32歲 女 保單健檢及規劃
預算約3萬
之前功課沒有做足，回首檢視才發現投保方向和自身能力及需求相差甚遠，希望在有限的預算中以意外險/癌症險/壽險優先保足了，有餘力再加上實支實付。
現有保單已超出預算，不確定該如何進行調整及補強，請各位板友惠賜意見，感激不盡！
現有保單如下：
保險公司：國泰人壽
商品名稱 主/附約 代號 保額 年期 保費 契約日 備註
祿美年年美元終身保險 主約 KO 10千美元 6年 3,160美元 106/12/30已繳清
真全方位傷害醫療 附約 XK2 1500元 1 1,335 107/05/05
真康愛防癌附約 附約 CL1 1單位 20 10,341 107/05/05
真全方位醫限－有健保 附約 XK3 6萬 1 660 107/05/05
新永健住院日額 附約 CQ1 1000元 1 2,310 107/05/05
真好骨力傷害保險附約 附約 XJ 50萬 1 2,450 107/05/05
真全方位死亡及失能 附約 XK1 100萬 1 1,250 107/05/05
超安心住院醫療終身 主約 FV1 1000元 20 12,570 107/05/05
新真安順手術醫療終身 主約 L62 1000元 20 11,167 107/05/05
新呵護久久失能照護 主約 IG3 50,000 20 32,800 108/12/13
大心住院醫療附約 附約 B9 1,000 1 3,380 108/12/13
國泰人壽真關懷保險豁免附約 X58 897 107/05/05
祿美利利變美元 主約 Q0 66千美元 6 3,518美元 108/12/13
保險公司：富邦人壽
商品名稱 主/附約 代號 保額 年期 保費 契約日 備註
住院醫療定期保險附約（８７） HSR 66,000 20 3,111 091/09/03已繳清
日額型住院醫療終身保險附約 NPHB 1,000 20 4,460 091/09/03已繳清
安泰新癌症醫療終身保險附約 PCB 250,000 20 5,915 091/09/03已繳清
安泰年年如意還本終身壽險 主約 ALES 110,000 20 5,302 088/08/06已繳清
桃園市
版主您好～～
檢視保單是很好的習慣唷，這邊有一些建議給您做參考～～
目前擁有的保障：意外實支、防癌險療程型、健保意外實支、定期住院日額、骨折險、意外險（意外失能）、終身日額、終身手術、失能險。
醫療相關的保障ex安心或是安順，可考慮減額或是割捨，原因是以現在的醫療體制下(dRGS二代健保上路)大多的療程都已減少住院天數，並且自己負擔費用的雜費開銷越來越多。醫療體系越來越發達很多手術其實不需要住院就可以完成，相對來說門診手術也會顯得非常重要‼️
建議都往雙實支實付去做規劃，終身型的醫療險沒有辦法解決關於龐大醫藥費的開銷（雜費），且預算也比較高，較不推薦。
目前市面上的實支實付會比較推薦台灣人壽
原因：皆可副本理賠、理賠門診手術雜費、雜費可以擁有較高的選擇、不受限於健保2-2-7條款。
終身型的防癌險如果醫療部分有進行調整，這張就建議留下來。雖然現在比較不推薦療程型的癌症險。原因是療程型需要做完治療才能申請理賠，而癌症一次金則是罹患就有一筆一次金讓您去做治療，這部分也是建議規劃定期型的為主，這張若留下來可以搭配做一個相輔相成
失能險和骨折險也都建議保留，以上建議。
詳細情況您可以諮詢我，更詳細的和您做解說。
我是服務於錠嵂保經的阿璿，服務的範圍至全台，擅長分析各家保險公司條款上的差異，以及相關的投保內容。我是一名風險控管人員，歡迎點擊頭像旁的免費諮詢做更深入的了解，我可以幫您解答您所遇到的問題和需求。我秉持著不推銷、不強迫、客製化三項服務原則。如果覺得問題回答的不錯，也可以動動小指頭幫忙［留言按讚、或是最佳留言］給予支持
台中市
新永健住院日額、真好骨力、大心日額
這些可以考慮捨棄
捨棄之後務必從別家補上新的實支實付來補強額度
預算很吃緊的話
安心、安順這兩張定額給付型的終身險可在補上新的實支實付之後做調整
看是降低額度或是直接大刀闊斧的捨棄
富邦部分
主約滿期
然而定期險已繳清？
應該是還留有定期型商品吧？
基本上整體不用調整
補強部分：
參考台壽、全球來做實支實付醫療險的補強
