34男 保單健檢及規劃

阿皓你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

第一個重點會放在bmi 如果bmi真的超標很多建議是等降下來，不然送哪間都不會過

那以目前的保障來說失能險是沒辦法規劃了，只能選擇長照險!

那目前保障缺口在重大傷病、癌症一次金、意外險、實支實付

如果要補足建議可以新光配全球!
癌症險的部分遠雄條件好沒錯，但bmi如果超標太多遠雄癌症險也不會過，只會過主約的壽險10萬....

保費的部分大概就抓個2-3萬左右

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保障缺口：
意外險
實支實付
重大傷病
癌症一次金

想了解目前ＢＭＩ值大概落在哪裡呢? 
若是超標太多會建議先將BMI降下來會比較好規劃喔

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有的：

舊型終身壽險、防癌險（但金額偏低）。

住院日額（但現在健保給付高，日額型作用有限）。

少量重大疾病/重大手術給付。

缺的：

實支實付醫療險（最重要，因為醫療費用上漲，這才是第一線保障）。

意外失能保障（你自己提到，十字韌帶開刀時才驚覺很重要）。

重大傷病額度不足（癌症 & 慢性疾病的財務風險還是很大）。

收入替代（若失能或長期臥床，生活費來源不足）。

實支實付（優先級最高！）

富邦、全球都有不錯的一年期型產品，可以補到一般病房/加護病房/手術費用/門診手術。

核保重點會是：你過去的十字韌帶手術紀錄，要如實告知，但不至於全拒，頂多有「膝關節除外」。

意外險 + 意外失能扶助金

單純意外險很便宜，一年約3千元就能有高額保障。

可以找有「意外失能扶助金」的產品（像遠雄有月付型），補上失能後的生活費。

重大傷病險 / 癌症險（一次給付型）

建議至少 100~200 萬額度，避免長期治療的經濟壓力。

你的舊防癌險額度偏低，補強一張定期型（保費比較省），比直接買「外溢型」划算。

長期照顧 / 失能險（選配）

如果預算還能撐，補一張 LTC 或失能險，避免未來需要照護卻沒有長期金流。

其他（長照/定期壽險）：看預算補強
總體約3萬/年，已經能有不錯的保障。

先補上「實支實付」+「意外失能」這兩大缺口。

再補「重大傷病險 / 癌症險」的額度。

把核心保障建立起來，之後收入提高再加碼。

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 原保單門診額度低。

3. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。

4.重大「疾」病險，只保七項，且理賠難度高，須達重度或是永久無法恢復等才會理賠，建議轉換至重大「傷」病險，他是依健保局規範300多項，認重大傷病卡，一但確診即可一次金理賠。

🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）
 
🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

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📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

阿皓你好
⭐買保險前先確認：
1. 近五年是否住院或手術? 近兩個月是否因任何原因就醫? (此時買保險難通過)
2. 是否服用慢籤? 三高? 糖尿病前期?

⭐目前保障缺口：
實支實付、重大傷病、癌症一次金、意外險

⭐若前述第一項沒有任何問題
目前建議可投保：新光&全球

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✨我是寶晶阿純，很高興今天有這個緣分回覆您的版📌
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