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=>終身手術險、終身醫療險這些都是賠固定額度、不看實際自費多少的險種，在目前自費項目是主要醫療費用支出的環境下效果很低。
建議主約用最便宜的NNPL就好，醫療保障改用實支實付來解決自費的問題。
南山人壽不分紅一年期定期壽險附約 N1TR 200萬
=>這個還可以
南山人壽新意外骨折及特定手術傷害保險附約 NPBBR 100萬
=>意外日額裡面已經有包含骨折的給付了，所以另外多買骨折險的意義不大，保費不便宜而且保障範圍偏小，加強其他部分會比較實際。
南山人壽新傷害保險附約 NAI 100萬
=>雖然有額外多給失能保險金來補貼薪資損失，但因此保費也貴了不少。意外險最主要還是取意外死殘的保障，換算同樣保費下在產險公司可以買到2倍以上的保障，效益會更高。
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2000元
南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS 
=>好醫靠最大問題是門診手術只有1.5萬的額度，考量未來會有越多手術是不用住院就可以完成的、但是仍可能需要用到自費藥物器材而且金額不低。
因此最好還是選擇門診手術比照住院手術額度的實支實付。
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1000元
=>因為單一家保險公司無法規劃雙實支實付但是又必須補強單一實支實付在病房費上的不足，都會多加一個日額醫療險來加強。
但是相同的保費拿來規劃第二家實支實付可以雙倍理賠又能加強病房費、醫療費用的額度，比起日額醫療險的效用好太多。

1.改用NNPL當主約就好
2.重大疾病和癌症不能只靠終身醫療來保障，因為現在住院天數每年都在縮短，以住院為前提的終身醫療險能領到的金額越來越少，反而昂貴的自費藥物、在家休養期間的花費，
這二項費用才是真正要擔心的問題，終身醫療險卻都不能給予幫助。因此還是得另外規劃一次給付型的，直接領到一筆錢自由運用的保障效果比較好。
3.意外日額已有包含骨折保障了，如果您平常只搭大眾交通工具、職業又是內勤，這樣的保障就已經足夠了，不需再多買骨折險。
4.南山一直都是推銷長照險為主，長照和殘扶的差別您可以研究一下。意外險只能保障意外導致的殘廢，但其實疾病造成殘廢的機率會比意外大上許多，因此不能只光靠意外險。
5.住院或門診手術才能理賠。所以才會建議您最好注意一下好醫靠的門診手術的額度問題，如果門診手術遇到大筆醫療雜費的情況下很容易不夠賠，最後只能自行負擔。
 

意外身故/全殘金：100萬
意外骨折金：5萬~35萬 (骨折別比例0.5%~35%)
特定交通事故重大創傷保險金(1次為限)：100萬
意外內臟或腦損傷手術保險金：25萬
意外脫臼切開手術保險金：5萬~15萬 (脫臼別比例5%~15%)

骨折險就看個人需求了，個人認為不太需要保到100萬，有個基本的20~30萬就好

南山人壽新傷害保險附約 NAI 100萬
意外身故金 : 100萬
意外殘廢金(5~100%) :  5~100萬
意外完全失能保險金
(1)不能從事原工作且無法獲致報酬者、意外致第1-3殘廢者
　(a)52週(含)內：每週給付保額0.75%，7500元
　(b)滿52週(含)至104週內：每週給付保額0.375%，3750元(同次意外事故合計不得超過104週)
　(2)受領意外完全失能金2年後：每月給付保額1/120，8333 (每月月底仍生存時給付，不超過15年為限)
意外部分失能保險金(每週) 2500元

NAI還算是保小的部分，保障較侷限，沒辦法給予長期的照護需求，若有這方面的需求，可保基本50萬就好了

南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬
南山人壽新傷害醫療保險金附加條款 AMN 3萬
南山人壽意外傷害醫療日額給付附加條款 DHI 2000元
意外/殘廢金150萬，意外殘扶金1.5萬/月(給付120個月)，重大燒燙傷37.5萬
水陸大眾運輸意外身故/殘廢、或天然災害 另外給付150萬，意外住院、骨折金、意外實支實付

意外險的內容還算不錯，也有1~6級殘扶金，只是只限意外，疾病不賠，畢竟約有64%的殘廢機率是因為疾病造成的，通常規劃意外險，會比較建議增加殘扶險，包含意外與疾病致殘的風險，預算不高則可用定期殘扶險拉高保障

南山人壽好醫靠住院醫療健康保險附約-甲型 NHS 
住院病房費 : 3000元
醫療雜費 : 20萬，入住加護病房雜費提高到40萬 (醫療雜費與住院手術共用額度)
門診手術 : 1.5萬 (不含門診手術雜費)

須注意門診手術若屬於，全民健康保險醫療費用支付標準第二部第二章第七節或第三部第三章第四節第二項所列舉之外的手術，不在給付範圍內
也要留意，條款並無寫到，有理賠門診手術雜費項目，由於醫療科技不斷進步，在門診就可施作的手術，比率會越來越高，因此像門診手術會用到的人工水晶體，特殊塗藥心導管支架特殊材料費等等...並不在NHS給付範圍內，基於這個原因，會建議增加有含門診手術雜費的實支實付