仍有預算再補上一次金式防癌險、重大傷病險
以上的經驗跟您分享希望有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司邁向第九年
服務範圍遍及全台
若有討論與投保需求請點選頭像旁的免費諮詢進行一對一的討論與規劃投保
台北市
國泰部分
1. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
2. 真康愛防癌屬療程型給付，主要賠住院、手術，基本上可由實支實付取代，也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴，且必須要有治療事實，再拿到收據後才可以理賠，建議可以加強用一次金理賠（確診直接領一筆幾百萬，不管要不要治療）金錢活用度更高。
3. 手術醫療跟住院醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
富邦部分
因已繳完，不過大多都是定額給付，未來可以當作額外的bonus~
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙實支
綜合以上，國泰保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。
建議可以將定期定額的險種做刪減，將省下的保費補足上述缺口！
這是我的方案給您參考，以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故250萬、意外失能1-11級一次金250萬、意外失能1-6級扶助金3萬/月、燒燙傷50萬、意外實支3+5萬、意外日額2000/日、骨折最高6萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：30萬。
以上內容約3萬/年
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
彰化縣
預算約3萬
之前功課沒有做足，回首檢視才發現投保方向和自身能力及需求相差甚遠，希望在有限的預算中以意外險/癌症險/壽險優先保足了，有餘力再加上實支實付。
A：
提醒您，調整保單或規劃保障要注意是否有無體況問題
近兩個月內是否有無就診紀錄
是否有無定期追蹤或需長期服藥的疾病呢
國泰的保障除了失能險留著以外，有幾個建議提供給您
1.安心、安順連同底下附約一併調整，轉換到台壽+全球的內容進行搭配
2.安心、安順降到最低保額，調整新永健、大心住院、真好骨力然後補強台壽的內容
以下是我針對成年人規劃保障所列出的注意事項及方向給您參考
🌟實支實付
在二代健保制度下，住院天數下降，自費項目明顯增加、雜費提高，也因為醫療技術越來越進步，許多手術漸漸轉為門診可治療，像是達文西手臂，海扶刀手術，一次就得花上數十萬不等，所以門診手術及門診手術雜費保障非常重要，而且花最多的也是雜費的部分，所以建議規劃足額的【雙實支實付】。
🌟意外險
前提都是由意外所導致，何謂意外？在保險法有明確的定義【(非由疾病)引起之(外來)(突發)事故所致者】，比如說車禍、跌倒、遭外物攻擊等等，建議可規劃足額的【雙意外險】
另外特別注意是否有足額的重大燒燙傷及骨折未住院津貼！
🌟失能險
若是因為生病或是意外導致喪失工作能力是所有風險中最危險的，如果不幸發生，將造成收入中斷！然而不論意外或疾病，只要符合保單條款規定中的失能給付標準，可領取相對應等級的一次性給付失能保險金，若符合1~6級失能，每個月還能領取生活扶助金，解決長期照顧的重擔。建議以定期失能拉高額度！
🌟重大傷病險
像是癌症、精神疾病及重大創傷，(舉凡符合健保局重大傷病卡項目之一)一旦發生，新式療法及長期治療的費用都相當驚人，而且將會造成家庭的經濟負擔，建議重大傷病險至少規劃2~3年的生活費(根據統計癌症黃金的積極治療期是2~3年)。
🌟癌症險
現今醫學科技進步的關係，針對癌症有許多治療，像是標靶藥物、免疫療法等等，目前以一次給付型成為現今的主流，一旦罹患癌症，這一筆錢可做為緊急預備金。
🌟壽險
