LPL安泰分紅終身壽險20年已滿期

版主把保單細節整理得很清楚，也先注意到「急需現金」與「保障是否會受影響」兩件事，超級到位👍

1. 主約可否解約？副約會不會還在？

• 你的主約是「分紅終身壽險（已繳清）」：可隨時解約。

• 但多數「附約」是依附主約存在，主約一旦解約，附約通常同時終止（少數已獨立繳清/獨立契約者除外；就你列的附約，大多屬依附型）。

• 若擔心保障中斷，可考慮「保單借款」或「部分減額/減額繳清」而非直接解約。

1. 繳費期滿多久可以領回？

• 傳統終身壽險沒有「期滿退回全部保費」的機制；繳清後保單會持續有效，可隨時申請解約領取現金價值（含分紅帳戶/增額保險，扣除未清貸款與利息）。

• 另一條路是做「減額繳清（RPU）」：把部分保額折成現金，再以剩餘的現金價值做終身不用再繳但保額變小，保單仍在。

1. 金額會是多少？

• 依規則為：解約金＝當日現金價值＋未領紅利/增額保險現金價值－未清保單借款本息－費用。實際數字要以保單年度報表或公司試算為準。

• 建議你：
  ① 打客服請「當日解約金試算」與「保單借款可貸金額」。
  ② 確認「分紅帳戶/增額保險」餘額與是否可部分提領。
  ③ 問清楚解約時間點。

立即應急的順序建議：保單借款（保留保障）→ 減額繳清/部分解額 → 最後才全解約。全解前，務必先規劃好替代保障，避免保障真空。

簡易 7 大保障（你的現況與缺口）

• 醫療實支：未見；現有多為日額/定額與意外醫療，健保外自費易有缺口。

• 癌症一次金：未見（你有 PCA 癌症醫療屬醫療型，非一次金）。

• 重大傷病：未見，若收入中斷風險高，建議補 200–300 萬。

• 意外：有 AD&D、意外醫療（AHI/MR），額度可再評估是否足。

• 壽險傳承：主約 100 萬已繳清，可視家庭責任決定是否保留或減額繳清。

• 長照/失能月付：未見，建議補「每月照護金」型。

• 豁免保費：已繳清影響小；未來若增購新保障，仍建議加豁免。

怡伶服務於保經，不強迫不推銷，不符合客戶需求商品不推薦

您好，先跟您分析一下舊保單：

1. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，特別是針對「雜費」，在限額內花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，剩餘預算再去加強日額保障，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 防癌險屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療），金錢活用度更高。

🔺保單缺口：失能\長照、重大傷病、癌症一次金、醫療實支（含門診）

🔺綜合以上，較不符合現在醫療體系，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院，建議可以先做簡單的「保單健診」，先清楚自己原本就保單的內容，了解目前醫療體系以及各險種的優缺點，用便宜的定期險加強這塊。 

這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

「保險找保媽，保護您一家。」
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＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

主約是否可以解約？解約後附約是否還能繼續？
繳費期滿代表你不需要再繳保費，但保單仍然有效，保障會繼續到終身（除非解約）
⚠️ 但如果主約解約
˙ 主約消失後，所有附約都會一併失效（全部終止）
˙ 除非該附約是可以獨立存在（極少數才可），但你列出的附約（AHI、HSR、MR、AD&D、
   PCA、PHIB、PSI）全部都是「依附主約」的，主約一旦解約，附約也會一併終止

繳費期滿後能否「領回」？
繳費期滿 ≠ 滿期保險金。
這張是 終身壽險，「滿期」是被保人身故時才理賠保險金
在被保人尚在世時，如果要拿錢出來，通常有兩種方式：
解約領取「解約金」（一次性領回）
向保單借款（保單借款，不影響保障）
建議：如果只是「暫時急需用錢」，建議先查詢保單借款金額，利率通常比信用貸款低，也不會喪失保險保障。

解約或領回金額是多少？
˙ 保單年度（目前應該是第25年左右）
˙ 你的保額（100萬）
˙ 每年分紅情況
˙ 是否有增值回饋金或已領取紅利
👉 因為「分紅終身壽險」的現金價值（解約金）會隨年度成長，
20年繳完後再過幾年，解約金可能接近甚至超過已繳保費。

建議你這樣查最準
˙ 登入【富邦人壽官網／行動保險服務 APP】→「保單服務」→「保單價值查詢」
˙ 致電客服
˙ 親洽任一富邦人壽服務中心，請服務員列印「現金價值表」。
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