要保人死亡無法更改，還有拋棄繼承保單問題。

家人A生前被詐騙，導致欠下大量債款，
由於債務太過複雜，辦理全面拋棄繼承。

死亡後隔幾天有照保險員，拿死亡證明去更改要保人。
於今日接到電話，家人A（要保人）生前時債主，申請清冊去法院申請，回推效力2年內更改的名字，都要回推。
導致原本更改我的名字，變成回推為已死亡的家人（要保人）。

目前就是保險員跟我說的：
1.保單續繳，如果單純醫療，一樣可用，
前提是，那個保單沒有附加的死亡大量保險金。
2.如果保單有附加的意外或者一般死亡大量的保險金。
2.1 解約退本金，重新辦保單
2.2 變成醫療或者一些意外，由被保人（自己繳費的人）自己去領，但死亡後的大量保金，
會回歸到，已死亡家人那遺產專戶，由大量債權人去瓜分。

老實說我真的不知道怎麼辦，
有些已經繳了10幾年，
而且我一直疑問的就是，
假設我媽媽或爸爸，10~20年後死亡，
結果大量的死亡保險金都拿不到，
根本虧到爆，
但保險人員說，會以法定繼承人去優先，
也就是我，叫我不用擔心，
但如果照理來說，
債權人去扣住我父母保單，
理應他們為第一順位，
變成法定繼承人第二順位了。

我需要詳解，拜託。