39歲 女 保單健檢及規劃
為辦公室上班族，上班交通工具為機車(單程約40~50分鐘)。
目前僅有因家母人情壓力所保的國泰人壽保費是自己繳納故可做調整。
月收入約35K，自繳年保費的預算約25K。
近期開始檢視保單覺得保障不足，
煩請先進建議該如何補充或刪減，感謝您的回覆。
保單明細:
(1) 要保人為家母 : 南山人壽-康寧終身壽險
(2) 要保人為自己 : 國泰人壽-真安順手術醫療終身保、富邦產物機車險
(3) 公司團保 : 南山人壽團保
新北市
要保人僅有對保單有所有權，保單保障人則是被保人~
第一份保單:
意外身故重複投保，若在意額度，用產險補強即可，也較便宜! PAR擇一拿掉
HIR-日額型醫療，效益沒有醫療實支來的高;現行醫療趨勢，實支實付的幫助會較日額型醫療來的有用
癌症部分-需補強療程型的部分，一次金額度可以視個人需求做額外補強調整
缺口補強:重大傷病、醫療實支、癌症(療程、一次金)、失能
第二章保單:
永健日額型醫療如上述所說，不多贅述
CV醫療實支，門診手術額度僅1萬 醫療雜費自費僅限住院才理賠
缺口補強:重大傷病、醫療實支、癌症(療程、一次金)、失能
團保的部分就不多贅述
以上給您參考!
建議規劃:台壽、全球、遠雄
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
覺得我的回覆用心，請不要吝嗇給我個讚以及最佳留言鼓勵我唷!謝謝!
我 服 務 於 錠 嵂 保 險 經 紀 人
可以提供以下服務:
➡️保單諮詢及建議
➡️保險相關問題
➡️保單健診和規劃
新北市
台北市
若是能調整的只有國泰的話，個人會建議及時止損，將國泰轉換至他家。
原因是因為國泰的保障在現今的社會以及醫療環境下，很難獲得較好的理賠，
主約L6手術險：
著重於手術費，但是目前的手術費會由健保COVER近9成，而醫療支出占比最重的雜費(醫療耗材費用)此顯示不理賠的，建議在購買年期還未過半前解約，及時止損。
附約CQ1日額醫療險：
如其名，主要理賠為住院日額以及手術，而如同上面L6的說明，手術費會由健保COVER近九成，加上二代健保的實施，住院天數大幅下降，此險種在現今的醫療環境下已無容身之地。
附約CV醫療實支：
有227的限制，且保額低保費高，個人會建議轉換至保障全面，且條款對客戶較為有利的實支實付，畢竟購買保險是為了保障，不是製造不理賠的風險的。
意外險：
沒有保證續保，建議轉換至有保證續保的意外險，才不會因理賠或是其他原因而導致斷保，從而失去此項保障。
以上是大約的說明，若是有投保他家公司的意願，建議先等過保再將此單解除，避免有體況或是其他原因未過保，又失去了此項保障。
以下簡單介紹各險種用途
定期壽險- 萬一突然離開，能確保家庭責任負擔，讓對家人的愛延續下去。
雙實支實付-因現今醫療耗材、手術費用高昂，規劃雙家實支實付以此解決高額醫療支出， 不只可以獲得更好的醫療品質，也可解決因生病時無法工作的薪資問題
癌症險一次金- 解決癌症住院期間療程的花費，重點要規劃癌症一次金，
優點是一次請領高額理賠金能靈活運用，得到良好的治療。
重大傷病- 未來醫學越來越發達，很多疾病都能透過門診治療，一次金能彈性選擇治療療程 與資金運用上會比較靈活，解決需要積極治療，但不需要住院的醫藥費。
失能險- 解決殘廢需要請看護的費用，以及解決永久性收入中斷、支出不斷的大筆開銷。
有投保需求歡迎點擊我頭像旁的免費諮詢！
保險指南針，您保險道路的明燈。
台北市
想跟您分享一下～
以您提供的內容來看
主要缺口為：失能,重大傷病,第二間實支實付,癌症一次金等
若可以調整想建議您
國泰的部分：除了CV其餘附約可取消,主約可減額至500
南山的部分：雖然早期費率便宜但實用度不高,建議可調整HIR,SIR
並另外補上缺口即可
建議您可參考成人罐頭保單中的台壽,遠雄,全球等
並視需求做搭配
以上建議還有需要注意的是
是否有任何體況？ 投保後是否有任何理賠紀錄？等因素
都會有所影響到後續狀況
希望我的回答有幫助到您^_^
我在錠嵂保經
我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的
我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項
若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題或需要詳細規劃歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^
新北市
