31歲 男 保單健檢及規劃

Q:
目前從事水電工程
月收大約40-50k
因剛買房不久，貸款壓力比較大
這幾張保單已經繳了四年多了，想要做些調整降低保費。
目前一年大約繳五萬一左右，想請各位幫忙檢視一下有哪些項目是沒有必要性可以取消的，或是可以增加適合我的保險

A:
建議把三商的終身醫療附約改成定壽
北北基桃地區歡迎免費諮詢找我討論

Shark您好

以現在的醫療體制來說，通常會建議規劃實支實付，會比較符合現今需求。
第一張圖中的終身醫療附約，能解決的問題如下：
1. 病房費用(包含加護病房or燒燙傷病房)
2. 門診or住院手術(僅理賠2-2-7中的項目，以及條款中的附表一)
3. 特定處置(包含的項目很多，可參考條款中的附表二)
4. 出院補償保險金(住院幾天就賠幾天)>>>可視為薪資補貼$500元/天
5. 出院前後門診(前14後14)
以上皆為定額給付。
以現在的體制來說，雜費會大於手術費，相較之下實支實付只要在額度內且符合條款規定都會給付，但超過額度就不會。

除上述的終身醫療之外，其餘的附約阿朗會建議以不變應萬變，如果您真的下定決心一併作調整，後續阿朗可以協助分析各個商品的優缺。

第二張的定期防癌險，能解決的問題如下：
1. 罹患癌症一次金：初期1.2萬，輕度2.4萬，重度12萬
2. 若在繳費期間罹患重度癌症，豁免保費會啟動，之後的保費會由保險公司支付。
3. 罹癌補助保險金：若在保障期間罹患重度癌症，每年給付12萬，最高給付20年，或是給付至85歲為止。
***注意***將條款內容轉換成白話文
假設發生在20歲，就是給付至40歲為止；假設發生在70歲，就是給付至85歲為止。

第三張的保險，千萬別去動它，現在已經沒有能夠比它更好的商品，請務必持續繳費。

以上為阿朗針對您的保單內容做個簡述，若有任何疑問，都歡迎您詢問喔！
如果想要請阿朗進行更詳細的保單分析，歡迎您主動諮詢阿朗喔^^

原保單可考慮調整的部分:終身醫療

可能需要增強的保障建議

根據你的收入和生活狀況，可考慮：

• 實支實付醫療險（雙實支）：補償住院自付費、手術雜支等，可減少高額自付款。

• 重大傷病／一次金癌症險：長期治療或新型療法所需費用龐大，適合有房貸者規劃一次給付型保障。

• 長期照護險：雖保障長期且保費相對高，但一旦無法自理生活，可提供生活支援。

• 意外險：工作屬水電工程，意外風險較高，可提升意外身故／失能保障層級。

👋 哈囉，我是錠嵂保險經紀人 楊彬，
一位相信保險不是推銷，而是「在關鍵時刻撐得住」的專業陪伴者。

曾經，我協助一位單親媽媽重新整理保單。她告訴我：我不怕吃苦，只怕孩子沒保障。那一刻，我深刻體會到，每一張保單背後，都是一段為家人努力的故事。

這就是我選擇保險業的原因
不只是提供保單，而是為人們的人生，增加一層安全感與底氣。

🙏【感謝每一位信任我的你】
是你們讓我從「業務」變成「顧問」，
從「賣保單」變成「人生的保護網」。
每一次的推薦、回饋與信任，
都是我繼續堅持專業與誠信的最大動力。

我的專業與堅持

擅長保單健檢、跨公司整合與調整
依人生階段客製化保障（新婚、生子、退休等）
醫療／癌症／重大傷病／意外險／長照／資產傳承規劃
提供持續追蹤與售後服務，不只一次性

我相信保險規劃，應該要看得懂、用得到、有溫度。

保障理念
❶ 先處理大風險：重大傷病、癌症、失能、高額醫療
❷ 有餘力再補小風險：日額、定額手術等
❸ 預算清楚、有彈性、不浪費

您好，這是我的方案給您參考，給您的一份初步建議內容：

✅市售少見高額門診實支實付
✅可當第二、第三家實支實付
✅不必砍舊換新，可當第二、第三家規劃
✅費率相對便宜（男生65/女生70歲保費一年才會破兩萬）
✅不衝突副本收據，可多家理賠
✅市售最高續保年齡
✅有包含226處置+牙齒

1. 醫療險：病房限額4000元/日、雜費40萬、門診實支8萬。
2. 重大傷病一次金：100萬。
3. 癌症一次金：最高200萬。
4. 意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷40萬、意外實支3萬、意外日額1500/日、骨折最高4.5萬。
5. 壽險：60萬。

以上內容約2.5萬/年，皆可依預算調整內容！

🌟另外我這邊還有第二、第三家實支可出單

「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖歡迎諮詢，點選大頭旁邊連結私訊➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

