33歲保險健檢

Q:
如上一題，希望可以購買到符合自己本身需求的保險，但不知從何著手

A:
太扯了啦
這同一個業務嗎？
到底想扒幾次皮🤣
連續兩次出終身醫療
意外也是重複出
什麼安安、大安安
以前被騙就算了
這次你可以選擇其他家商品
一樣的費用可以直接出雙實支
癌症、重傷一次金、失能、壽險
真的要三思啊
目前新光沒有特別強勢的商品
買台新、台壽、全球、遠雄都好

以上建議 希望我的經驗有幫助到您

詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司

若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

潔米 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

看到您的這些保障內容及年繳保費，想先跟您說聲辛苦了～

以下幾點建議提供您參考：

1. 保險的幾個觀念，先提供給您：
< 定期優先規劃 >
保險有分為定期和終身的，先利用保費較低的定期險做規劃，有多餘的預算再考慮是否規劃終身保險。
< 保大不保小 >
比起住院一天給1000元的小狀況，規劃「包含雜費的實支實付」及「失能、癌症」會因為醫療費用拖垮經濟的大疾病，會更重要。

2. 原保單檢視：
「終身壽險」若有責任上的考量，可以先以定期壽險優先規劃
「終身醫療」醫療險建議優先規劃實支實付，以降低損失的方式而言，可以先將原保單降低至最低的保額
「意外險」目前的規劃皆為不保證續保，可以評估是否調整為「保證續保意外險」

3. 建議補強：實支實付>重大傷病>失能險

(1) 每個人的狀況不同，我會先協助您做完整的風險評估，再來做預算、額度的配置。

(2) 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
＊提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把您這份保障及建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

疾病/意外失能金150/350萬、失能扶助金4萬元
重大傷病100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(日額)1000 元、病房費(實支實付)3500 元、意外住院增額(日額)1500 元
住院雜費35萬元、門診手術雜費20萬元、意外醫療限額3萬元
住院手術(最高)37.5萬元、門診手術(最高)20萬元、重大燒燙傷(一次金)200萬元
疾病身故110萬元、意外身故320萬元

以上一點建議，希望有幫到妳
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則：
保大不保小，保近不保遠
沒有最好的，只有最適合的

我可以提供以下服務:
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若回答還滿意請您再幫我點讚選最佳～
如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢” ^_^

潔米 您好

如上一題，希望可以購買到符合自己本身需求的保險，但不知從何著手

建議補強方向
1.高門診手術保障的實支實付
2.一次性給付癌症險/健保型重大傷病險
3.失能險
4.意外險(可以換到有保證續保的或是產險公司的意外險)

原本的業務估計也是老派業務，還用舊的觀念規劃醫療保障

新光人壽新美麗人生終身壽險 50萬
繳費期間內
　　身故/全殘：50萬+當期未到期保費
　　生活保險金：2,500/月 (保證給付至繳費期間屆滿)
　　-全殘、附表所列之殘廢程度、附表所列之重大疾病
　　豁免保費：附表列所之殘廢程度、附表所列之重大疾病
繳費期滿後
　　身故/全殘：50萬

繳費期間內有全殘或是重大疾病有理賠生活保險金
但只有理賠到繳費期滿而已，期滿之後也是尷尬
當作有壽險50萬的保障比較實在
建議規劃現在的重大傷病/失能險

重大傷病險
110.12.01的資料
實際有效領證數：約 98.8 萬人
實際有效領證人數：約 92.6 萬人
平均每25個人就有一個人領證，發生機率非常的高
且認定標準客觀明確：拿到健保局核發的重大傷病證明就可理賠
保障範圍廣且從新從優：範圍包含【訂立時】及【診斷確定當時】
理賠項目跟著健保局走，未來健保局更新理賠範圍也馬上更新
相比傳統重大疾病/特定傷病要完全符合保單條款才能理賠的尷尬
重大傷病險已經是目前醫療險主流規劃之一

