34歲女保單健檢

您好，先謝謝你整理了這麼完整的保單內容，光看就知道你很用心檢視自己的保障 👍
你目前的狀況是：34 歲女性，總年繳保費 約 5 萬元（南山 34,041＋11,540＋5,110＋台壽 5,060）。你的訴求很明確——壽險不是首要，重點放在「活著時的保障（醫療、重大傷病、長照）」，而且覺得保費偏高、保障不夠全面。
給你幾個方向參考：
1. 現有保障分布

醫療險：有日額型＋實支型（但額度有限，像雜費僅 1 份，住院補貼每日 1,000 多，對現在醫療支出來說不足）。

手術險：有 2 張附約，給付偏傳統設計，彈性有限。

意外險：有 100 萬意外身故＋50 萬骨折醫療，保障金額不算高。

重大傷病／長照：

重大傷病：南山 50 萬（定期），保障力道不足。

短期照顧險：但「短期照顧」偏小眾，費用高，實際用途有限。

壽險：台壽富加鑫 110 萬，雖有身故金額，但和你的需求（非壽險主打）有點落差。

2. 保費支出已經偏高（5 萬／年 ≈ 一個月超過 4 千），但保障結構並沒有拉到最全面。

核心醫療（實支、癌症、重大傷病）額度不足，卻有部分費用卡在傳統手術險或短照險這些 CP 值不高的商品。

壽險部分如果不是首要需求，可以考慮縮減或轉型。

3. 調整方向建議

醫療險：可以考慮用「實支實付」補強雜費／手術／門診手術額度，甚至考慮跨公司，彈性會更好。

重大傷病：50 萬真的不夠，建議至少抓到 200–300 萬，才有實際支撐度。

癌症／長照：癌症治療費用高，標靶、免疫治療都是自費，建議獨立配置癌症險或重大傷病險。長照險則看你家族史、自己未來的規劃來決定要不要留。

壽險：如果真的不是你的首要，可以縮到最低（例如保留基本責任額度就好），把錢轉去醫療和重大傷病。

4. 小提醒
我有遇過不少像你一樣 30 出頭的客戶，早期買的傳統險種（手術險、日額險、短期照顧險），後來覺得保費高保障卻不上力，最後選擇把其中幾張退掉或減額，然後重整到實支＋重大傷病，長期看下來比較安心。

謝謝你的分析
台壽富加鑫是早期買的儲蓄險
我也是想要解掉短期照顧那一張

Q:
我從32歲開始換成南山人壽保到現在34歲
但是覺得費用有些高
以及保障內容沒這麼全面
想詢問版上的大大
該如何調整比較好
壽險規劃(如果一定要搭配)期望以金額最低為主或是可以不要
主要以還活著會發生的疾病為主當作主規劃
A:
先確認一下有沒有人情壓力
確認後會有不同的解決方法

版主您好
嚴格來說原保障沒有重大傷病、癌症一次金
且兩個主約的費用也偏高
如果沒有體況的前提下
其實可以重新規劃一份適合自己的保單
且可以解決我們擔心的問題
不一樣的規劃有不一樣的結果
可以考慮看看👀

❤️醫療險（實支實付）/補足健保以外的自費支出
❤️醫療費用中，自費項目占比越來越高（如開刀雜費、病房差額），
      實支實付型保單可大幅減少自付金額。
📍 選擇時建議確認是否含自費項目、年限額度是否充足。

💜 意外險/應對無預警事件的基本保障
📌 包含交通事故、跌倒、燙傷等外來突發事故造成的傷害，
      可補貼醫療費用與提供身故/失能理賠。
📌 常見組合：意外醫療（實支or日額）＋意外身故或失能給付。

📍重大傷病險/重大疾病不只理賠癌症
💜通過健保核發的「重大傷病卡」即可理賠，涵蓋範圍比一般重大疾病險更廣，就像射飛鏢🎯一樣射中即理賠。
      包括器官移植、洗腎、部分精神疾病等。
📌避免選購理賠門檻高、範圍狹隘的「重大疾病險」，建議優先考慮重大傷病險。

❤️癌症險/提前因應高額癌症醫療支出
🔗癌症是國人最常見的重大疾病之一，療程中常有自費藥物與特殊治療費。
      癌症險能在確診初期提供一次性理賠，也可搭配療程補貼。
🎯 建議選擇「一次給付型」，補強「療程型」或「日額型」。

📌長照險/為未來的自己，提早準備照顧資源
🔗當失能、罹患失智症或無法自行進食穿衣時，長照險能提供定期金給付，
      協助負擔看護、機構或家屬照顧費用。
❤️可選「一次金＋月付型」組合，並留意理賠啟動條件是否連結ADL評估

❤️壽險/守護家庭責任的最後一道防線
🔓一旦發生意外或離世，壽險能替自己留下保障金，
      讓家人能安心生活、不被經濟壓力壓垮。

您好~

目前您的保障有:
1.南山:特定傷病、住院日額/手術(定額)、實支實付、意外險
2.南山:住院日額
3.南山:特定傷病
4.台壽:還本型意外險

南山的部分都沒有特別強的商品，也沒規劃到意外醫療。
如果可以接受損失可以考慮調整。

可以參考富邦+全球的規劃。

買保險可注意有以下這些保障：
1.實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.長照照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!

