27歲 女 餐飲內場

你的紅泰有意外實支~可以理賠(這位業務咧？
職災4天以上無法上班就可以啟動了
https://www.mol.gov.tw/1607/1632/1640/18116/

Q：
27歲女生 在餐飲擔任廚房人員 在台中工作
您好，今年4/17因為上班搬貨時腰部拉傷，當下太痛動不了請同事載我到復健科打止痛針跟吃藥，從那次之後開始上班時腰跟腳都會疼痛 因為工作需久站約9-10小時左右才下班，一開始都是到復健科吃藥打止痛劑跟復健，但是後來越來越痛復健科建議去大醫院照核磁共振，後來看報告醫生說椎間盤突出壓迫神經需開刀，但這期間因為工作關係喬不出開刀時間，這期間就是復健吃藥，只到9/29半夜在家突然壓迫神經發作 全身痛到不行掛急診，醫生安排開刀，住院7天左右，目前休養中，想請問專業人士 因為我本身有意外險跟醫療實支實付的保險，那麼如果我想申請職災跟意外險是行得通的嗎？
還是意外險是指當下發生意外導致去急診才算呢？
我在台中看診，但是是回台南時發作開刀的 不同醫生
A：
意外實支是可以申請
職災跟傷病給付不同
建議找實體業務協助
光靠文字很難幫上忙

您好，先說聲辛苦了。從描述看得出這段時間你真的撐得很久，也拖得太久才開刀，腰椎這種痛起來不是一般能忍的。
你提的狀況可以拆兩部分來看：

① 關於職災：
你的受傷是在「上班搬貨」時發生的，這屬於明確的工作中突發事件，基本上是有機會申請職災的。
流程上：

要由公司協助申報「勞工職業災害」給勞保局。

勞保局會審查當時是否「工作中、因工作」導致受傷（像搬貨拉傷這種通常成立）。

若核定為職災，可請領職災醫療、傷病給付，必要時也能申請職災補助或職災津貼。

建議保留這些資料：

當天搬貨時的情況（有同事證明更好）

當下與復健科的就診紀錄

後續轉院與核磁共振報告
這些都有助於證明「因工作導致」。

② 關於意外險理賠：
意外險的重點是「外來、突發、非疾病性」的事件。
你是因「搬貨導致拉傷」引起椎間盤突出，這在某些保險公司會被視為外力造成的傷害，但有些公司會認定為「舊疾或退化性疾病惡化」，要看醫師診斷書怎麼寫與保單條款。
簡單區分一下：

當下搬貨就有明顯拉傷、就醫紀錄連貫 → 有機會被認定為意外受傷，可申請意外險。

如果醫師認定是慢性退化、非外力造成 → 就會偏向一般疾病，意外險可能不理賠，但實支實付仍可報醫療費用。

③ 關於實支實付醫療險：
這部分你只要有「住院或手術」並附上診斷證明書、醫療明細與收據，就能申請理賠，與是否職災或意外無關。
只要醫療費你自己有負擔、保單保障項目涵蓋（例如手術費、病房費、自費項目等），就能申請。
建議你現在可以：

先向公司提出「職災申報」，讓勞保局認定。

向保險公司申請「意外險」與「實支實付理賠」，先送件再由理賠單位判斷。

記得請醫師在診斷書上清楚註明「因搬重物導致腰椎椎間盤突出需手術」，這句話會非常關鍵。

看你的保單
至少有3位以上業務
而且有剛投保不久的

怎麼不是先問他們呢?

還是你比較倒楣，業務員都陣亡了


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⭕ 六大保障 : 醫療、癌症、重大傷病、失能(照護)、意外、壽險

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常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
🏈門診手術與處置
⚾重大傷病
第一年不打折和退還保費和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金、重大傷病至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折；小朋友額外加強燒燙傷和小孩白目險))
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
-->重大傷病第一年不打折和退還保費和慢性精神病、免疫系統不打折
💡照護險
  (主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🎯新生兒規劃重點:一個月保費2000初
新生兒保單常見組合:
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優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
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優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病

🚨醫療險
兒童免疫系統尚未健全，生病機會頗高，建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
小朋友意外頻傳，規劃多種意外險種避免後續的就醫負擔，
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。
此外可以規劃小孩弄壞別人物品，需要理賠的白目險。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。

挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)

挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🚑照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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我的建議
一. 規劃醫療實支實付，意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 長照險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險及癌症險，支出大筆的醫療一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

長照險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務