＃另外我跟其他業務員不一樣的地方：   

📍夫妻共營：訊息不間斷，已有1000+保戶，未來20年也不用擔心找不到人，變成孤兒保單。
📍網路各大保險版的駐站作家、專屬APP可以24小時線上查詢保單內容及理賠資料上傳。
📍實務經驗高：發生理賠時，可以快速分析金額、明細。
📍更多元的售後服務：例如保單統整服務、隨身保障小卡等、車險報價相關業務。

版主 您好

您為自己投保是很負責任的行為～
目前的階段有預算的壓力，建議重新檢視過去的保障是不是有符合現在的醫療環境!
可以根據目前預算調整內容又新增保障


歡迎聯繫我，協助您規劃到完整的保障☑️
如果有幫助到您的話 可以給我「按讚」鼓勵！
目前服務於錠嵂保險經紀人的歡歡
協助許多社會人士及新生兒保單唷 ‼️

你願意在買房後，還主動檢視自己的保單👍，對於財務規劃的觀念很棒！

我簡單用理財金三角 1-3-6 法則 來看：

• 1（保障）：建議保費佔收入約 10% 左右，你目前年繳約 5.1 萬，月收 40–50K，大約佔 9%～10%，比例算合理，但因有房貸壓力，仍可調整內容提升效益。
• 3（投資理財）：房貸期間資金流更重要，保費不宜過高，避免影響儲蓄或投資的彈性。
• 6（生活支出）：買房後生活開支固定增加，保障要以「必要＋高CP值」為原則，減少重複或低效益項目，把省下的保費留給生活與儲備金。

📌 在有房貸的情況下，壽險與重大傷病額度要足夠以防萬一，但其他重複保障（像日額型醫療或同類型附約）可評估整併，讓保費更精簡。

📩 如果你願意，可以把保單私訊給我，我幫你用 1-3-6 法則做專屬的「刪減＋補強建議表」，讓你在房貸期也能兼顧保障與生活品質。

30年期的 終身醫療 意義不到
繳3年 可以砍

補上自負額實支
重大傷病拉高

主約可以減額繳清

有小孩 家庭 可以補強 一年期壽險



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DCARD保險業版
只說實話、愛吃誠實豆沙包的保險78人/保險YOYO來了

規劃重點保單
常見組合:
1.🙏+🌍
🙏
優點:意外實支額度高、醫療實支雜費手術分開、門診手術額度高、特定門診處置
缺點:每年理賠上限、保費較高
2.🍉+🌍
🍉
優點:醫療實支雜費手術合併手術不打折、無年度理賠上限;有意外失能扶助金;有癌症一次金;有骨折險
缺點:門診手術低
🌍
優點:重大傷病慢性精神病不打折、相對其他家保費相對平準:住院+手術定額險手術定義較寬鬆
缺點:重大傷病無特定傷病
⚽醫療實支保證續保；額度至少30萬起跳
⚾重大傷病第一年和慢性精神病、免疫系統不打折
🥎癌症一次金至少各100萬起跳
🏀意外實支至少5萬；有意外失能扶助金意外險
🏐病房費一天5000起跳

🎯 成人規劃六大保障
💡壽險
💡意外險(死殘/意外實支/意外日額/骨折)
💡醫療險(醫療實支優先；住院日額/手術/定額險次之)
💡癌症險(一次金癌症險優先；療程型/生存型/實支實付型 次之)
💡重大傷病險(分為重大傷病/重大疾病/特定傷病，重大傷病優先)
💡照護險
(主要為失能險/長照險/失智險，目前失能險滅絕，改以意外失能險和重大傷病拉高額度為優先)

🚨醫療險
建議住院住單人房，可以避免受到其他病友干擾，除了實支實付的住院額度外，利用住院日額，拉高住院病房費已達單人房費用；手術險增加理賠金額。
目前的自費(達文西手術、自費鋼板、特殊材料、微創手術、高端骨材)項目越來越高，實支實付規劃以高雜費且保證續保為主。

♨️意外
意外失能、意外扶助金、意外實支實付、意外日額、意外骨折，
尤其避免因嚴重燒燙傷需要長期治療植皮、除疤、壓力衣....成為為意外重點。

🚑癌症
癌症治療的方式非常多，不像以前癌症被視為絕症。
健保放化療副作用非常高，有許多高額、自費的化療、放療，能夠更精準的針對癌細胞，
光子治療:電腦刀、螺旋刀、諾力刀、銳速刀、弧形刀、亞瑟刀、真光刀
粒子治療:
質子治療、重粒子治療
標靶放射線；
硼中子捕獲治療、 肽受體-放射性核素治療 、攝護腺特異性膜抗原
此外，還有標靶藥物、免疫療法....等等。
挑選重點:一次金額度越高越好，療程型、生存型、實支實付型為輔助

🛎️重大傷病
重大險種主要分為重大疾病(七項)、特定傷病(30~40項，例如精選傷病)、重大傷病(300多項，健保署認定、標準明確、見卡就賠)
挑選重點:第一年不打折、慢性精神病不打折

🌀照護險
主要為失能險/長照險，目前失能險滅絕，改以意外扶助金的意外險和重大傷病為優先、輔以一年期長照險，失智險，有預算再來規劃長照險

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