醫療險和壽險哪種較適合現在的社會情況？

athena您好:

請問如果根據現在社會的走勢,民眾較適合買壽險或醫療險呢？
例如：現在生育率逐漸下降,對於沒有孩子的民眾來說就沒有死後對孩子的負擔因此可能會選擇醫療等等。

依照據現在社會的走勢、大環境與醫療制度改變、醫療技術進步，
因此買保險時必須從很多面向考量，要看需求、預算，以及保障內容。

1.​在醫療險規劃上更需要規劃能有效填補醫療花費的【實支實付型醫療險】，
最大的幫助就是能負擔住院期間的醫療雜費，甚至因癌症住院治療的標靶藥物都能由此支付。

2.由於現在醫療技術進步，讓癌症的治療方式改變在門診就能進行治療了，
為了有更好的治療效果及品質，採取新式手術(光子刀)及副作用較低的標靶藥物的比例越來越高，
單一個療程可能就要數十萬，年花費破百萬都是很正常的，
由於現在癌症治療階段極少住院大多以門診治療為主，【一次性給付的重疾(癌症)】更為重要，
只要確定罹患癌症就會理賠一整筆保險金，讓我們可以用來支付非住院治療的醫療費及能維持原先的生活。

3.如同您提到『現在生育率逐漸下降,有許多人沒有生小孩的規劃』，會衍生出來少子化及老年化的問題，
要因應上述的狀況，確保晚年的照顧情況不會造成其他人的負擔，更是需要規劃【殘廢險/殘扶險】，
深怕若因疾病或意外導致殘廢失能時，不見得能從事原本工作能維持原先的工作收入，
若需要請看護，每月至少也要3~6萬元支出，再加上其他生活費，殘扶險至少每月要能給付5萬元才足夠。

4.壽險、意外險真正的功能是萬一風險發生時可以擁有一筆的經濟補償，盡可能降低對原本生活的衝擊，
來保護所愛的家人及家庭還能有一定生活品質能安穩過日子。

上述幾點簡短說明各險種在規劃時的真正功能性，是能帶給我們甚麼保障，
真正的保險規劃必須視人生階段而定，年齡不同，購買保險的方式及考量重點就不一樣，
買保險其實只為了安心，用較低的保費來買到當下足夠的保障，就是最理想的做法。

以上觀念與您分享，若有其他問題歡迎再來信討論，謝謝!

壽險除了保障身故以外還有全殘的部分，最可怕的不是身故而是要走不走的殘廢狀態，不僅拖累家人照顧還得支付大筆醫療與看護費用，因此壽險會是大部分人都需要的險種。

醫療險保障的是就醫的費用，小病小手術的金額較低可能感覺不出它的重要性。但若是重病在床需要長期的住院療養，累積的費用也是很可觀，這時候就看得出來醫療險的功用了。

主要還是看您著重的層面在哪裡，以保大不保小的觀點來說當然是壽險會比醫療險重要。但若像您所說對家中的經濟責任較小，也可先規劃醫療險與殘廢失能險來保障。