35歲男保單規劃

你好，Miio
現在醫療環境大多是"住院天數少，醫藥花費高"，終身醫療，終身癌症並非現在的第一首選
非常強烈建議：買實支實付，實支實付現在是必備，實支實付也要找有賠門診的

你舊有買的重大疾病只賠7項
建議：補重大傷病險(含癌症):
有理賠400多項比較嚴重的疾病
建議:規劃150萬以上,有這筆錢也比較安心治療

台壽、全球、宏泰、元大、遠雄都不錯

總結：建議先不要衝動買下新的保單，可以先多了解一下保險的概念跟大多人的建議

然後每一商品的詳細內容有幫你做成圖表
因無法在討論內提供，建議您來信免費諮詢討論

預計新增的保單都屬於終身醫療這種日額給付型的險種。

對於目前的醫療環境幫助有限，因為住院天數漸漸下降的原因。

規劃保險以下列幾個方向為主：

1.定期為主，終身為輔，以較低保費規劃足額保障，轉嫁無法承擔的風險為主。

2.盡量避開地雷型險種：終身醫療、防癌等佔據較高保費預算的險種，以不要造成自身保費繳納為主，畢竟保險的本意是為您轉嫁風險，而非成為家庭沉重的經濟壓力。

3.如果保險是為了人情，風險發生時這份人情能替您把關並協助度過難關嗎?

成人規劃裡應包含以下幾個規劃重點

失能險
面對需要喪失工作能力的情形時，具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上，才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。

雙實支實付醫療
隨著醫療環境的與時俱進，終身醫療等日額型商品，漸漸已經脫離規劃的主軸。

取而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，同

時也能讓兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣，且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險，一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。

意外險
意外給付分為：意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為：身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5萬

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全，小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

小朋友的規劃方向大致不變，建議將癌症/重大傷病/燒燙傷等額度拉高會更好。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢，非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險，保近不保遠。
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有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

Miio 您好~
恭喜您現有三商保障以期滿，已有一定的保障了，保障如下:

*三商美邦人壽日額型住院醫療終身健康保險附約HIW:
保額1,000為例，住院一天＄1,000、出院療養一天＄500、急診住院保險金 500 元。
優點是繳完20年終身保障，但充其量只能稍微貼補一些住院費用，
無法轉嫁高額自費醫療費用之風險。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起，達文西微創手術18萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口。

*三商美邦新防癌終身健康保險附約 NCRC計劃三-2單位
初次罹癌保險金72萬,罹癌住院6,000/日、出院療養金4,000/日、
癌症手術8萬/次、放射線治療3,000/日、化療3,000/次。
這份算早期三商保障不錯的防癌險，有高額罹癌給付。
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)

*三商美邦人壽新重大疾病終身健康保險附約NDWLR-50萬:
罹患七項重大疾病給付50萬。
心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、末期腎病變、癌症、癱瘓、
重大器官移植手術。
建議：理賠認定較狹隘，可以新型重大傷病險替代，取得重大傷病卡及一次給付。

*三商美邦人壽手術醫療終身健康保險附約SIW:
以1,000保額為例，手術醫療保險金每次給付 5,000 元~ 6 萬
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:以實支實付加強，轉嫁高額自費醫療風險。

預計增加之保障項目保障細節
*國泰人壽好安順手術醫療終身保險L64-保額1,000:
手術給付1,250~8萬元、處置費用500~4萬、特定重大疾病10萬、
院手術療養保險金 3,000 元，無理賠紀錄增值保險金最高多50%。
優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障，以實支實付取代。

*國泰人壽心安安醫療終身保險(JW1)-1,000:
住院1,000/日、住院手術3,000-8萬(依手術部位)、門診手術3,000/次、
特定處置500~4 萬。八項手術醫材補助保險金1萬~2萬/次。
優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費*1.06-已理賠金額，
建議：以實支實付取代，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

