恢復狀況不錯甚至還能從事工作。

規劃長照險之前，仍需要好好了解長照險的定義以及理賠啟動的規範，並評估好其優缺點後再決定喔！

Q:
43歲女 想規劃長照險 要怎麼搭配才好
A:
長照有分終身跟定期
還本跟不還本的都有
先看你的預算跟需求
才能提供適合的商品
北北基桃地區諮詢我

43 歲開始規劃長照險，其實是滿關鍵的黃金時期，因為 保費還在可負擔範圍、健康狀況通常也較佳，但又接近許多長照險的「保費門檻」。我幫你整理成「四大注意重點」，方便你跟客戶或自己規劃時參考：

1️⃣ 核保條件與健康告知

• 長照險核保嚴格：任何慢性病（糖尿病、高血壓、心血管疾病、關節退化）都可能影響承保甚至加費或拒保。

• 建議在健康狀況良好時先投保，避免未來因健康因素被拒保。

• 43 歲若已有慢性病紀錄，可能要選擇健康告知較寬鬆的產品，或分段規劃（一次金＋年金型長照）。

2️⃣ 保障結構選擇

長照險常見 2 種給付模式：

• 一次金型：確診長照狀態一次領取（適合應付家中無障礙改造、看護押金等初期支出）。

• 年金型／月付型：每月領取固定金額（例如 2～5 萬），幫助長期支付看護費、照護中心費用。
  💡 建議 一次金＋月付型雙搭配，確保初期與長期都有資金來源。

3️⃣ 給付條件與定義差異

• 台灣常用 ADL 六大日常生活活動（洗澡、穿衣、如廁、移位、進食、行動），失去 2 項或失智符合條件。

• 失智給付：有些長照險需經過日常活動受限＋失智才給付，有些則單獨失智即可，務必看條款差異。

• 保證給付年限：若是月付型，確認保證給付最短年限（避免只領幾個月就身故、資金不足）。

4️⃣ 保費與繳費設計

• 43 歲投保，若買終身型，保費會比 30 多歲高出不少，但仍可用**短繳（10/15/20 年）**避免高齡時負擔保費。

• 也可先用 定期長照險（便宜）+ 儲蓄規劃，到 55～60 歲再轉終身長照，平衡現階段保費壓力。

• 注意是否有 保證續保（一年期型）或 繳費到期仍有效（終身型）。

📌 給你的規劃小提醒

43 歲規劃長照險，應該先回答三個問題：

1. 如果明天就失能或失智，我希望每月有多少錢支撐生活？

2. 我想保障多久？（10 年、20 年，還是終身？）

3. 我能接受的年度保費是多少？

娟小姐您好，
感謝你的提問，43歲確實是許多人開始思考規劃長照的重要時節，
不管是商品選擇性、保費或是身體狀況，都是最理想的規劃時間點，
提早規劃可以有更多彈性和選擇權。

長照險其實很像一張「未來的VIP候補票」
-->你現在不一定會用，但一旦人生進入需要照護的階段，
這張票會自動升等成「包廂式照顧」服務，
還附帶定期生活津貼送上門。

目前市面上的長照險設計大致分為：

• 一次金（一次給付型）：
• 當符合長照理賠狀態，一次性給付一大筆理賠金作為初期緊急使用。
• （長照狀態定義不在本次討論範圍）

• 逐次金（月/年給付型）：
• 確定符合長照條件時，且每月/每年固定給你一筆照顧金，
• 建議可從每月2.5萬～3萬元起跳，來支付看護費或機構費用，與日常支出。

• 所以，最佳建議：
• 可依預算搭配選擇「月給逐次金主力、一次金輔助」更有彈性，
• 年期則視你希望保多久來決定，亦或終身。

此外，若本身有慢性病史或健康紀錄，（像是高血壓或是長期服用藥物等）
建議在規劃前先與業務確認承保範圍，方能提供可行的投保方案。

在實務中，我和我先生服務超過千位客戶，
專業的條款解釋，與個案爭議理賠，都是我們擅長的部分。
我是錠嵂小儲珺珺媽咪，和我老公一同搭檔服務，
也有多次的獲獎經驗與專業認證，
希望我們的經驗與能帶給你安心的保障規劃。

對了，我老公也43歲喔🤣
我們身旁都有許多真實的長照與失能案例，
長照保障，是給未來的自己一個體面選擇，不是用來「等需要才補買」的東西。
祝福你在每個人生階段都擁有從容與底氣☺️