南山HIR跟國泰CQ1
這是日額給付的產品 就是看住院幾天給固定額度*天數理賠的醫療險
在沒有其他體況
可以考慮改成副本的實支實付 (提高原本國泰10萬額度略低的窘境)
意外險部分
可以考慮把國泰的CF CG CK這幾項拿掉
因為這是意外死殘跟意外日額
意外死殘 理賠意外身故跟殘廢
意外日額 理賠意外住院跟骨折未住院(住院有醫療實支給付)
重複性較高可以拿掉
上述都拿掉 大概會空出8500的預算
補強部分 建議規劃副本實支(提高住院額度)+重大傷病(提高一次給付)
另外預算夠可以補強失能一次金
意外醫療的部分
原本有南山跟團險 就先不用重複增加
實支+重大傷病可參考這個
以上建議給您參考
有需要協助規劃歡迎點我頭像來信討論~
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
新北市
這邊有幾個問題想要先請教你
1.至目前為止有無任何體況？(標準體)
2.過去是否有任何保單或申請理賠？
如果要調整補強保單的話，必須先評估身體狀況再看能不能變動唷~
目前您主要的缺口：第二家實支、重大傷病一次金、失能和癌症一次金
南山的部分大多都已繳完，建議可以調整HIR和SIR這兩張商品
雖然早期費率便宜，因應現在的醫療環境，他們較不能起到太大的作用
意外險可以靠產險的來補齊保障。
國泰建議主約可以調降保額至500元，已經繳費7年再解約其實有點虧
再來除了CV以外的其餘附約都可以做更動。
如有考慮補上其他家實支的話CV就可以做調整更換成其他家的實支。
CV的門診手術限額只有1萬，且每一保險年度最多給付6次為限。
建議可以參考：全球、台壽、遠雄的罐頭保單規劃
希望我的回答有幫助到您
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
歡迎點擊頭像旁邊的諮詢
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台中市
南山保單已屆臨滿期
基本上可以不做調整
國泰部分比較尷尬
主約沒有保價金 難以減額或做其他調整
意外險部分與南山重複
實支實付要求正本
加上額度不高門診手術有限制
日額險與南山重複加上對目前醫療環境幫助不大
整體效益不高保費偏貴
若方便整份捨棄則整份捨棄重新配置
不方便全解則捨棄意外險、日額險
同時主約額度調降至最低
補強部分
請務必補上第二家實支實付
其他重大傷病險、一次金式防癌險、失能險等商品依照自身需求與預算依序補上
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
e3811您好
國泰人壽除了實支實付CV外，其他基本上都可以拿掉，意外險已經有團保及媽媽那邊的南山人壽了，沒必要多花一筆預算在上面；CQ1因為預算的關係，就不建議再繼續保了，可以先把預算拿來補強缺口的第二家實支實付、重大傷病、癌症險及失能險。
那不知道您本身有無體況呢? 若沒有的話可以參考台壽的福滿專案，年繳一萬即可出單了，若有的話可以朝全球去規劃。上述兩間的實支實付都可以用副本理賠，因為原先的CV只能收正本，所以不會衝突到；另外這兩間也都會理賠門診手術及門診手術雜費，因為CV的門診手術及門診手術雜費是合併計算的，但額度只有一萬，光手術費可能就不夠付了，就不用再說為此動用到的雜費。
剩餘的預算足以規劃不足的保障，若您想做相關規劃，可以點擊免費諮詢我們一起討論唷！
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我是錠嵂保經的Lauren，若有任何保險疑問，或想做相關規劃，歡迎點擊免費諮詢或給我個最佳留言，感謝！
台北市
買保險可注意有以下這些保障：
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)
您目前的保障：
南山：壽險、癌症險、住院日額(定額)、住院手術(定額)、意外險(含意外醫療)
國泰：住院手術、意外險(含意外醫療)、住院日額、實支實付(正本)
團險：壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付(副本)
住院日額及手術的部分，因為現今健保制度及高科技醫療費用，已不符合需求，建議做調整。
國泰意外險的部分建議做調整，另外用剷險意外險補強即可，保障範圍較廣、保費較便宜。
建議補足的保障有：實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯，也可以給我一個讚，鼓勵我一下喔!!
