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50歲 女 保單規劃
50歲 女 原是上班族現無業
單身
保障需求：失能險、重大傷病險、意外險、實支實付醫療險
請全球人壽業務規劃的保單如下：
險種 保額
失扶好照終身健康保險(G版) LDG 25000
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五
醫療費用健康保險自負額附加條款 XHQ 計畫五A
好安心手術醫療終身健康保險附約(105) XPS 計畫五
傷害保險附約 XAR 100萬
傷害保險醫療保險附加條款 XMR 5萬
個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH 1500
加倍醫療靠終身醫療健康保險 PHB 500
臻鑫九九豁免保險費健康保險附約(B型) XWB
我的疑問如下：
1. 因為XHR只保到81歲，所以業務又規劃了終身醫療險XPS，但XPS只有手術，所以又加強了PHB，另外以上規劃，似乎針對意外傷害的醫療及疾病的醫療是分開規劃、住院和門診也分開規劃~~是醫療險都分這麼細嗎，我覺得上面的規劃好像蠻重複的？雖然現在自費項目越來越多，大家都建議要兩張實支實付...不知有甚麼是可以比較完整可以囊括的終身醫療險？
2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。
3.本來有提出重大傷病險的需求，但業務認為我現已有全球104終身壽險，若發生重大傷病，到時去申請這筆解約金來支應即可，所以業務完全不跟我談這部分。到底重大傷病險有必要保嗎？
4.業務也沒跟我談LDG的部分，是因為這部份的給付很具體清楚嗎！？
5. XWB的豁免保費，是若1~8級失能，以上的所有的約都可以豁免保費嗎？一年一期的約也一樣可以續保而免繳保費嗎？(業務說是，但我想確認)
6.總的來說，請問以上的規劃是否完整？是否有可以減省的部分？(畢竟目前無收入還是希望能將存款做最有效的規劃)；或者救我的需求可以另外怎麼搭配？(不限全球)
麻煩專業的各位幫我看看，謝謝！
單身
保障需求：失能險、重大傷病險、意外險、實支實付醫療險
請全球人壽業務規劃的保單如下：
險種 保額
失扶好照終身健康保險(G版) LDG 25000
醫療費用健康保險附約 XHR 計畫五
醫療費用健康保險自負額附加條款 XHQ 計畫五A
好安心手術醫療終身健康保險附約(105) XPS 計畫五
傷害保險附約 XAR 100萬
傷害保險醫療保險附加條款 XMR 5萬
個人傷害住院日額保險給付附加條款 XAH 1500
加倍醫療靠終身醫療健康保險 PHB 500
臻鑫九九豁免保險費健康保險附約(B型) XWB
我的疑問如下：
1. 因為XHR只保到81歲，所以業務又規劃了終身醫療險XPS，但XPS只有手術，所以又加強了PHB，另外以上規劃，似乎針對意外傷害的醫療及疾病的醫療是分開規劃、住院和門診也分開規劃~~是醫療險都分這麼細嗎，我覺得上面的規劃好像蠻重複的？雖然現在自費項目越來越多，大家都建議要兩張實支實付...不知有甚麼是可以比較完整可以囊括的終身醫療險？
2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。
3.本來有提出重大傷病險的需求，但業務認為我現已有全球104終身壽險，若發生重大傷病，到時去申請這筆解約金來支應即可，所以業務完全不跟我談這部分。到底重大傷病險有必要保嗎？
4.業務也沒跟我談LDG的部分，是因為這部份的給付很具體清楚嗎！？
5. XWB的豁免保費，是若1~8級失能，以上的所有的約都可以豁免保費嗎？一年一期的約也一樣可以續保而免繳保費嗎？(業務說是，但我想確認)
6.總的來說，請問以上的規劃是否完整？是否有可以減省的部分？(畢竟目前無收入還是希望能將存款做最有效的規劃)；或者救我的需求可以另外怎麼搭配？(不限全球)
麻煩專業的各位幫我看看，謝謝！
2020-08-19 15:00
共 4 則留言
Ivan Liao
保險業務員 
桃園市
桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
問題一
醫療實支跟意外實支是兩件不同的事情，
醫療實支大部份是需要手術或住院才能夠申請理賠金的，
意外實支只要是符合意外定義造成的傷害，只需要門診就可以申請理賠金。
所以你是想問說ＰＨＢ＋ＸＰＳ的組合是不是可行？？
問題二
這部分沒辦法，商品設計內容是無法變動的，
但據我瞭解，這類型的終身醫療大部份都是有退還保險金的設計。
問題三
雖然不需要壽險保障，但是就叫人解掉也是有點不負責任，
其實是可以特過這部分來規劃轉嫁，至於有沒有必要，
如果你戶頭有50-100萬的緊急預備金，我認為就不需要。
問題四
如果看過失能等級再套到商品內容來說，
確實不難理解，
但也至少說一下失能確診在部分情況下是需要6個月的治療期才能夠申請理賠的條款。
問題五
是，豁免到最高蓄保年齡
問題六
買全球是ＯＫ，但建議做些變動。
ＬＤＧ買到最低保額就好，然後差額改用ＸＤＪ，
在保費效益上應該會比較大一些。
除非你很在意手術險，不然就把ＸＰＳ拿掉吧，
在ＰＨＢ啓動前都可以依靠ＸＨＲ，
在ＰＨＢ啓動後也能夠申請手術費的部分，
其實ＸＰＳ看起來就會有點多餘的感覺了。
這樣就差不多了
以上
若有任何問題非常歡迎來信咨詢
醫療實支跟意外實支是兩件不同的事情，
醫療實支大部份是需要手術或住院才能夠申請理賠金的，
意外實支只要是符合意外定義造成的傷害，只需要門診就可以申請理賠金。
所以你是想問說ＰＨＢ＋ＸＰＳ的組合是不是可行？？
問題二
這部分沒辦法，商品設計內容是無法變動的，
但據我瞭解，這類型的終身醫療大部份都是有退還保險金的設計。
問題三
雖然不需要壽險保障，但是就叫人解掉也是有點不負責任，
其實是可以特過這部分來規劃轉嫁，至於有沒有必要，
如果你戶頭有50-100萬的緊急預備金，我認為就不需要。
問題四
如果看過失能等級再套到商品內容來說，
確實不難理解，
但也至少說一下失能確診在部分情況下是需要6個月的治療期才能夠申請理賠的條款。
問題五
是，豁免到最高蓄保年齡
問題六
買全球是ＯＫ，但建議做些變動。
ＬＤＧ買到最低保額就好，然後差額改用ＸＤＪ，
在保費效益上應該會比較大一些。
除非你很在意手術險，不然就把ＸＰＳ拿掉吧，
在ＰＨＢ啓動前都可以依靠ＸＨＲ，
在ＰＨＢ啓動後也能夠申請手術費的部分，
其實ＸＰＳ看起來就會有點多餘的感覺了。
這樣就差不多了
以上
若有任何問題非常歡迎來信咨詢
2020-08-19 15:17
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Messi
保險業務員
新竹市
新竹市
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1. 因為XHR只保到81歲，所以業務又規劃了終身醫療險XPS，但XPS只有手術，所以又加強了PHB，另外以上規劃，似乎針對意外傷害的醫療及疾病的醫療是分開規劃、住院和門診也分開規劃~~是醫療險都分這麼細嗎，我覺得上面的規劃好像蠻重複的？雖然現在自費項目越來越多，大家都建議要兩張實支實付...不知有甚麼是可以比較完整可以囊括的終身醫療險？
應該這麼說，現在自費也多，比較實用的還是實支實付，雖然PHB在75歲之後多了終身實支實付，但條款也沒有門診手術/門診手術雜費，他的門診手術是日額型的，非實支實付型，這是比較大的缺口，所以我不太會推PHB，其他終身醫療險的給付項目當然也不含醫療自費項目，所以也找不到有比較完整保障的終身醫療的，除非買終身實支實付，但保費會讓人卻步呢，保障又少，所以也不考慮了~~
2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。
是有身故金跟祝壽金，但會扣除所有理賠金，所以這不是重點，看看就好了，如果總理賠金高於總保費的1.02倍，那也沒身故或祝壽金了
3.本來有提出重大傷病險的需求，但業務認為我現已有全球104終身壽險，若發生重大傷病，到時去申請這筆解約金來支應即可，所以業務完全不跟我談這部分。到底重大傷病險有必要保嗎？
104年保的應該是儲蓄險吧?