*中國人壽新樂活終身醫療健康保險 (FNHRL) 保額：計劃10
住院1,000/日，手術1,100 元~ 4.86 萬/次(依手術部位)，門診手術3,000/次，
手術看護金5,000/次。好處是20年繳費終身保障，
身故退還總繳保費1.06倍 - 累計已領保險金。
建議：以實支實付補足保障缺口，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

＊富邦安心寶倍終身健康保險 日額1,000：
住院給付1,500，手術給付3,000，身故退還總繳保費＊1.12-累計已領保險金。
無法轉嫁龐大醫療費用。

以上預計新增保障美其名為為終身醫療，但當風險發生時，
充其量只能稍微貼補一些住院費用，無法有效發揮作用，轉嫁高額自費醫療風險。
現今＄1,000的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目越來越多，
許多以前需要住院之手術也已無須住院。
(海伏刀約18萬起、達文西手臂手術18萬起、骨折自費骨泥加骨釘10萬起、
心導管上藥支架5萬起)
建議：以實支實付補足保障缺口，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

綜合以上，目前保障都是以住院給付為主，且皆為定額給付。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病卻還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的
生活，防止生活方式被改變。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
建議補足壽險、失能險、實支實付、重大傷病、意外險...等重大保障缺口~

1.定期壽險：家中主要經濟支柱不可缺少的保障，不幸身故時可以理賠100萬。
                      把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.終身失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠116萬，先作為緊急醫療支出，
第二年起每個月再給付3.1萬失能輔助金，且其中1.6萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中一間
的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約3.6萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，
能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

Miio~ 您好

Q:

目前加強考慮 

國泰好安順手術醫療L64 配心安安醫療 JW1

中國⼈壽新樂活終⾝醫療健康保險FNHRL

富邦人壽安心寶倍終身健康保險(HIW2)

或富邦人壽鍾愛寶倍終身健康保險(HJA1)其中一種    這3家建議哪家？

A:

完整的保險六大保障有:壽險/意外險/醫療險/癌症險/重大傷病險/失能險

保險是轉嫁我們承擔不起的風險，人生風險就像擲骰子，不知道會中哪一面

您認為住院會花最多錢的項目是病房費？

還是住院2~3天費用卻要1-20萬的費用呢？

先想想我們規劃保單的目的是為了解決哪種的問題呢？  

我們都希望『錢要花在刀口上』

目前您的保單缺口有：意外險/醫療實支實付/癌症一次金/重大傷病險/失能險

若是住院，都想要早點康復好起來，當醫生建議我們用好一點的手術

譬如達文西手臂，較傳統手術刀，傷口小、復元快，幾天就能出院

也建議我們用好一點的自費治療藥物，我們會選哪一種治療方式？

您選的三家都是屬於終身醫療 ，

主要理賠住院日額及手術費，沒有理賠醫療雜費，

目前二代健保制度下~住院天數偏短，自費項目及很多手術都不需要住院完成，

當需要用到高額自費醫材，通通只能自己買單。

高額自費藥物 例如：免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材 例如：達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工水晶體、人工關節等….

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

 ※醫療 雙實支實付：

◎發生小病小傷時：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

※健保型重大傷病：可補強健保型重大傷病險，重大疾病險保障只有7項，

健保型重大傷病險範圍高達3-400項

※失能險：

失能險不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內。

風險最大但也最容易被忽略的險種，一旦發生卻會拖垮一個家庭，

失能並不是老人家才有機會遇到，

當發生在年輕人身上時，接受照護的時間會比老年人更長久!

目前我們買的保險，無法幫我們解決失能後需要長期被照護及家庭生活支出的這些問題。

失能不會一直住在醫院，所有的醫療險都無法支付失能後需待在家裡由家人照顧

或是送到機構被照顧的費用，失能就是收入中斷，支出不斷。當認定1-6級失能後，

什麼險種可以毎個月給我們3-5萬，最長高達50年的照顧，照顧到我們好起來仍繼續給付，又照顧我們到離開？

以上提供您參考，希望有幫助到您  ٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的1對1諮詢  一同討論規劃您的專屬保單^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

也請給我一個  讚 或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


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我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
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