31歲家庭主婦保單健檢
桃園市
自己的保單需求的點是什麼？
這樣看您的保單，是基本的醫療險而已，花費比較高的部分是在終身的部分。
所以您是想省預算呢？還是調整保單補足保障呢？
台中市
您好
目前以您的保單狀況
如果以必要性來講的話
第一份
AI、HIR、PBBR、TSIR可以拿掉
第二份
1LTC是長照險的主約
您當時規劃的原因是為何?如果是要解決長期照護的問題的話，建議規劃失能險
HSDB不見得要規劃
當然如果是為了增加實支實付額度的話OK
但建議優先規劃第二支醫療實支實付
保障缺口:失能險、第二支醫療實支實付、癌症一次金
建議可以規劃台壽補齊缺口，點擊免費諮詢可以進一步協助您
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
推薦:台壽HNRC、全球XHB
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少200萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
推薦:中國全面保專案、全球XDE
失能險
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時
長期收入中斷、支出不斷的問題，用每個月小小的錢，解決未來大大的風險，怕的不是走了，而是走不了又造成家人的壓力
終身:友邦人壽
定期:康健人壽、安聯人壽
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像旁的免費諮詢
覺得不錯的話，可以給我一個『讚&最佳留言』!!!
台中市
與其說哪些可捨棄不如說哪些值得留下
除了重大傷病、意外險AI之外
其他商品替換掉效益更好
整份保單沒人情壓力、買的時間還沒過半、保單條款小瑕疵不少、所有商品都有可取代性
捨得的話打掉重練是比較快的做法
新的保障內容也會有比較充足的預算可以配置
投保規劃方向可參考：
基本保障：條款完善的兩家實支實付醫療+意外險
之後依照自身重視的程度來選擇補強順序
大型醫療開支：重大傷病險、防癌險、失能險
家庭責任風險轉嫁：定期壽險補足額度
參考目前比較熱門的台壽、全球、遠雄來做搭配組合整體的保障會更完善
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司
若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
1. 終身醫療為定額給付，不會依照我們的真實花費去做理賠，且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付，花多少賠多少，因現在二代健保，住院天數下降，醫療科技進步自費醫材項目增加，實支實付較能有效解決我們的真實花費，且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金，彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。
2. 意外險（傷害）部份，壽險公司建議規劃基本含實支即可，剩下的用產險意外險加強，省下的保費轉換用產險意外險加強，一半保費，還多一倍保額，因產險意外保障範圍更廣，像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。
3. 南山HS醫療實支限正本理賠，且只有住院雜費與住院手術費，兩者是合併計算的（額度變低），沒有門診手術/門診手術雜費，此為最大缺口，可以上網看一下，醫療花費中的病房、手術、雜費比例，其中雜費是我們所有花費中最高的，像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍，通常健保都會給付到手術部分，反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。
4. 長照vs失能：長照險理賠難度較失能險難，原因為長照認定方式是依巴氏量表判定，需六項日常生活自理能力，持續存三項(含)以上之障礙者才會為理賠，而失能險分成11級，保障範圍較廣。
保單缺口：失能、重大傷病、癌症一次金、雙醫療實支
綜合以上，南山保費貴，效益不高，且醫療不足，以癌症來說，現在都是放化療或是標靶藥物為主，如果是用舊保單規劃，基本上不會理賠，因為沒有手術或是住院。
以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構，由三家保險公司組合，給您的一份初步建議內容：
1.雙醫療實支：病房限額2000+2500元/日、雜費15+20萬、手術費最高20+17.5萬。
2.重大傷病一次金：100萬。
3.癌症一次金：最高200萬。
4.意外險：身故270萬、意外失能1-11級一次金300-15萬、意外失能1-8級扶助金4萬-2500/月、燒燙傷112.5萬、意外實支3+5萬、意外日額1000/日、骨折最高3萬
5.失能險：1-11級一次金150-7.5萬、1-6級扶助金3萬/月。
6.壽險：10萬。
以上內容約2.7萬
「保險找保媽，保護您一家。」
＊歡迎點擊諮詢
台北市
看您是要節省保費還是補強保障，規劃方向會不太一樣唷：）
新北市
Q:
南山人壽兩分主約、一份2016保的、一份2021保。請問有哪裡要調整？還是要止損（沒有人情壓力）
A:
好熟悉的商品🤣
應該是我早上Line回覆的菲小姐
台中市