保障歸保障，儲蓄險的解約金歸理財那個部分吧，如果保障都能用儲蓄險的解約金來COVER，那幹嘛買保障?多存點錢就好了~~不是嗎
重大傷病是現在很多人保，且熱門的商品，如果要比較完整的保障層面，重大傷病幾乎是必保的
4.業務也沒跟我談LDG的部分，是因為這部份的給付很具體清楚嗎！？
LDG主要著重在於1~6級，每月給付的失能扶助金，1~11級失能一次金只有少少的7.5萬(保額x3)，比較大的特點是，一旦啟動1~6級失能扶助金，從第11~20年，保障增加1.15倍，21年後，增加1.25倍
LDG都用到2.5萬了，業務應該要好好說明保障內容吧
5. XWB的豁免保費，是若1~8級失能，以上的所有的約都可以豁免保費嗎？一年一期的約也一樣可以續保而免繳保費嗎？(業務說是，但我想確認)
XWB是一年一約型的，保證續保到75歲，一但啟動豁免條件了，一年期附約可豁免到最高續保年齡
6.總的來說，請問以上的規劃是否完整？是否有可以減省的部分？(畢竟目前無收入還是希望能將存款做最有效的規劃)；或者救我的需求可以另外怎麼搭配？(不限全球)
麻煩專業的各位幫我看看，謝謝！
如果要比較完整的規劃，建議以雙實支實付為主囉，把預算用來保PHB，就算能保障實支實付只能到81歲以後的缺口，但也少了門診手術雜費，以後門診手術肯定會越來越普遍的，所以不一定保了就很安心囉，如果只要保全球，多加個重大傷病XDC吧，多保第二家實支會更好
應該這麼說，現在自費也多，比較實用的還是實支實付，雖然PHB在75歲之後多了終身實支實付，但條款也沒有門診手術/門診手術雜費，他的門診手術是日額型的，非實支實付型，這是比較大的缺口，所以我不太會推PHB，其他終身醫療險的給付項目當然也不含醫療自費項目，所以也找不到有比較完整保障的終身醫療的，除非買終身實支實付，但保費會讓人卻步呢，保障又少，所以也不考慮了~~
2.PHB有身故和祝壽金，所以是不是保費會比較貴？我其實不太需要身故的給付。
是有身故金跟祝壽金，但會扣除所有理賠金，所以這不是重點，看看就好了，如果總理賠金高於總保費的1.02倍，那也沒身故或祝壽金了
3.本來有提出重大傷病險的需求，但業務認為我現已有全球104終身壽險，若發生重大傷病，到時去申請這筆解約金來支應即可，所以業務完全不跟我談這部分。到底重大傷病險有必要保嗎？
104年保的應該是儲蓄險吧?
保障歸保障，儲蓄險的解約金歸理財那個部分吧，如果保障都能用儲蓄險的解約金來COVER，那幹嘛買保障?多存點錢就好了~~不是嗎
重大傷病是現在很多人保，且熱門的商品，如果要比較完整的保障層面，重大傷病幾乎是必保的
4.業務也沒跟我談LDG的部分，是因為這部份的給付很具體清楚嗎！？
LDG主要著重在於1~6級，每月給付的失能扶助金，1~11級失能一次金只有少少的7.5萬(保額x3)，比較大的特點是，一旦啟動1~6級失能扶助金，從第11~20年，保障增加1.15倍，21年後，增加1.25倍
LDG都用到2.5萬了，業務應該要好好說明保障內容吧
5. XWB的豁免保費，是若1~8級失能，以上的所有的約都可以豁免保費嗎？一年一期的約也一樣可以續保而免繳保費嗎？(業務說是，但我想確認)
XWB是一年一約型的，保證續保到75歲，一但啟動豁免條件了，一年期附約可豁免到最高續保年齡
6.總的來說，請問以上的規劃是否完整？是否有可以減省的部分？(畢竟目前無收入還是希望能將存款做最有效的規劃)；或者救我的需求可以另外怎麼搭配？(不限全球)
麻煩專業的各位幫我看看，謝謝！
如果要比較完整的規劃，建議以雙實支實付為主囉，把預算用來保PHB，就算能保障實支實付只能到81歲以後的缺口，但也少了門診手術雜費，以後門診手術肯定會越來越普遍的，所以不一定保了就很安心囉，如果只要保全球，多加個重大傷病XDC吧，多保第二家實支會更好
2020-08-19 15:28
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緯大雞排
保險業務員
台北市
台北市
崙 您好～
1.請問您是否有下列任何身體狀況：
2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?