新光人壽綜合醫療保險附約 (Y) 1,000
住院日額：１,000/日 (最高90日)
手術保險金：
主要手術：4萬 乘以 (2.5%~100%) = 1,000~4萬
次要手術：2萬 乘以 (2.5%~100%) = 500~2萬
手術醫療保險金給付總額之上限：20萬 (保額200倍)

定額型給付的醫療險
非常單純的住院一天賠多少，XX手術固定賠多少
同類型商品裡面CP值算是非常高
而二代健保影響下
住院天數減少到平均5天以下，自費項目多且貴
若真的遇到大風險的話實際幫助尚可
若有預算考量，可以刪除把預算挪去規劃實支實付

新光人壽平安意外傷害保險附約 100萬
意外身故/殘廢：100萬~5萬

新光人壽意外傷害醫療保險附約(新修訂) 5萬
意外實支實付：5萬

新光人壽安安傷害保險附約 (K2A) 甲型-100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
意外1~6級失能扶助金：1萬~5,000 (保證給付60個月)
重症燒燙傷：40萬
意外住院日額(最高90日)：1,000/日
加護/燒燙傷病房(最高90日)：1,000/日 (另給付)
骨折未住院：3萬 (最高)
  完全骨折：3萬~7,000
  不完全骨折：1.5萬~3,500
  骨骼龜裂：7,500~1,750

主要保障意外身故/失能+意外住院日額
且這組意外險沒有保證續保喔
如果某個年度理賠太多隔年度也是可以拒絕續保

新光人壽健康百分百終身健康保險 (HLA) 1,000
住院日額：1,000/日
出院療養金：500/日 (依住院天數)
長期住院生活補助保險金：1,000/日 (住院第31天以上另給付)
住院前後門診(住院前後二週)：250/日
加護病房：2,500/日 (另給付)
燒燙傷病房：5,000/日 (另給付)
住院手術：3,000
門診手術：1,000
急診保險金：1,000
  -醫院急診診療後住院，或雖未住院但於急診室診療超過六小時（含）以上
緊急醫療運送保險金：2,000
  -以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院診療
重大疾病保險金(條款約定的)：2.5萬/次
身故/100歲祝壽金：保險費總額的1.1倍，扣除已經理賠過的
健康醫療增值保險金：(無理賠紀錄增額理賠)
2 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上但未滿 8 年：60％
8 年(含)以上：80％

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒有太大意義
這張住院一天1,000+500，住院做心臟手術也只理賠3,000
還本型的終身住院日額這一輩子很難賠超過自己繳的保費
左手繳保費，右手理賠自己，幾乎沒啥保險的意義及功能
把這個保費規劃失能險or雙實支實付還比較實際
對於大風險的狀況沒有甚麼幫助，若卡預算的話建議砍掉重練

目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口
目前缺口、目前缺口、目前缺口、目前缺口

醫療險：
原本的醫療險都是定額給付的(綜合醫療+健康百分百)
且幾乎都是保障住院，對於門診手術沒太多幫助
建議補強實支實付這種花多少理賠多少的比較適合二代健保後
住院天數短，但自費項目卻多且昂貴的醫療狀況

初次罹患癌症 一次金：0
健保型重大傷病險 一次金：0
完全沒有規劃到癌症跟重大傷病
以原本的保險來看，一旦離開醫院就完全沒有任何保障
現在很多癌症的治療狀況都不用長期住院了
一旦遇到門診拿藥的狀況就會很尷尬惹
建議補強一次金到200萬會比較夠用
100萬當作治療費用
100萬當作休養期間的收入

失能險
目前也完全沒有規劃到失能險
一旦離開醫院進入長期失能的照護費用黑洞就會直接尷尬
畢竟醫療險只要沒有住院或是門診手術無用武之地
癌症/重大傷病的一次金也有可能用完的一天

不過現在失能險選擇不多，需要看本身預算做選擇
比較推薦的保險公司：康健、友邦
康健：TIA保障到76歲、OIE+OIF 自動續保到75歲(沒保證續保)
　　康健人壽一路照護定期健康保險 (TIA) 20年期 150萬 (投保年齡：3~60歲)
　　or
　　康健人壽一路相挺一年定期失能扶助保險 (OIE) 1年期 150萬 (投保年齡：3~65歲)
　　康健人壽新一路相挺一年定期失能扶助保險附約 (OIF) 1年期 3萬 (投保年齡：3~65歲)

