保單健檢.規劃

蔡小姐您好:

1.【實支實付】部份:

規劃國泰商品是有基本的醫療保障，要更好的醫療保障要再規劃【第二家實支實付】。
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其實在保額規劃上，要將『照顧費用』及『工作收入』一併納入考慮，

以照顧費用來看，若需要申請看護時，每個月需要負擔3萬~6萬的看護費用，還不含固定的醫療耗材花費，

若是發生在家中經濟來源時，因殘廢失能會導致失去這個人的工作收入，若失能10年就損失10年工作收入，

建議再規劃【定期殘扶險】來拉高保障，整體保額至少需要規劃五萬塊以上才算有基本的看護品質。

3.【一次性給付重大疾(癌症)險】部份:

為了有更好的治療品質時會採用需自費的新式手術(光子刀、海福刀)或是低副作用的癌症標靶藥物，

單一個療程可能就要數十萬甚至年花費破百萬都是很正常的，

這龐大費用若未住院治療就無法用【醫療險】轉嫁費用，主要以癌症治療療程的【防癌險】也會不實用，

需要【一次性給付重大疾病(癌症)險】才有真正幫助，建議至少要規劃200萬的保額才安全。

基於上述【殘扶險/重大疾病】的考量，可以考慮規劃友邦人壽的商品來增加這兩大部份保障。

4.【意外險】在保險理賠爭議不斷，為了減少理賠上模糊地帶的爭議，

若是以補強角度規劃的話，倒是建議可以購買單純身故保障的產險商品來補強即可。

5.照您的年齡來看，不知道現在是否有背負家庭責任或是經濟貸款、負擔呢?

以上五點與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

45歲,,++請問這樣還有哪裡不足?
 1.只有壽險140萬(國泰)  請問下還有家庭責任嗎(小孩.父母要扶養.貸款)有的話建議規劃定期壽險 留愛不留債

2.預計投保新光長扶雙享b~3萬 建議再搭殘廢險補足7-11殘與拉高殘廢一次金(友邦十一助行) 另外可以再搭定期殘扶拉高額度(友邦友備無患)

3.國泰真全意m20 非國泰不可就實支就好 但是建議再搭第2家實支補足足門診手術雜費部分(全球.中信)

4.已經有長扶跟實支了還需要保意外險嗎? 意外身故長扶跟實支會給付嗎? 不會的話請買意外險補足意外死殘 額度可以高

再加意外日額補足骨折未住院

5.法巴金健康計劃3,100W有點少  可以用規劃友邦重疾jddr法巴可以就可以不用了 友邦還可以加上十一助行.友備無患 滿推薦的

 6.有推薦的保險公司嗎? 看您需求 可以搭配各家險種 視險種條款而定 若只看保險公司只會買到保障不足的商品

建議您列出詳細需求再問問該如何全方未規劃

身故  家庭責任 (小孩  父母孝養金  車貸  房貸 )

醫療風險     住院費用   住院雜費(健保不給付自費用藥)   手術費   

重大醫療風險   一次性理賠彌補醫療不足，畢竟發生癌症治療與一般疾病治療所花的費用是不一樣的!  

失能風險   

以蔡小姐目前的規劃，主要缺乏第二家實支與重大疾病還有意外險，但是保障並不是有就好，條款完不完整更是重要，因為條款有問題再好的理賠規劃，還是一毛錢也拿不到!   以下提供一些規劃要注意重點!

實支實付規劃條款應注意問題

近年來健保缺口越來越大，大醫院治療病人申請不到健保費，醫院將這些費用轉嫁消費者，造成近年來病患自費情況越來越嚴重(參考二代健保自費越來越重要附檔)，而醫療技術越來越進步，造成早期必須住院實施手術的，現在只要門診手術就可以實施。

上面兩種情形造成，現在規劃實支實付會有兩個漏洞。

自費情況明顯不足!

門診手術賠不賠與門診手術時使用特殊材料，這些特殊材料健保不給付必須自費，最糟糕的條款是連門診手術不不賠，次等條款賠門診手術費不賠手術過程自費特殊材料，完整條款是賠門診手術也賠門診手術的特殊材料!

意外險燒燙傷應注意條款  (下面條款必須存活超過六日，以八仙塵爆為例，在前六天治療關鍵期身故是無法理賠的，有些條款的規劃是部會限制的)

第三條 特定燒燙傷保險金的給付 被保險人於保險期間內，因遭遇主保險契約承保之意外傷害事故，致成附表所 列十一項特定燒燙傷程度之一，且於意外傷害事故發生之日起第六日仍存活 者，本公司按表給付特定燒燙傷保險金。 被保險人因同一意外傷害事故，致成同一部位符合附表所列二項以上特定燒燙 傷程度時，本公司按較嚴重項目給付特定燒燙傷保險金。 

有什麼問題你可以再提出來，越多的討論才能夠規劃出越符合你的保障!