客戶要買儲蓄險之前,業務員是否會再三確認至少在六年內不管發生什麼事,這筆錢是不會用到的呢?
例如:有想過會因為疾病或者意外動用到這筆錢嗎?
如果都不會動用到,您一個月扣掉支出可以存一萬元,您可以選擇拿一部分出來存儲蓄險,一部分留在身邊當作緊急預備金
同樣都是一個月存五千塊本金存“六年”,20年後您的帳戶至少比放在銀行多幾十萬元
投資理財有風險,若是您不喜歡冒險,儲蓄險是一個不錯的工具(前提是您已經確保自己不會在短期內解約)
或許您會說20年才多幾十萬好少,但是請記得理財一定需要時間,不管是用什麼工具(有能力短線操作股票的人例外)
希望我的回答有幫到您,祝您順心
我們換個角度思考一下
錢不外乎就是投資跟保本兩件事,就是決定在你所選擇的運用工具
高風險高報酬、低風險低報酬這是大部分的通則
每種工具都有各別的特性,永遠都是比例配置與個人觀念問題
而儲蓄險主要定位在保本、生涯不同階段的規劃,請勿單純以獲利角度思考
與其說賺錢,不如說一定增值,或者說一定不會虧損,但有相對條件
(這部份我們不談論通膨問題,因為任何工具都會受通膨影響)
而儲蓄險的增值決定關鍵在於利率,好處是利率會固定在投保的當下
不會隨市場而變動,所以過去投保高利率保單的人經過10年20年依舊是維持以前的利率
至於怎麼決定你存的金額以及年期
依不同年紀的人背景都會有所不同
例如:退休規劃、子女教育基金、傳承贈予、買房、多餘閒錢等等
雖然我們習慣較他儲蓄險,但依舊是保險,是用來幫助我們完成人生目標的工具
也因為保險本身的特殊性,所以才能不被其他工具所取代
(除非你只用獲利,甚至想短期內得到報酬,那保險就完全不適合)
有幾個迷思,my83文章告訴你儲蓄險越短越好、投資報酬率看IRR,不知道你認為對不對?
這是非常不客觀的觀點,為什麼?因為不同的人想的跟需求都不一樣,不是只看錢多錢少這件事
這樣的話躉繳不就是最好了嗎?
舉例幾個狀況:
ex:如果時間可以重來,當初如果父母親幫我們買6%保單,
你會希望爸媽幫我們存6年還是20年?
ex:如果我一年存30萬,第五年時人生發生不幸事故無法工作,有保單豁免時
你希望儲蓄險是6年還是20年?
ex:計算IRR保單累積10年、15年、20年全都不一樣,要如何跟銀行做比較?
時間越長差距越大,且銀行定存與保單資金運用彈性完全不能比
各種狀況太多太多...無法一一成述
所以還是回歸目的及能力決定怎麼規劃,沒有所謂一定怎麼買