就目前南山的醫療險內容來看真的不是很ok，NPHI住院手術（不分部位）3000元，HS內容只有單純住院費用，醫療實支額度非常不足
若是在意意外險可以用壽險意外險搭配產險意外險效益更高
若無體況，附約醫療險保費可以調整拿來增加一家醫療實支，癌症一次金
預算許可再來考慮增加壽險及失能險的保障（老公如果是家中經濟支柱這一塊就會非常重要❗️）
我也是媽媽，如何買的有價值真的很重要！一起討論後能更符合妳的需求🙂️
台中市
台中市
原保障有:
2016:終身醫療、意外險(含醫療)、住院日額、實支實付、手術險
2021:長照險、重大傷病、自負額
以下幾點建議提供您參考:
🔸終身醫療、住院日額及手術險為定額給付，因應現在的醫療環境，高額醫療自費項目及門診手術增加，實則幫助不大，建議把住院日額及手術險的預算挪去規劃第二家實支實付，來cover高額醫療花費
🔸實支實付+自負額的住院手術與雜費『共用』額度25萬，門診手術僅6.5萬保額(自負額5萬)，無理賠門診手術雜費，建議補強第二家實支實付(高門診額度及保額分開計算)
🔸長照險:用巴氏量表來認定，須符合日常生活中六項狀態中的三項：食、衣、住、行、浴、廁， 須每年重新評估
看您當初規劃的原因為何，如果不是擔心長期看護狀態，建議可以參考失能險
綜上所述，可以調整的有:住院日額HIR、手術險TSIR，建議補強的保障有:實支實付、癌症一次金、失能險
會依照依您的預算來規劃
可以參考台壽+康健/安聯/友邦的搭配
已把建議方案打成表格，如需更詳細的說明，可以提供您參考
以上是我的回答希望有幫助到您
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台中市
Q:南山人壽兩分主約、一份2016保的、一份2021保。請問有哪裡要調整？還是要止損（沒有人情壓力）
A:
1) 您的保單剛買不久，主要是什麼原因想調整? 市面上有很多給付更高的替代方案
2) 目前是否有長期追蹤疾病或近二年手術或住院? 健康狀況良好才有機會調整保單
3) 沒有人情壓力，現在想調整的方向是 同保費提高保障? 還是同保障降低保費?
商品的選擇百百款，能解決您的擔憂才是最佳方案。
建議重新做需求分析，再來評估哪些項目要止損還是調整。
我在保經多家規劃，保服理賠一條龍專業服務。擅長財務規劃資產保障(小錢大保障)。
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台北市
您目前的保障：
2016：住院日額/手術(定額)、意外險(含意外醫療)、實支實付。
2021：長照險、重大傷病(10萬)、自負額。
建議補足的保障缺口有：實支實付、提高重大傷病、癌症險(一次金)。
建議2016保單，可以將定額型醫療做調整(HIR、TSIR、PBBR)。
2021保單，可以將HSDB做調整。
另外可以參考台壽、全球的規劃，補足保障缺口的部分。
以上是給您的建議，如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像主動諮詢，謝謝您!!
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新北市
保險架構 失能險、重大傷病、雙實支、癌症一次金、意外險、壽險
因每個人家庭、工作、責任不同
建議您討論後再進行規劃
體況沒問題的話，建議您可以透過台壽加全球組合
解決您擔心的問題
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台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
台南市
那就是直接退場囉
新竹市
倘若沒有體況也沒有人情上的壓力，這兩份保單可考慮捨棄重新規劃
舊保單幾乎著重在醫療險的規劃
NPHI終身醫療 定額給付，HIR定期日額 定額給付，TSIR定期手術 定額給付
此三張商品已無法解決現行自費問題，光主約保費占比就很高
一樣的預算拿去規劃其他缺口效益更大
HS 實支實付，雜費額度偏低，且住院雜費和手術合併計算
不賠門診手術和門診手術雜費，列舉式
HSC自負額實支實付
超過額度才會賠，住院雜費和手術也是合併計算
門診手術額度偏低，不賠門診手術雜費，年度6次
門診手術須符合2-2-7、3-3-4-2
現行很多治療無需住院，但卻需要花費高額自費耗材(未來會越來越多)
實支實付建議選擇有理賠門診手術雜費
且手術跟雜費分開理賠，概括式理賠的商品
建議先擁有雙實支，再來考慮自負額
實支實付用於解決高額的自費問題，單一實支實付有額度上限，建議規劃雙實支，最少40萬
第二份保單是長照險，長照險的理賠較嚴苛
須依照巴氏量表(食.衣.住.行.浴.廁)，符合六取三
or無法分辨人物、時間、地點三取二，才會啟動
且每年需重新判定，只要不符合就理賠就會終止
在還有失能險的狀況下，建議優先規劃失能險
失能險解決因意外.疾病致成失能無法繼續工作需他人照顧時
一次性的失能給付及未來10-15年的生活費，建議最少不低於月收入
癌症多年蟬聯國人十大死因第一名，也是重大傷病領卡人數最大宗
一旦確診不一定要住院但一定會花費非常可觀的治療費用
除了重大傷病的規劃，建議也要補強癌症一次金
重大傷病、癌症一次金解決罹患重大傷病.癌症時所需龐大緊急醫療金，建議最少各100萬
以上建議供您參考，期盼您能找到符合您需求的商品
若想進一步了解也可點我頭像諮詢
Katerine目前任職於錠嵂保經
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