34歲女保單健檢

您好，先謝謝你整理了這麼完整的保單內容，光看就知道你很用心檢視自己的保障 👍
你目前的狀況是：34 歲女性，總年繳保費 約 5 萬元（南山 34,041＋11,540＋5,110＋台壽 5,060）。你的訴求很明確——壽險不是首要，重點放在「活著時的保障（醫療、重大傷病、長照）」，而且覺得保費偏高、保障不夠全面。
給你幾個方向參考：
1. 現有保障分布

醫療險：有日額型＋實支型（但額度有限，像雜費僅 1 份，住院補貼每日 1,000 多，對現在醫療支出來說不足）。

手術險：有 2 張附約，給付偏傳統設計，彈性有限。

意外險：有 100 萬意外身故＋50 萬骨折醫療，保障金額不算高。

重大傷病／長照：

重大傷病：南山 50 萬（定期），保障力道不足。

短期照顧險：但「短期照顧」偏小眾，費用高，實際用途有限。

壽險：台壽富加鑫 110 萬，雖有身故金額，但和你的需求（非壽險主打）有點落差。

2. 保費支出已經偏高（5 萬／年 ≈ 一個月超過 4 千），但保障結構並沒有拉到最全面。

核心醫療（實支、癌症、重大傷病）額度不足，卻有部分費用卡在傳統手術險或短照險這些 CP 值不高的商品。

壽險部分如果不是首要需求，可以考慮縮減或轉型。

3. 調整方向建議

醫療險：可以考慮用「實支實付」補強雜費／手術／門診手術額度，甚至考慮跨公司，彈性會更好。

重大傷病：50 萬真的不夠，建議至少抓到 200–300 萬，才有實際支撐度。

癌症／長照：癌症治療費用高，標靶、免疫治療都是自費，建議獨立配置癌症險或重大傷病險。長照險則看你家族史、自己未來的規劃來決定要不要留。

壽險：如果真的不是你的首要，可以縮到最低（例如保留基本責任額度就好），把錢轉去醫療和重大傷病。

4. 小提醒
我有遇過不少像你一樣 30 出頭的客戶，早期買的傳統險種（手術險、日額險、短期照顧險），後來覺得保費高保障卻不上力，最後選擇把其中幾張退掉或減額，然後重整到實支＋重大傷病，長期看下來比較安心。

謝謝你的分析
台壽富加鑫是早期買的儲蓄險
我也是想要解掉短期照顧那一張

Q:
我從32歲開始換成南山人壽保到現在34歲
但是覺得費用有些高
以及保障內容沒這麼全面
想詢問版上的大大
該如何調整比較好
壽險規劃(如果一定要搭配)期望以金額最低為主或是可以不要
主要以還活著會發生的疾病為主當作主規劃
A:
先確認一下有沒有人情壓力
確認後會有不同的解決方法

版主您好
嚴格來說原保障沒有重大傷病、癌症一次金
且兩個主約的費用也偏高
如果沒有體況的前提下
其實可以重新規劃一份適合自己的保單
且可以解決我們擔心的問題
不一樣的規劃有不一樣的結果
可以考慮看看👀

❤️醫療險（實支實付）/補足健保以外的自費支出
❤️醫療費用中，自費項目占比越來越高（如開刀雜費、病房差額），
      實支實付型保單可大幅減少自付金額。
📍 選擇時建議確認是否含自費項目、年限額度是否充足。

💜 意外險/應對無預警事件的基本保障
📌 包含交通事故、跌倒、燙傷等外來突發事故造成的傷害，
      可補貼醫療費用與提供身故/失能理賠。
📌 常見組合：意外醫療（實支or日額）＋意外身故或失能給付。

📍重大傷病險/重大疾病不只理賠癌症
💜通過健保核發的「重大傷病卡」即可理賠，涵蓋範圍比一般重大疾病險更廣，就像射飛鏢🎯一樣射中即理賠。
      包括器官移植、洗腎、部分精神疾病等。
📌避免選購理賠門檻高、範圍狹隘的「重大疾病險」，建議優先考慮重大傷病險。

❤️癌症險/提前因應高額癌症醫療支出
🔗癌症是國人最常見的重大疾病之一，療程中常有自費藥物與特殊治療費。
      癌症險能在確診初期提供一次性理賠，也可搭配療程補貼。
🎯 建議選擇「一次給付型」，補強「療程型」或「日額型」。

📌長照險/為未來的自己，提早準備照顧資源
🔗當失能、罹患失智症或無法自行進食穿衣時，長照險能提供定期金給付，
      協助負擔看護、機構或家屬照顧費用。
❤️可選「一次金＋月付型」組合，並留意理賠啟動條件是否連結ADL評估

❤️壽險/守護家庭責任的最後一道防線
🔓一旦發生意外或離世，壽險能替自己留下保障金，
      讓家人能安心生活、不被經濟壓力壓垮。

您好~

目前您的保障有:
1.南山:特定傷病、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險
2.南山:住院日額
3.南山:特定傷病
4.台壽:還本型意外險

南山的部分都沒有特別強的商品，也沒規劃到意外醫療。
如果可以接受損失可以考慮調整。

可以參考富邦+全球的規劃。

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好

如果您需要有個人為您詳細分析目前的保障
可以為您解決什麼問題
歡迎找阿朗諮詢喔！

作為熱愛研究條款的我，
擅長在條款中發現需要留意之處。
會將優點呈現給您，也會將缺點如實陳述，讓您能夠客觀的評估其價值。

當初選擇規劃南山，您也可以回憶一下當初為何會選擇南山作為您的保障規劃，一定是有某個環節是吸引您的吧！
保險本身沒有對錯，只是有時我們可能會忽略了一些我們未注意的事情，才會產生資訊誤差。
既然有這個機會，不仿聽聽看阿朗怎麼為您分析原有保單，並依據您的需求為您打造屬於自己的保障規劃吧！