電燒手術理賠詢問

目前手上有投保全球XHB(單位六)以及凱基好康泰(單位2)的實支實付。
因為被診斷出有心房顫動，醫生建議做電燒手術
手術有三個級別，價格約略是5w、10w、20w，詢問過醫生電燒手術需要住院三天。

Q1因為想要做到20萬的治療，想請問要如何跟醫生討論關於費用編列及診斷書的內容？會不會被當作沒有醫療必要性被拒陪？
Q2兩份保單同時都把電燒手術列為特定處置項目，有理賠但上限都是10萬以下，另外又有看到兩份保單中，住院醫療保險金上限是40萬跟20萬，有住院的話是可以同時申請兩種理賠嗎？
希望是可以透過保險完全cover20萬支出，有問過業務員，他僅表示會按實際情況理賠😭沒有進一步回答我的疑問。