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CHUn CHUn 小資族

(更新)26歲女保單健檢及規劃

感謝各位的回覆~
26歲女,未婚,職業:護理師
目前已有保單為
(107)主約 XWO2 富利旺終身壽險,保額:2百萬
附約 211R 一年定期心安失能保險,保額:2百萬

(108)XEU1 醫帆風順 保額:50萬

(109)主約 XLT1 安富久久失能照護終身壽險 保額:1萬
附約 PCC2 防癌終身健康保險 1單位
HKR1 享安心住院醫療定額健康保險 保額:1千
HSC5 新住院醫療定期健康保險 1單位
ADE 平安寶意外傷害保險 保額:1百萬
OMR 每次意外傷害醫療保險金限額(一般型) 保額:10萬
AHI 日額型意外傷害住院醫療保險 20單位

(109)XTO1 扶氣平安定期健康保險 保額:兩萬

此外,還投富邦保產險-十全大補專案組合 保額為最低保額

因為覺得保費過高,故想請問一下,是否需要做調整?該如何調整?及是否重複投保(目前已繳費約1-3年)
共 5 則留言
錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 13 小時內回覆討論區
您好

1.整體來看您一年保費應該相當高,但保障內容卻沒有非常完整。
2.PCC2屬於療程型給付商品,雖有一次金,但額度非常少,需住院治療才能申請其他理賠,但目前許多標靶藥物可直接在門診施打,無需住院,建議更改為一次金商品,不受住院限制,對發生風險時會更有安心的幫助。
3.HKR1屬於定額給付醫療,二代健保改革住院天數變低,自費項目增加,規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用,建議把這個預算改為新增一間實支實付。
4.HSC5需正本理賠,若有團體保險也需正本理賠,會有衝突,建議規劃能副本理賠的商品。

*保障缺口:癌症一次金/實支實付/重大傷病

成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100
萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

CHUn CHUn 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

富邦的保單規劃需注意「正本理賠」「醫療列舉式」缺少「門診手術雜費」「門診手術」,以上幾點請您需特別留意,有不清楚之處,都能和您說明解釋。

以下幾點建議提供您參考:

1.您的失能險規劃的很完整很不錯!

2.建議您可以優先調整住院醫療,原因在於「列舉式條款」,有列出的有賠沒列出的就不會賠。

3.意外醫療日額也可以一併做調整,透過意外+意外實支,來做搭配,日額型已不再是現今的醫療規劃方向

4.目前的保單缺口有:癌症險、重大傷病險

5.建議在預算補足各險種,不造成我們負擔的同時,能完整的轉嫁風險唷。

6.保單完整的規劃建議雙實支實付>失能(一次金、月給付)>重大傷病>癌症險一次金>意外險>壽險

兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區

這樣一年的保費應該繳納起來不低。

富邦的保單本身就會稍貴一些,原因是"平準保費"

此項設定僅是將後期須繳納的保費攤提至前期。

故一開始繳那麼保費相較於其他保險公司就較多。

購買的險種基本上都是保費較高的還本型險種。
醫帆風順、安富久久等等的都是。

富邦的附約內容有幾個比較大的問題。

HKR本身為日額+定額手術給付型險種。

整體保費不低,但定額給付的限制,高額自費較無法負擔。

HSC5本身為有"門診手術給付"上問題的實支實付、且條款為列舉式。

C計劃本身雜費僅102,306,一般成年人建議至少規劃兩家實支實付,總額度超過25萬。

PCC系列本身為保障終身、也需要繳費終身的"平準型"險種。

主要為療程型癌症、有做治療才有理賠,一次型給付較弱。

意外日額、意外實支實付這種,以壽險端來說額度都規劃的過高。

調降保額後補上產險意外險為較明智的選擇。

失能險的部分原有的部分應該不便宜,但由於目前市面上商品有限,就不建議做調整。

建議補強方向:

1.若體況允許可將原有保單的定期型附約改為條款更具優勢、保費低保障較高的險種

2.建議至少補強一隻實支實付、癌症與重大傷病一次金、以及一張意外產險。

3.倘若已經有一點身體狀況、則不建議調整原保單、改以簡易補強為主。(最重要)

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
壽險、失能、意外、醫療、重傷、防癌都有
還有預算想補強就考慮簡單補可副本理賠的第二實支跟防癌一次金
隨著時代演變,及醫療制度的改革,住院天數漸少、手術自負額比例提高
向HKR這種不論實際花費的定額給付醫療險的效益越來越差,反而實支實付的地位越來越高
而富邦的HS對女孩子而言最大的優點就是明定理賠安胎
但是缺點也不少,需正本收據理賠;且是列舉式理賠,意思是不在條款上的可以不賠
但是新式手術層出不窮,怎麼可能會都列在條款上呢?
平準式保費優缺參半,如果妳打算一輩子都投保富邦的話他不算個缺點
但是如果妳未來有調整保障的打算,等於之前多繳了很多保費
因此建議可以補上第二實支,補上列舉式理賠這個缺口

而PCC2屬於療程型防癌,主要理賠手術及化療這兩個部分
但是現今治療癌症的花費主要都是在一些新式療法上,如標靶藥物、免疫療法...等
伴隨這些高治癒率的新式療法出現的是高額的醫療費用
這是傳統療程型防癌很難去轉嫁的花費
建議可以補上一筆高額的防癌一次金,在確診時就依照癌症程度理賠一筆金錢給我們去做治療
這樣我們也比較不用因為經濟狀況的問題,被迫選擇一些療效較差的治療方式,資金也可有更靈活的應用

不曉得妳已投保的年期,所以沒有提出太多關於調整現有保障的建議
富邦的產品最大的問題就是貴,所謂平準保費讓我們在年輕的時候多負擔了許多未來的保費
或許有些喜歡投保終身型商品的人會認為這是優點,但是以妳的年紀來看
同樣的保障內容用兩間壽險公司做搭配做全險可能只需要三萬元,但是以富邦而言至少要五萬以上
就造成了效益的下降,也大大的降低了我們累積資產的速度
如果投保年期不長,建議可以做個全面的調整
目前市面上的失能商品已經不多,因此失能的保障可以留下
但是其他諸如XEU1、HSC5、HKR1及PCC2,其實都有調整的空間

以上一點建議,希望有幫到辛苦的護理師
若有任何問題隨時可以提出討論
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出需求
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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 7 小時內回覆討論區

HKR下修至500,AHI跟OMR可以考慮調整,但如果擔心意外的部分就照原計畫保留,只是有規劃產險的話其實還好。

XEU其實不會太差,只是保費真的太貴了,富邦的重大傷病都要綁主約,而且都是還本居多,考慮出別家吧!看是台灣還是全球都可以,個人比較推台灣,保費後期比較便宜。

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