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阿福 小資族

請問各位保險業務員們,你們認為在人身保險的規劃中,若站在一般保戶的立場,什麼險種是你們認為最不該買的

請問各位保險業務員們,你們認為在人身保險的規劃中,若站在一般保戶的立場,什麼險種是各位保險業務員們認為是最該買的呢?而什麼險種是你們認為最不該買的呢?
(我個人是認為終身醫療險和終身意外險是最不該買的險種)
(而我個人認為人身保險規劃中殘扶險絕對是最該優先買的險種,我是指最早期剛問世時期的殘扶險)
本人由衷的感謝大家給予我的寶貴意見,謝謝,感恩
共 16 則留言
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Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
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我個人是認為終身意外險最不應該買,主要原因如下
1、意外險很多都是一年一約的,保費也很便宜,如果加上終身或還本型的,保費大概高個10幾倍,也就是一樣的保費,換成一年一約的,可買到約10來倍的保障

2、通常終身意外險沒有意外實支實付,而意外實支實付又是意外險裡面很重要且基本的,如果因為受傷門診治療或是復健之類的,沒住院也沒骨折,這時候保終身意外險就不會啟動理賠了,又因為醫療實支實付啟動理賠基本的條件是要住院或手術(或醫療處置),因意外門診治療,也不會啟動醫療險理賠,所以如果有保醫療實支,而沒有意外實支,到時候就可能會遇到什麼都不賠的窘境
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留言 4
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 1 天內回覆討論區
謝謝最佳留言唷,看來您的想法跟我差不多^^
阿福
保戶
Messi,你好,是的,你說的沒錯,你的留言內容和我的觀念和想法是比較相近的,我個人若是以站在客戶端的角度來看待或解讀各個保險商品的話,是一定有分最該買的險種和最不該買的險種,你的留言中有提到終身意外險的險種是最不該買的,這一點我真的很認同,因為明明可以用最少最便宜的年繳保費來買一年一約的意外險,我為什麼要用最貴的年繳保費來買意外險呢?對吧!這一點我真的很認同,我之前也曾經接到保險電銷業務員的電話,她要銷售給我終身意外,我聽了之後就馬上拒絕了!
我個人覺得在人身保險的規劃裡,是一定有去分什麼險種是最不該買的,什麼險種是最該買的險種,對我而言我不想要有模糊的空間,因為錢是要花在刀口上的,保險買對不買貴很重要,終身意外險和終身醫療險,若是以很有限的金錢預算來規劃這兩個險種的話,那這兩種險種的保險槓桿都是會被(終身)這兩個字給稀釋掉了,正因為是終身險的關係所以在以年繳保費很有限的情況下就很難把保障拉高了,我規劃一年一約的意外險附約的話,那我就可以很容易的能夠把意外保障拉高到我想要的額度了!我個人寧願買終身壽險,我也不會買終身意外險和終身醫療險,終身醫療險我也不會買的原因是因為終身醫療險的CP值很低,有CP值更高的實支實付醫療險可以買,若以同樣金額的年繳保費來規劃的話我為什麼要買CP值超低的終身醫療呢?我無法說服我自己去規劃終身醫療險阿!其實終身意外險和終身醫療險的共同讓人詬病的情形就是每年的年繳保費很貴,保障很低,Messi很謝謝你願意給我一些你個人明確的想法和觀念,我相信你也是站在客戶的角度來給我一些你個人的很明確的觀念和想法吧!Messi,真的很謝謝你不吝嗇的真心分享喔!感恩