壽險最大的功能，就是在家庭失去經濟來源(身故)的時候，可以有一筆錢，解決喪葬費的問題、解決房貸車貸的壓力、給予另一半緩衝期找到工作讓家庭正常運作、幫助小孩可以無憂的學習成長。
🎯沒有扶養責任的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 醫療險 > 意外險 > 壽險
🎯有扶養責任貸款的成年人：失能險 > 重大傷疾險＆癌症險 > 壽險 > 醫療險 > 意外險
🎯感謝您耐心詳看，若有需進一步協助，歡迎免費諮詢我
我已協助版上許多保戶，針對他們的需求&預算及擔心的部分，做全方位的討論及規劃囉💯
我對待每個客戶的原則
➤「把錢花在刀口上」保險買對不買貴
➤「全方位規劃」讓您擁有最完善的保護傘
➤「重視服務」熱心貼心細心對待每位客戶
❌不強迫，❌不推銷，❌不話術
希望我的回覆有幫助到您
小賴祝您一切順心～～❤️❤️
新北市
國泰的失能險可以保留，其他的都不符合目前的醫療體系了 所以可以考慮重重新整理了
可以考慮台灣的，cp高 限制較少
謝謝您
台中市
已經有幫您打好保單健診的內容跟表格
可以直接諮詢
這樣可以跟您進一步討論應該如何調整
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:全球XDE、台壽CIR4、台壽YCD
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:安達人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務
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台北市
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喜歡幫忙把保費的價值發揮的淋漓盡致不浪費
不只設想現在
更喜歡考慮未來
有任何問題歡迎隨時詢問
台中市
定期檢視保單並補強是很好的習慣喔
想先請問目前是否有任何體況呢？
最近2個月有就醫紀錄嗎？
舊保單有理賠紀錄嗎？
以上資訊會影響到給您的建議喔
🔺原保障有:
國泰:美金儲蓄險*2、終身醫療、終身手術、意外險(含醫療)、終身防癌(療程型)、住院日額、終身失能險
富邦:終身壽險、終身住院日額、終身防癌(療程型)、實支實付
先恭喜您富邦終身險及國泰儲蓄險已繳費期滿，擁有基本保障了唷
目前國泰建議保留終身失能險及儲蓄險，體況正常的話其他保障可以整份捨棄，相同保費可以參考台壽+全球的規劃，條款完善且保障較全面唷
詳細方案再依照預算來調整
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
目前服務於錠嵂保經，全台都有服務
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桃園市
國泰方面
終身醫療跟終身手術建議就直接降到最低保額，
這兩項商品沒辦法滿足現在的醫療環境，效益並不高。
真康愛這張防癌險才一單位，
你去對照理賠金額，其實給付真的很雞肋，
如果發生癌症風險根本沒辦法轉嫁，所以繼續多花這筆錢完全沒意義，
這終身附約建議就直接拿掉。
新永健住院日額、大心日額這兩個醫療附約跟主約是依樣性質的商品，
然後改由實支實付代替就好，才能有效的轉嫁醫療費用。
補強的部分還是要是預算來決定內容，
缺口很多，但也是需要討論才能給予合適的建議，
若有需要協助規劃或保單討論，歡迎站內來信討論。
新北市
Q:
32歲 女
預算約3萬
之前功課沒有做足，回首檢視才發現投保方向和自身能力及需求相差甚遠，希望在有限的預算中以意外險/癌症險/壽險優先保足了，有餘力再加上實支實付。
現有保單已超出預算，不確定該如何進行調整及補強，請各位板友惠賜意見，感激不盡！
A:
失能就吃光預算了
但又不建議砍失能
國泰的新康愛防癌
終身手術終身住院
都可以直接先砍掉
桃園市
請問後續你的發文問題有解決了嗎 ~^^
若還有保險的問題或需要協助可以免費一對一主動諮詢我呦
全台都有服務 主要以北部為主 (台北 新北 桃園 新竹 )
祝一切順心 ♥
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