南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 1000元
住院醫療金 : 1000元，無其他醫療雜費與手術項目

早期已經有終身醫療了，有基本的住院病房保障，因此這隻可省略，建議規劃雙實支，同樣可補強到住院病房費，也不需再多保HIR了

Q1. 主要考量的是主約放終身手術險，手術是以1000乘以手術級距，能否用實支實付去取代？
或是改成定期手術險TSIR搭配主約終身健康保險PDD會比較合適呢？
或是PTT版上建議的主約全能保安康專案 NNPL 3萬？
或是改成低壽險做為主約呢？
終身手術險可以用實支實付取代，終身手術屬定額給付，不包含任何手術相關醫療雜費，如手術材料費等等...皆不在給付範圍內，建議規畫雙實支
PDD是終身重大疾病險，如果預算有限，保個20..30萬，似乎意義也不大吧
TSIR也是定額給付手術險，不過是定期到75歲滿期的，適合預算夠，作為補強用的，還是建議以雙實支為主
若一定要規劃南山，用NNPL是沒問題的，附約保NHS-甲型+意外險就好了，其他癌症、重大傷病、殘扶險、第二隻副本實支，都可用台灣人壽來補強
若非不一定要南山，會有更好的選擇的

Q2. 因為保險員沒有幫我規劃到重大疾病與癌症，可能原因是已經有終身醫療的保障了，但因為有家族癌症史想問這部分是否還需要補強？
終身醫療跟本COVER不了癌症呀，治療肺癌的癌思停注射標靶藥物，一個月也需花費7~10萬，大腸癌的爾必得舒也要15~20萬，這些花費一整年下來很容易就破百萬的，這些怎麼靠終身醫療來COVER呢?若家中有癌症病史，癌症險一定要規劃，至少要規劃200萬以上的額度，建議以一次性給付的險種為主，除了癌症險之外，可另外規劃重大傷病險，包含癌症等等...22大類，約莫400項疾病，一次拿到2..300萬的理賠金，才能好好運用這筆錢，建議以定期險為主，終身險往往保費過高，保障一點點，應不符合您的預算需求

Q3. 骨折險的必要性，
因為本身是搭大眾交通工具與內勤工作，
若不幸因意外骨折能否用意外險去涵蓋這個部分？
骨折險未必要保，要保的話保個20..30萬就好了，因為還有其他的險種可以補強
再加上骨折險顧名思義就是針對骨折的部分提供保障，相對保障的範圍比較有限，而保費也沒有那麼的實惠
而骨折險主要也算是意外險的一種，主要可以藉由意外險來作補強就好，保障的範圍也並非只有導致骨折才會理賠，相對保障的範圍也會比較廣，費率的計算上也比較親民
若是因意外骨折導致住院、手術的情況，醫療險的部分也能夠提供保障，再加上原本的意外險，相對來說可以支應住院期間的開銷
甚至可以補強因骨折導致沒有去上班的薪資損失，所以在於有其他的險種可以補強這類保障範圍時，除非自己的特殊需求，其實骨折險不用太著磨一定要保
相對也可以將自己每年繳付的保費作更有效地規劃

Q4. 因為沒有看到殘扶險，想了解若因殘廢無法自理，是可以含在在NAI跟PAR中的嗎？
殘扶險與NAI或PAR是不同的東西喔
殘扶險包含疾病與意外致殘的風險，屬於保大的層面，包含的範圍非常廣泛，舉凡中風、失智、腦腫瘤、糖尿病、心臟病、腎衰竭、肝硬化、癱瘓等等...這些都是很有可能會用到殘扶險的
有個實際的案例是腦瘤第四期，造成左側癱瘓，中樞神經遺存險著障礙，終身無法工作，日常生活需之一部分需要人扶助者，屬於二級殘，殘扶險除了一次給一大筆錢之外，還每年或每月給付生活扶助金
NAI是薪水險，因意外暫時無法工作可以當作薪資補償，若是終身無法工作且是1~3級殘，前兩年每ˋ週領3750元，等於15000/月，超過兩年8333/月，而PAR也是需因為意外造成1~6級殘，每月給付1.5萬，就算這兩隻加總起來，月給付也不到3萬，還是些許不足夠的
況且約有64%都是因為疾病致殘的，所以您保的NAI與PAR約有64的機率，是用不是殘扶金的，當然意外險很多人都會保，主要還是針對意外身故的部分，殘廢建議還是以殘扶險為主，NAI也只能保小，給付額度太低

Q5. 醫療的實支實付一定要住院才算合乎理賠標準嗎？若是沒有住院但有大筆的醫療雜費是包含的嗎？
因為現行的醫療住院天數大幅降低，想請問若沒有住院但有醫療雜費這部分是涵蓋的嗎？
實支實付要在住院或是有進行手術下才能理賠，未來當門診手術越來越盛行時，門診手術雜費是否有在保單給付範圍內，這點也有了解一下，南山的實支實付不含這一塊，且門診手術額度很低