2.全球規劃建議做一些變動，對您而言較適合且能有多餘的預算做第二實支規劃！
將XPS拿掉，因XHR已足夠解決手術問題，雖說保障至81歲，但規劃定期目的就是為了在老年以前我們的風險能夠有足額的保障幫我們解決，在這期間要學習理財，在老年以前能夠有足夠的資產用來分擔風險！
終身醫療能保障到老年，但保障卻很少，不如把這部分保費用來做理財能有更好的效益～
PHB最大優點是75歲多了實支實付，但理賠條件有限制，若要做規劃，您能接受在考慮～
建議前提是其他保障都規劃好，有多餘的預算再來考慮此商品！
LDG規劃最低額度即可！扶助金額度利用XDJ補足～
第二家實支可參考：台壽、宏泰，用來與XHR雜費較低的缺點做互補～
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗 讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路 歡迎點我頭像諮詢~
1.請問您是否有下列任何身體狀況：
2個月內{是否有就醫紀錄}?
1年內有相關{發炎反應就醫}嗎?
2年內有{任何體檢異常}嗎?
5年內有住院超過7天以上嗎?
請問目前身體機能是否有異常?
2.全球規劃建議做一些變動，對您而言較適合且能有多餘的預算做第二實支規劃！
將XPS拿掉，因XHR已足夠解決手術問題，雖說保障至81歲，但規劃定期目的就是為了在老年以前我們的風險能夠有足額的保障幫我們解決，在這期間要學習理財，在老年以前能夠有足夠的資產用來分擔風險！
終身醫療能保障到老年，但保障卻很少，不如把這部分保費用來做理財能有更好的效益～
PHB最大優點是75歲多了實支實付，但理賠條件有限制，若要做規劃，您能接受在考慮～
建議前提是其他保障都規劃好，有多餘的預算再來考慮此商品！
LDG規劃最低額度即可！扶助金額度利用XDJ補足～
第二家實支可參考：台壽、宏泰，用來與XHR雜費較低的缺點做互補～
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗 讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路 歡迎點我頭像諮詢~
2020-08-19 15:52
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聰明綾俐
保險業務員
台中市
台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好，崙
給您一些建議:
1.如果單純要加強手術及門診 建議改規畫第二家實支實付 保障額度會來的更足夠
2.PHB為日額型商品 雖然75歲後會啟動實支實付的功能 但額度也不高 且有門診雜費限制 保費較貴 若有預算考量 不建議規畫此項商品
3.重大傷病對於您目前年紀規劃起來是會有些高 但依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。 您可以在預算內先規劃可以負擔的額度
4.建議主約保額降至1.5 再搭配XDJ拉高失能月扶金 在預算上較優勢
5.是的 沒錯 只要發生1-8級失能 包含附約 都會啟動豁免
6.如果單買全球 建議主約保額降至1.5 再搭配XDJ拉高失能月扶金(如您重視失能部分 原先規劃月扶金稍嫌不足)
XPS、PHB建議刪減改規劃第二家實支
建議還是跟業務好好談談自己想要的保障內容
若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信 可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~
給您一些建議:
1.如果單純要加強手術及門診 建議改規畫第二家實支實付 保障額度會來的更足夠
2.PHB為日額型商品 雖然75歲後會啟動實支實付的功能 但額度也不高 且有門診雜費限制 保費較貴 若有預算考量 不建議規畫此項商品
3.重大傷病對於您目前年紀規劃起來是會有些高 但依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。 您可以在預算內先規劃可以負擔的額度
4.建議主約保額降至1.5 再搭配XDJ拉高失能月扶金 在預算上較優勢
5.是的 沒錯 只要發生1-8級失能 包含附約 都會啟動豁免
6.如果單買全球 建議主約保額降至1.5 再搭配XDJ拉高失能月扶金(如您重視失能部分 原先規劃月扶金稍嫌不足)
XPS、PHB建議刪減改規劃第二家實支
建議還是跟業務好好談談自己想要的保障內容
若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信 可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
2020-08-19 15:58
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