43歲就開始思考長照保障，真的很有前瞻性，也代表妳非常重視未來的生活品質，這樣的規劃意識真的很值得讚賞👏👏

在協助客戶規劃長照保障時，我通常會先請他們思考幾個問題：

🔸 如果未來需要被照顧，每月的照顧費用（約3～5萬）要從哪裡來？

🔸 希望保障是一次領金額、還是每月定期給付？

🔸 萬一不符合長照保險的理賠條件，有沒有其他保障可以補足？

針對這樣的需求，通常會建議：

✅ 以「長照保險」作為主力保障，搭配

✅ 「失能扶助險」來補足不同認定標準，

✅ 再搭配「重大疾病／實支實付」醫療險，處理醫療費用的支出。

如果您願意的話，我很樂意協助您一起討論適合的規劃方式，也可以幫您看一下目前已有的保障內容，有沒有缺口或重複。😊

歡迎私訊我，我們可以一起把未來的照顧計劃，規劃得更周全✨

版主 您好

您自己本身對於需求很明確，非常值得鼓勵👏
為自己投保是很負責任的行為～

預算多少呢？
原本有保單嗎 ？
目前有體況嗎？

長照建議規劃終身型，依目前市面上的商品，建議規劃🌟 ，可以選擇無身故金的費率相較便宜
另外還有以下優點
⭕️啟動理賠最高給付年期20年
⭕️生理功能障礙達5年或認知功能障礙達3年後
申領文件只需1.保險金申請書2.生存證明 ！

這兩點優於市面上其他家長照且費率又相較便宜

如果有幫助到您的話 可以給我「按讚」鼓勵！
歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
目前服務於錠嵂保險經紀人的歡歡
協助許多社會人士及新生兒保單唷 ‼️

你非常有前瞻性！43歲開始規劃長照險是非常剛好的年紀，這時保費相對還合理，且多數公司都還能順利投保，真心替你拍拍手 👍

為什麼現在開始規劃長照險剛剛好？

長照需求機率高：根據統計，65歲以上的長照需求機率超過7成

年紀越大越難買 / 保費越貴：超過50歲之後，保費將以倍數成長

有長照險≠有保障：你要買對產品＋搭配正確，才是真正的保障

長照險規劃三步驟（以43歲女性為例） 選擇「一次金 + 月付金」的組合 ✅類型建議保障額度用途

🔸 建議：以月付金為主體，一次金為輔

🔸 額度依照預算與生活需求可彈性調整

因為長照狀況常常來自疾病或手術（如：中風、癌症術後、失智等），建議：

• 若你已有實支醫療與重大傷病，那就直接補上長照險

• 若醫療保障不足，可以一起規劃，更省預算、保障完整
  
  👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 楊彬，
  一位相信保險不是推銷，而是「在關鍵時刻撐得住」的專業陪伴者。
  
  曾經，我協助一位單親媽媽重新整理保單。她告訴我：我不怕吃苦，只怕孩子沒保障。那一刻，我深刻體會到，每一張保單背後，都是一段為家人努力的故事。
  
  這就是我選擇保險業的原因
  不只是提供保單，而是為人們的人生，增加一層安全感與底氣。
  
  🙏【感謝每一位信任我的你】
  是你們讓我從「業務」變成「顧問」，
  從「賣保單」變成「人生的保護網」。
  每一次的推薦、回饋與信任，
  都是我繼續堅持專業與誠信的最大動力。
  
  我的專業與堅持
  
  擅長保單健檢、跨公司整合與調整
  依人生階段客製化保障（新婚、生子、退休等）
  醫療／癌症／重大傷病／意外險／長照／資產傳承規劃
  提供持續追蹤與售後服務，不只一次性
  
  我相信保險規劃，應該要看得懂、用得到、有溫度。
  
  保障理念
  ❶ 先處理大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
  ❷ 有餘力再補小風險：日額、定額手術等
  ❸ 預算清楚、有彈性、不浪費

妳好
版主真的很棒！會在自己有能力的時候想替自己規劃一份長照險？
請問現在身上有無任何的保障呢？
是否要整理後再給建議比較好？
請問目前有無正在追蹤或治療的疾病呢？
因為年紀的關係，費率可能也不會太便宜
我們可以一起研究跟討論，再給妳一個適合妳的方案呦！

您好 請問本身有其他原有保障嗎，如果有的話是哪一家公司呢
另外您會希望規劃定期或終身的商品呢？
建議可以先聊聊您的需求及預算後再規劃會更適合喔！

版主你好
長照險有分:定期/終身/還本

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!

版主您好 😀😀

建議您先做個保單健檢
才可給您最合適的搭配規劃喔

若需進一步諮詢
歡迎隨時與我聯繫討論 😀 😀 😀