友邦：２種都是終身的，WLDI有保證給付180個月，滿扶保解約金高
　　友邦人壽長保幸福終身保險 (WLDI) 20年期 3萬 (投保年齡 16~55歲)
　　友邦人壽滿扶保利率變動型終身保險 (BMW7PIS) 100萬 (投保年齡：16~60歲)

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新光人壽醫起健康醫療終身健康保險 (JKA) 1,000
住院日額：1,000/日
加護/燒燙傷病房：1,000/日 (另給付)
住院/門診手術保險金：250~8萬
住院處置：3,000/次
門診處置：1,000/次
特定住院處置：1萬~3萬
特定醫材補助金：(以10次為限)
    第1~2年：1萬/次
    第3年起：2萬/次
身故/100歲祝壽金：應繳保費總和 x 1.06倍 扣掉已經領過的

還本型終身醫療
定額給付的醫療險，不管花多少都理賠固定金額
遇到 XX 狀況固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金 < 自己的花費也很正常
二代健保後規劃實支實付這種花多少理賠多少的會比較適合喔~~


新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) HS-20
A：
　住院關懷保險金(定額)：2,000/次 (同一次住院僅給付一次)
B
　住院費用補償保險金：2,000/日 (與實支擇優給付)
　----------------------------------------------------
　病房費與膳食費：第1-30天：2,000/日
　第31-60天：4,000/日、第61天以上：6,000/日
　加護/燒燙傷病房：6,000/日
　住院醫療雜費包含住院手術費：20萬
　-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房：40萬
　住院前後門診(前2週後2週)：1,000/日
門診手術費：1.5萬/次 (醫院/診所皆可，須符合2-2-7)
附屬品限額：1.2萬 (限意外造成)
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲

A+B一起理賠
住院雜費的額度有20萬，還有住院慰問金2,000
醫療科技進步的現在，很多住院手術取代為門診手術了
但這張的門診手術的額度卻只有1.5萬，假設白內障門診手術要7萬
這張理賠的時候就會比較尷尬……，需要儲蓄險的話倒是蠻推薦新光人壽

新光人壽新一年期防癌健康保險附約 (C2) 100萬
初期癌症：5萬
輕度癌症：15萬
重度癌症：100萬 (初期和輕度以外之癌症)
疾病等待期：90天

這張比較特別的是重度癌症不會扣除已經領過的初期跟輕度癌症
所以最高可以理賠到5+15+100=120萬 (可以參考DM)
但是如果同時罹患的話，只會理賠最高的那一項

新光人壽大安安傷害保險附約(甲型) (N2A) 100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
意外1~6級失能扶助金：1萬~5,000 (保證給付60個月)
重症燒燙傷：40萬
意外住院日額(最高90日)：1,000/日
加護/燒燙傷病房(最高90日)：1,000/日 (另給付)
骨折未住院：3萬 (最高)
  完全骨折：3萬~7,000
  不完全骨折：1.5萬~3,500
  骨骼龜裂：7,500~1,750

主要保障意外身故/失能+意外住院日額
且這組意外險沒有保證續保喔
如果某個年度理賠太多隔年度也是可以拒絕續保

新光人壽一次心安長期照顧終身健康保險附約 (BJA) 10萬
長期照顧一次金：10萬
完全失能一次金：10萬

長照險要符合生理功能障礙或是認知功能障礙的狀況才會理賠
要符合長照險的狀態差不多等於失能險1~3級失能
但失能險還有保障4~11級
在還有失能險可以規劃的情況
比較不會推薦規劃長照險

