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Sombra

XLA富邦人壽好富利增額終身保險&XLQ富邦人壽金鑽618還本終身保險 是否適合解約?

目前:32歲、女性、一般上班族,收入約3萬。

大約24歲的時候,為了怕自己不懂理財亂花錢,剛好同學剛做保險員,就向他保了兩張儲蓄險,但其實當下只知道儲蓄險是一種投資,其他的介紹都很模糊,不太懂除了儲蓄,他還有沒有其他保險效力。

XLA富邦人壽好富利增額終身保險和XLQ富邦人壽金鑽618還本終身保險,兩張皆六年期,已經期滿。

隨著年紀增長,開始懂一些理財規劃,於存股獲益約穩定5~10%,所以開始動念是否需要解約儲蓄險,做資產轉移,但儲蓄險適合全砍還是各砍一半,或是只砍某一張?又是個問題。後來那個同學都不讀不回,不知道該如何討論解約問題,因此非常需要專家提供建議。

不好意思,合約和當時的試算表暫時找不到,故圖面只放網路端的資訊。
如果沒記錯:好富利是本金+利息滾存2.2%(初始本金20萬)、金鑽618是每年固定給生存金利息2.2%+本金不變(本金44W)

有幾個問題想請教:
1、請問這兩張,哪張優勢更好?如果一定要保留,我個人看似乎是好富利適合留存,應該不需要再將金鑽618砍半或保留。
2、是否需要全部砍掉轉移至存股?
3、是否有其他更好的儲蓄險適合存放?

問題多敬請海涵,也敬請指教,謝謝大家。

2024.07.11經建議放上已有保單:
※遠雄人壽新終身壽險(106)F12主約-20年期(保額10W)-投保日期108年迄今
附約01- 遠雄人壽雄溫情終身醫療健康保險附約(103) HI5-20年期(保額1000)
附約02- 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) (HG5-20)-20年期(2單位)
附約03- 遠雄人壽超級新人生傷害保險附約(XHG)-一年一約續保至80歲(保額100W)
附約04- 遠雄人壽雄安康醫療日額給付傷害保險附約-一年一約續保至75歲(保額1000)
附約05- 遠雄人壽雄實在傷害醫療保險附約MRD-一年一約續約至75歲(保額3W)
附約06- 遠雄人壽金安心豁免保險費附約-20年期(HB3)

※遠雄人壽美滿鉅富美元增額終身壽險ZC1-6年期(保額5500)-104年迄今已繳滿

※AJB富邦人壽金滿利終身保險-20年期(保額80W)-111年迄今

※宏泰人壽新樂活一生失能照護終身保險DCB主約-20年期(保額30W)-108年迄今
宏泰人壽樂活一世失能照護終身保險附約DCR-20年期(保額70W)
宏泰人壽滿天星豁免保險費附約(乙型)WRE-20年期
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約HSA-一年一約續保至86歲(計畫3)

※友邦人壽長保幸福終身保險-20年期(保額3W)-113年開始

以上保險部分剛好佔收入30%,已涵蓋意外、醫療、長照、癌症、重大疾病手術及住院等,因為部分屬於還本和20年期終身,個人覺得這樣緊繃剛剛好。因此開始重新規劃投資及儲蓄的部分,小小一筆美金定存,約1/3收入分配股票和ETF領股息。再次謝謝大家。
共 6 則留言
保險布魯斯
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 11 小時內回覆討論區

版主您好😉

1.首先想先詢問版主,除了儲蓄險有其他保障嗎?
2.財務規劃您選擇投資市場或保險保險工具都可以看您選擇,保險主要在保障,投資市場為獲利。
3.您的儲蓄險如果沒有急需是可以繼續放著領生存金、繼續滾複利,投資跟保險並行。
4.保險商品中是有其他選擇,如有需要可以給您建議。

以上希望對您有所幫助


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👉喜歡我的回答,可以點我【最佳留言】鼓勵感謝您🤝
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不滿
留言 1
Sombra
保戶
您好,已在內容上附上已有保單,供您參考,謝謝唷。
儲蓄險沒有急需,只是有在思考CP值得部分。
感謝提醒保單檢視,我才發現我漏掉了我還有美金增額的壽險(另類儲蓄險),因此加強了我想砍掉一張儲蓄險的決心XD"
高雄金融大亨
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 10 小時內回覆討論區
版主好~

A1:如果你是另外有保險又有一筆錢的狀態下,建議可以繼續放著滾利息
還是要拿一筆錢出來的話,可以留著好富利把618砍掉,因為你的需求性質是投資

A2:先留1張以上,因為放股票一定都有風險

A3:儲蓄險要看你想投資哪一種,台幣OR美金OR其他貨幣,保障型OR積極型OR還本型
會根據這些狀況來推薦哪一間的儲蓄險



我最近是打算買一張美金或安聯收益成長的投資型保單,有興趣的話可以一起討論😆

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1
不滿
留言 3
Sombra
保戶
謝謝提醒風險評估,存股太穩定真的會忘記股票是風險型投資,
我漏了我還有一張美金增額壽險,應該會如您說的砍掉618,
投資型保單我很有興趣,之前其實有接洽一位業務,但他把我配置的投資型保單額度離譜到爆炸,
我講清楚我的預算是希望一年2萬(醫療保險),卻大推我投資型保單+醫療險配置七萬多,
差點被洗腦答應,冷靜下來請他等我回去評估,後來再次見面變建議十萬多,繼續評估後,最後見面約談變13~16萬多,我:?????,還叫我砍掉原有的遠雄和宏泰,我:??????,還一直不給我醫療險和投資型保單分開OTZ。小小抱怨請忽略不計......。