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
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雖然保險公司設計出一種商品,可能有適合的族群,但我實在想不出有什麼人適合終身或還本型意外險,如果我今天只需要基本的意外險,花個1..2000就可以買到的東西,幹嘛要花個2...3萬來買,又或者我今天需要1000萬的意外險,終身或還本型的該有多貴呀,與其花這麼多錢買CP值如此低的商品,倒不如買一年期的,多餘的錢還可以拿去做投資理財
我也從業八年多了,有時候真覺得保險公司有的商品只是為了能讓保險公司賺錢而已,並非是站在保戶的立場而設計的
終身醫療這類的也是非必須要買的,因為現在醫療自費多,這些只有買實支實付才有辦法有效COVER醫療費用,終身醫療這費的商品又不賠醫療雜費,所以實用性變得很低
但又因為金管會的政策變革,有可能以後實支實付只剩正本了,也就是一個人只能買一張,而不是過去能購買2張3張甚至更多,我很多客戶都有買2張或3張,其中一張可以支付實際的醫療費用,而第2或第3張多賠下來的錢,可以拿去買營養食品之類的,或是女生剖腹產,也可以拿去支付月子中心的費用,所以買兩張以上實支實付拿到的理賠金就變得很彈性了,並非我們想要用保險來賺錢,所以我覺得政府根本沒站在人民的立場想,而是在站保險公司的立場,這點我對政府還蠻失望的,自從開方實支實付可副本之後,明明是很好的政策,未來又要改成只能正本,我就不知道在搞什麼鬼了
所以如果以後只能買一張實支實付,有時候也無法COVER實際醫療費用,就變得可能要搭配日額型醫療險或手術險之類的,不然只買一張實支實付,保障有可能也會不夠,感覺政策不是在進步,反而是退步
我確實比較會站在保戶的立場去想,也常常會有客戶回饋我說,好險有認識我^^
也謝謝您的分享唷
阿福
保戶
Messi很感謝你願意不吝嗇的給我真誠的回覆和提供政府未來對於保險業的實支實付醫療險的一些政策上的變革的資訊喔!未來實支實付醫療險只接受正本理賠的政策,其實政府的用意很明顯的就是未來不再讓保戶們能夠隨心所欲的重複搭配的投保雙實支實付醫療險,甚至是三實支實付的醫療險了,政府的政策有時候真的都是改來改去的,那未來的實支實付醫療險真的改成只接受正本理賠的話,那台灣大家的下一代子女們在規劃實支實付醫療險時,就會只能夠規劃一家保險公司的實支實付醫療險了!()這政府等於拿我們的下一代子女來開刀啊!真夠狠的,甚至像以前剛問世時給付條件很好的時期的殘扶險現在就買不到了,現在只剩下三家外商的保險公司在賣殘扶險了!但給付條件和以前本土保險公司所賣的殘扶險是有一段差距的,以後大家的下一代子女們就更不可能買得到以前給付條件好的殘扶險了!有時想想保險真的是和每個人的每一天的生活都是密不可分的息息相關啊!我也深信只要是有人類的地方就會需要有保險的存在,Messi很感謝你不吝嗇的給予我那麼多的關於保險的個人分享,和願意提供保險相關的資訊喔!謝謝你的分享,感恩
威爾小學堂
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 7 小時內回覆討論區
不是什麼險種,而是什麼架構
保費高、保額低、又不符合趨勢的險種
就是您不應該購買的內容