生理功能障礙：
經專科醫師依巴氏量表（Barthel Index）或其他臨床專業評量表診斷判定，
下列六項持續存有三項(含(以上)者
1.進食障礙：須別人協助才能取用食物或穿脫進食輔具。
2.移位障礙：須別人協助才能由床移位至椅子或輪椅。
3.如廁障礙：如廁過程中須別人協助才能保持平衡、整理衣物或使用衛生紙。
4.沐浴障礙：須別人協助才能完成盆浴或淋浴。
5.平地行動障礙：雖經別人扶持或使用輔具亦無法行動，且須別人協助才能操作輪 椅或電動輪椅。
6.更衣障礙：須別人完全協助才能完成穿脱衣褲鞋襪（含義肢、支架）。

認知功能障礙：
經專科醫師診斷判定，符合失智狀態(係指按「國際疾病傷害及死因分類標準」第十版(ICD-10-CM)，如附表一所列項目)且依臨床失智量表(Clinical Dementia Rating Scale, CDR)評估達中度(含)以上(即 CDR大於或等於2分，非各分項總和)者



6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保



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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
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出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
服務範圍：北到基隆、淡水、宜蘭 南到屏東東港都有

建議舊保單就不要動～畢竟就繳很久了

未來再附加的

1、不建議再買一份終身醫療，高保費低保障的概念
2、實支實付門診手術的限額太低了，建議往台灣去規劃
3、買長照險不如規劃失能險，保障範圍更廣，目前市面上還有可以選擇喔！

以上是我的回答希望有幫助到您
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潔米 你好

我是服務於錠嵂保經的haolala

有一個疑問，這份保單上次是不是有幫忙健診過了?

一樣缺口為: 雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險

舊保單要做調整的話建議的地方為: 
健康百分百的部份，這張終身醫療雖然繳8年了，如果調整一定會有損失
但是以cp值來看，終身醫療理賠為『定額』，不論花多少理賠金額就是固定金額。開一刀雜費花5萬，這張百分百理賠約2萬大概是這個意思。

如果不做調整來說

新光新給的建議書
1.重複購買了終身醫療....(不懂為甚麼)

2.門診的部份理賠限額為1.5萬，以現在門診越來越多的狀況，1.5萬能解決的問題實在不多，建議是規劃門診額度同住院醫療類型的實支實付。

3.長期照顧這張附約真的是多了，因失能險跟長照險判斷依據差距甚多，一個依巴式量表、一個則是1-11級失能等級表，建議是調整。

以上建議給你

那如果要找符合您的需求來說可以選擇(台灣人壽 + 中國人壽 + 友邦/安聯人壽 + 和泰產)

保費可以抓跟新差不多，但是保障可以補足您的需求

#覺得回答的不錯歡迎請點我頭像免費諮詢屬於您的舊保單統整及補強出法，謝謝您
#以上給您的建議如果覺得我分析得不錯可以協助出單
  也請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵

以現在科技發達，越來越多疾病在門診就能完成手術不用住院
也因為健保制度變更，除了疾病住院天數越來越短，自費項目增加且費用昂貴
終身型商品保障內容略顯不足，難以承擔高額醫療費用

2 . 新規劃內容有長照險
長照險和失能險之類要怎麼規劃比較適合
還有失能險的情況下建議以失能險規劃優先

因為長期照顧險給付理賠金必須要符合巴氏量表
或依其他臨床專業評量表診斷判定達特定期間以上（最長不得超過6個月）
要進食、移位、如廁、沐浴、平地行走、更衣等6項中有3項無法自理
給付條件比失能險嚴苛許多

失能險的理賠給付是依照失能等級表1~11級按比例來給付
理賠條件較寬鬆和範圍較廣

失能險的部分可以參考
康健 -雖然不保證續保，但是保費較低 （定期）
安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單，主約保費比較貴) （定期）
友邦 -終身失能險

如上一題，希望可以購買到符合自己本身需求的保險，但不知從何著手

以您現在情況看起來是業務直接給商品，但是並未清楚讓您了解保障內容有什麼
以至於您還是不懂這樣規劃是否適合自己

確實真的要清楚了解再來規劃，建議您要先了解原本自身內容
再來清楚了解現在市面上各險種基本觀念還有要注意事項
最後再來跟業務一起討論如何規劃您想要的內容

如果想進一步討論或諮詢，請點我頭像免費諮詢，謝謝您

以上是給您的建議，如果您覺得我的解說不錯
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