高雄市
預算內有更好的保障規劃
詳請點我投向
新北市
您好
國泰保單分析：
1.手術險保費高效益低，因二代健保改革後，住院期間內花費佔比最重的是自費項目，再來才是手術費或病房費，但因您繳費近7年，就不太建議解約，降低保額會比較沒有虧損。
2.CQ1屬於定額給付的醫療險，二代健保改革後對於這類商品效益就不高，因住院天數會有控管，因此規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用。
3.CV不太推薦規劃，原因是手術受2-2-7限制，門診無理賠雜費，但在年老後最常發生的白內障，一顆人工水晶體需自費6～15萬，此商品需正本收據理賠，建議未來新增有包含門診費用和無受副本理賠限制的商品。
＊總結：建議主約降低額度，刪除CQ1/CV
＊保障缺口：重大傷病/癌症一次金/失能險/實支實付
您可以先進一步了解各險種可以替我們解決哪些風險問題：
＊醫療險建議規劃雙實支實付，花多少賠多少，因二代健保改革住院天數低、自費醫療增加，雙實支實付，一份收據兩份理賠，可解決醫療費用和薪資損失。
＊癌症險建議規劃一次金，因療程型必須住院治療才能申請理賠，
相對一次金的靈活度較高(例:標靶藥物)
＊失能險建議規劃一次金/扶助金，解決發生失能時，造成收入中斷且需長期照護的費用(例:癱瘓或雙眼失明都需長期請看護照料或家人幫忙，會造成未知數的龐大看護費用和生活開銷)
＊重大傷病，理賠範圍廣，近400項，疾病項目會隨時更新不必擔心未來疾病不賠的問題。和重大疾病是不一樣的，重大疾病只認列7項:心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓及重大器官移植。
成人保障基本額度建議至少如下：
1.壽險：100萬
2.意外險：意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付：病房4000/日以上，雜費20萬以上
4.重大傷病一次金：100萬
5.癌症一次金：100萬
6.失能險：扶助金4萬/月，一次金100萬以上
目前任職於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』，謝謝您。
新北市
對於保險我們可以這樣思考：
我們買保險是為了解決我們所擔心的問題，如果釐清了就可以知道如何做規劃。
「人生中的四大問題：老病死殘」您最擔心哪個部分呢？
目前保險商品可以分六大類：
1. 壽險：解決當一個人過世時遺留下來的責任，例如貸款、父母的孝養費、小孩的教育費。
2. 醫療險：解決當一個人住院或手術產生的高額醫療費用，例如醫生建議的自費項目。
3. 失能險：解決當一個人無法繼續工作時收入中斷、支出不斷的問題，例如生活費、看護費、...。
4. 重大傷病險：唯一可以在治療前就拿到保險金的險種！解決一個人生病時身上沒有錢可以支付醫療費用，例如癌症標靶藥物。
5. 癌症險：針對癌症醫療費用的補充
6. 意外險：針對意外身故和意外醫療的補充
保險不是別人說什麼好就買什麼，保險要能夠解決我們所擔心的問題。
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問，一起討論出最適合您的規劃喔！
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請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，
讓我們一起幫助您所珍惜的人。
也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，
您小小的按讚和最佳留言的指名，
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。
謝謝
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看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
台中市
保險大致分為六個面向：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大傷病險、失能險
該如何規劃？其實原則很簡單：先保大再保小，先保近再保遠。
1.以您提供的保單內容來看：癌症一次金、重大傷病、失能險是主要缺口，雖然有實支實付，但理賠限制多保額也較低，建議可以增加第二家實支實付彌補它的缺口。
可以先參考成人罐頭保單，台壽、全球都不錯，可以再依您的需求做調整哦
以上建議提供您參考
菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司
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