另外就是無法承擔的
承擔不起一次就醫花費1、20萬所以買醫療險
承擔不起高級藥物花1、200萬所以買重大傷病、癌症
承擔不起長期開銷動則百萬重則千萬造成負擔所以買失能險、長照險

保險就是排列組合和評估能力來選擇

如果以上都承擔的起,那要看中的就不用買了嗎?
不見得,多少有資產的人善用保險創造免稅額,做到資產傳承

他是工具,需要有需求才能解決問題
重點您的需求是什麼?

以上分享給您
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ThanksLaw
Level 4
保險業務員 location 台北市
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您好 
#我是錠嵂人
#保險社團推薦業務
#保險網站五星好評

因保險商品的獨特性

無法一個規劃適合全部的人
每個人擔心的點都不同
必須經過充分討論與溝通
確認<需求>很重要!!


所以什麼商品最不該買
我想 沒有標準答案

保險買對不買貴
#可以先了解你的預算需求
再進一步提供建議規劃
相關問題都可以討論


#銅板價錢高級保障
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#歡迎點擊頭貼進一步諮詢
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好險有小傑
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 14 小時內回覆討論區

版主您好👋

不論是站在客戶立場還是業務立場

個人認為每個保障都有它存在的必要性

還是要看自己注重的保障是什麼,很多都是遇到了才會開始注重

當然還是要看自已的預算去規畫到比較完善的保障~

小傑服務於錠嵂保經,大學開始入行,實際已協助百位客戶完成專屬規劃

如果喜歡我的回答可以給我一個或是最佳回覆」謝謝你🙏

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showyi
Level 3
保險業務員 location 高雄市
通常 13 小時內回覆討論區
我個人認為沒有該不該買的險種,只有適不適合自己的商品!您不喜歡的終身險,也有它的需求面;每個人考量的方向、廣度多有不同,保險商品是分攤風險的工具,每張保單規畫都要經過需求分析、討論才會成立!
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湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 17 小時內回覆討論區
Q:
請問各位保險業務員們,你們認為在人身保險的規劃中,若站在一般保戶的立場,什麼險種是各位保險業務員們認為是最該買的呢?而什麼險種是你們認為最不該買的呢?
(我個人是認為終身醫療險和終身意外險是最不該買的險種)
(而我個人認為人身保險規劃中殘扶險絕對是最該優先買的險種,我是指最早期剛問世時期的殘扶險)
本人由衷的感謝大家給予我的寶貴意見,謝謝,感恩
A:
個人比較不太能夠接受下面這兩個
終身醫療跟終身手術有含身故那種
終身意外我個人覺得是要看搭配出
會建議優先規劃的險種主要看需求
但一定要有保險價值跟高槓桿功能
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熊爸
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
也許是我親身經歷過,所以知道有沒有保險的差異,和有沒有買對保險的差異,所以還沒從業之前,我就認為沒有什麼險種是最不該買的,而現今我仍然認為所有保障都該買,以上分享給你~
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譽寶
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
版主的觀念真的非常好~

在能負擔的保費下規劃能解決問題的"足額"保險,都是好的規劃。
不過現行普遍對於保費的預算大致上落在3-4萬,所以在這預算下"定期且足額"的險種會是優先選項,而相形之下終身型的醫療保險(包含終身醫療,手術,意外,重大傷病)就顯得沒那麼必要~

小弟個人淺見~
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澄澄媽咪
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 2 天內回覆討論區
哈囉阿福你好👋🏻

其實站在我們業務員的立場,我們不會告訴客戶什麼是最該買的什麼是最不該買的,因為這個會依照每個人的家庭背景、預算跟經歷的不同,而有不同的需求出現。

像我過往遇到很多客戶覺得壽險他不需要,但對於像我這種小孩還沒成年,或是背負房貸壓力的人,壽險就會列為我的首選,甚至像小鬼這種還沒經過醫療過程就過世的人,他也是會需要壽險,這並不是不該買,只是不了解或還沒遇到事情罷了。

每個險種都有每個險種在解決的問題,該不該買也不是由業務員來選擇,而是客戶認真聽完所有險種在解決的問題後,依序他現有的預算以及想法來排序規劃。
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保嵂靜
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 5 天內回覆討論區
版版您好!

樓上的留言都回覆得非常好喔👍
給您做做參考,希望有幫助到您!

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留言
Ruby Chen
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區
應該不是說不該買的險種
而是有不該買的保險
例如高保費低保障
跟有條款陷阱的就不應該買
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南瓜先生
Level 4
保險業務員 location 彰化縣
通常 3 天內回覆討論區
每個人需求的都不一樣,能解決問題的都可以規劃的!
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雪蕊
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 天內回覆討論區
阿福 您好,

保險是轉嫁無法承受的風險,因此個人認為這個問題的答案其實因人而異。

只要自行評估過風險發生時的負擔,很清楚確定自己和家人可以承受,都可以選擇風險自留;相對於這個問題;其實更應該思考的是「什麼是自身最該買的險種」,而這個問題也會因個人的職業、家庭環境、家族病史等因素因人而異。

以上回覆希望有幫助到您!
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一婉竹筍湯
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 3 天內回覆討論區
版主您好!

我認為保險應該是低保費高保障
實現保險的槓桿價值

但哪種險種最不該買....
我認為能協助客戶解決問題
帶走風險帶走擔憂的
就有它的價值在!!
但這問題相對很主觀
建議您可以先釐清自己對於「保險」
你希望能為您帶來什麼價值哦☺️☺️
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金魚妹
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 天內回覆討論區

樓上的業務大大們回答得很詳細很清楚,若有幫助到您,可以給他們一個讚跟最佳留言唷!
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留言
錠嵂加加
Level 3
保險業務員 location 雲林縣
通常 3 天內回覆討論區

版主您好

我認為這個問題
要依據購買者當時的狀態而定
他買的是不是符合當下能力所及裡CP值最高、且符合當下的醫療趨勢的?

保險存在的目的是為了解決無法承擔的大風險
沒有絕對的好壞
只有合不合適
符合需求就是好的規劃

我是錠嵂加加
如果喜歡我的回覆,可以給我一個「讚」或「最佳留言」,謝謝

 

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