想與您討論及了解美金或安聯收益成長投資型保單,或其他儲蓄險,謝謝您🙏
高雄金融大亨
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 10 小時內回覆討論區
看起來業務員還真的是很黑阿!
投資型真的不建議附加醫療險,只要你投資型沒繳了附約就會被解掉

至於美金儲蓄險如果你是要放長期我才建議保,放到長期那個配息也是很可觀的只不過要一直放12-20年
短期6年的話建議外匯玩一玩就好

再來關於安聯投資型的部分,它的報酬率跟其他標的比較試算高的,也就是風險小,獲利不錯
我這邊有該標的的分析數據跟DM,所以有興趣的話可以私訊我傳給你(可惜不能傳圖片上來=_=)
Sombra
保戶
您好,已按諮詢,非常想了解,謝謝您!
保嵂靜
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 2 天內回覆討論區

版版您好🙌🏻您在這麼年輕就懂得規劃資產真是一件很棒的事情呦~

如果有急需一筆錢的話可以留著好富利呦~

畢竟放在裡面複利滾存也是在讓錢錢幫我們工作喔~(毫無風險)

可以投資於效益更不錯的美元保單裡喔~(儲蓄、分紅、投資型保單都可以為您提供)
依照版版的風險屬性可以為您提供以上這些商品~

歡迎點擊頭貼我們一起討論!!
___________________________

有機會一定要和我聊聊您的需求,找出最合適您的保障內容❣️
這是我的專長您的權益,讓我來協助您😎  
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不滿
留言 4
Sombra
保戶
謝謝您的誇獎,真不好意思>//<
並沒有急需這筆錢,只是有點鬼迷心竅,謝謝提醒儲蓄險無風險這件事,
會想了解您提到的美元保單(儲蓄、分紅、投資型保單),我都不知道原來有這麼多種,很有興趣,謝謝您。
保嵂靜
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 2 天內回覆討論區
好呀~好呀~三種方案都可以提供給您看看,看自己最終喜歡哪一種~
版版可以點擊右上方「免費諮詢」,將一對一為您服務呦!
Sombra
保戶
您好,已按諮詢,非常想了解,謝謝您!
保嵂靜
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 2 天內回覆討論區
已回覆您囉~
showyi
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 7 小時內回覆討論區
儲蓄險跟投資完全不同,它在以一定的速度累積資金;股市有起伏波動,所以會對於利得較有感,但也有可能有跌宕,而儲蓄險在守住穩定的資產。
如果您沒有非要解約的話,建議可以繼續保留;不少小資族同時股市及儲蓄險分別作配置,有資金增長的空間,也能作為備用金。
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不滿
留言 2
Sombra
保戶
謝謝您的建議及提醒,我會好好收納及思考,謝謝~
我會好好規劃我的圓餅圖,讓自己不要陷入太大的風險,並且做好多方分配。
showyi
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 7 小時內回覆討論區
其實您也應該要很開心有當初的投入,才有現在的累積效果;如果需要建議,歡迎聯繫討論!
新北Mandy
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 天內回覆討論區

版主您好!
我是服務於錠嵂保經的Mandy!

如果依據醫療保障來說,建議版主可以補強重大傷病以及癌症一次金

另外版主很有觀念呢,在之前就先進行了儲蓄部分,
以兩個商品來說

1.XLA富邦人壽好富利增額終身保險

年利率2%,單利

2.XLQ富邦人壽金鑽618還本終身保險

繳滿後,每年有保額*2.2%的生存金

如果沒有其他資金需求,兩個都可以留著讓它繼續滾呢

因為投資股票市場也還是有一定的風險程度

如果想要進行調整的部分,這邊是建議可以

調整XLA的部分,而XLQ的生存金也可能拿來再投入股票市場

如有任何問題,
歡迎您來諮詢我喔!

另外如果喜歡我的回覆,歡迎點擊頭像討論,或給我一個「最佳留言」呦!

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留言 2
Sombra
保戶
挖,謝謝您,原來我的重大疾病及癌症一次金還有加強空間,我會趕快記起來,待之後有餘裕評估補強,非常謝謝建議。XLA和XLQ的部分我也會好好思考。
新北Mandy
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 天內回覆討論區
希望能提供給您不一樣的方向參考,如果有什麼問題也歡迎點擊頭像討論呦~
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
樓上專業的業務大大回答得很清楚囉
可以給他們讚跟最佳留言支持一下唷
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