您好

如果您需要有個人為您詳細分析目前的保障
可以為您解決什麼問題
歡迎找阿朗諮詢喔！

作為熱愛研究條款的我，
擅長在條款中發現需要留意之處。
會將優點呈現給您，也會將缺點如實陳述，讓您能夠客觀的評估其價值。

當初選擇規劃南山，您也可以回憶一下當初為何會選擇南山作為您的保障規劃，一定是有某個環節是吸引您的吧！
保險本身沒有對錯，只是有時我們可能會忽略了一些我們未注意的事情，才會產生資訊誤差。
既然有這個機會，不仿聽聽看阿朗怎麼為您分析原有保單，並依據您的需求為您打造屬於自己的保障規劃吧！

嗨嗨！

🌟保障分為六大項目🌟
壽險、意外三寶(死殘/實支/日額)、醫療(實支&定額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金＆療程型)、失能/長照

🔍可先以『醫療(實支)、意外三寶(死殘+實支+日額)、重大傷病(300多項)、癌症(一次金)』為首要規劃方向~

✅已規劃：
精選傷病(41項，40萬)、醫療定額、醫療實支(20萬)、手術險*2、薪水險、骨折險、長照險、特定傷病(29項，50萬)、定期壽險(110萬，月繳)

⚠️目前保單：
缺少重大傷病、缺少癌症一次金、缺少意外三寶、醫療實支額度提高
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💬34歲女生，覺得費用有些高以及保障內容沒這麼全面，該如何調整比較好?
🅰️你的期望預算大概落在多少呢~?有沒有特別重視的項目呢~?
目前這份保單需要加強的部分如上述，因為你有提及目前保費偏高，因此新舊保單可能要做取捨，但仍需考量到你目前身體狀況是否良好，才能評估是否能調整舊保單~

📑目前方案可調整方向(暫不調整舊保單情況下)：
1️⃣缺少重大傷病
重大傷病是政府特別列表約300多項的疾病，常見的有紅斑性狼瘡、乾燥症、長期治療癌症...等，每年治療費約20~60萬不等，一旦罹患將是長期或終身的抗戰，建議額度至少要100-200萬以上，比較能負擔長期的治療費用~

而舊保單中，你規劃到的是『精選傷病』及『特定傷病』，這兩項都屬於保險公司自己挑選出某一部分的疾病做認列，保障範圍較局限(41項及29項)，因此會更建議優先規劃保障範圍較廣(300多項)的【重大傷病】呦！

2️⃣缺少癌症一次金
癌症仍然是國人疾病重點項目之一，以女生常見癌症有乳癌、子宮頸癌、大腸癌...等，每年平均治療費約50萬、治療五年，因此建議至少規劃250萬的額度
而優先建議規劃一次金類型的商品在於，一旦罹患癌症就理賠相對應的理賠金額，在資金使用上比較靈活~

在你舊保單中並未看見任何癌症相關的保障，建議要做補強！

3️⃣缺少意外三寶
意外三寶簡單來說是包含：意外身故/失能、意外實支、意外病房費
意外身故/失能是意外導致的身故或失能的一次金/失能扶助金及重大燒燙傷的費用
意外病房費是意外導致的病房費用的保障及骨折未住院的額度
其中意外實支主要在負擔意外導致的門診費、藥材費⋯等，有時候難免發生意外導致扭傷、挫傷、燙傷⋯等，仍然會有治療開銷，因此建議一定要補強呦！

4️⃣醫療實支(目前20萬)
醫療實支主要是在付擔自費的藥材費，現在越來越少住院，且較高的費用都不在病房及手術，而是貴在自費藥材費(例如:心臟塗藥支架7-10萬、人工髖關節20萬)，因此建議醫療實支額度至少要規劃30萬的額度，才能實際負擔所有花費!

目前你的保單已經有20萬的額度，是否要再提高，需考量到你的預算，若將其它缺口補上後仍有預算，就可以再加強~~

上述四項是你目前保單可以補強的方向，我的初步建議是參考【新光🍉+全球🌏】的方案!

💡簡單統整方案💡
🍉新光：癌症主約(10萬)+醫療實支(30萬)+意外三寶(100萬/5萬/1000)+癌症一次金(100萬)
🌏全球：重大傷病(200萬)+癌症一次金(100萬)

以34歲女生、職業等級一為例
這樣的方案，保費大約落在$2700/月💰
**註：還需考量到你舊保單的調整狀況、需求&預算，經過討論後才能精準建議呦！**

歡迎免費諮詢討論，希望能幫助到你🫶🏻🐟
HAVE A NICE DAY💖

嗨！版主您好👋
請問是否有人情壓力呢?

⛰️南山最大缺口就是沒有重大傷病❌
精選、特定傷病與重大傷病不同
重大傷病⬇️
1.涵蓋22大類，300多項疾病
2.有包含癌症
3.符合長期積極治療即可✔️
建議規劃100萬-200萬，可以解決初期龐大治療費
會建議將預算放到更好的商品上

整體看下來
沒有意外三寶、重大傷病、癌症一次金
這樣的保費保障很不足⚠️
以34歲女生，一個月3000上下
就有完整保障了！

可以點擊頭像旁免費諮詢✨
與您討論客製化的建議呦！
希望有幫助到您❤

「好險有姿竹，成為你的保險支柱」
以上是我的建議，如果喜歡我的回答，可以給我一個鼓勵按讚&最佳回覆
👉🏻讓我們的錢花在刀口上
👉🏻全台皆可服務
❤希望有機會為您服務，和您一起討論規劃最適合您和家人的保障

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 原保單門診額度低。

3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。

4. 特定傷病只保特定範圍、特定條件，建議還是先以「重大傷病」險為主，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
 
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

「保險找保媽，保護您一家。」
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
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📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。