27歲無保險觀念
目前保險觀念幾乎為零，以前都是父母在處理，最近朋友剛當保險業務員，他幫我檢視了我的保單，建議我補一些缺口
以下是和他保的保單
「富邦人壽醫定罩重大傷病終身健康保險」
主契約保險費11880 附約保險費5094
「富邦人壽醫起寶重大傷病保險」
主契約保險費21500
皆為20年
身邊沒有其他可以問的朋友
以下圖片為朋友幫我做的統整表單，裡面還含有父母幫我保的其他商品
目前家人幫我年繳約24000
朋友幫我搭配這兩樣富邦商品加起來月繳三千多
這要的保單內容是否可以呢！
謝謝大家
新竹市
幾點問題給予意見!!!
1.父母購買的舊有保單依照這張表格來看,確實有缺口需要補強
但建議提供完整保單內容或商品名稱以利進一步判斷！
2.富邦業務朋友怎麼只針對"重大傷病"做出補強呢?
不建議將所有預算壓在"重大傷病"中！
部分絕對是沒問題的~
3.險種有分 "壽險"、"意外險"、"實支實付醫療險"、"重大傷病"、"癌症險"、"失能險"
六個區塊分別處理的事情都不盡相同！
建議您挑選心儀的"保險經紀人"替您介紹~
比較能"客觀"介紹保險觀念給您，也"宏觀"分析各保險公司的差異性!
4.若理解後發現富邦保單不符合您的需求
是否願意拋下人情做出更動呢??
如果做不到，其實沒有必要去了解保單唷~
但建議保險以"法條"為重，"人情"不會再需要理賠時伸出援手幫您
5.若有意願
會將詳細保單資料整理成Excle表格傳給您參考
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台中市
Pico您好～
請問長輩原本規劃的是哪家公司？因為各家公司實支實付條件不一樣，這個總表看不出來差異性！
若依照總表來看，您的保障缺口失能險、癌症險、重大傷病險，還有意外險沒有規劃日額！
請問富邦業務幫您規劃的重大傷病是您想轉嫁的風險嗎？若領到重大傷病卡只理賠50萬，您覺得夠嗎？
台中市
從整理表來看
需要補強的有：
1.條款完整能補強實支實付沒有手術費、門診手術費的缺口的第二家實支實付
2.癌症險 首選一次金類型
3.重大傷病險
4.失能險
富邦給予的建議僅其中火力再補強重大傷病
然而給予的建議是以還本型商品為主
瞬間就用盡大筆預算僅補強重大傷病險
實支實付部分富邦為正本收據理賠
因此也無法幫您做補強
比較建議的做法是：
同樣預算 參考別家條款完善的定期型商品搭配
把整個保障缺口做補強
剩餘預算自行投資理財效果會優於購買還本型商品
實支實付建議參考條款完整的台壽實支實付
重大傷病險、癌症險 可參考中壽
失能險建議考慮安聯或康健
以上配置會使您的保障更加完善
且更貼近現代風險環境 對風險的轉嫁能力更好
以上建議 希望我的經驗有幫助到您
詳細的調整規劃與建議需要與您詳談再了解您的想法之後才能配置出最適合您的保障規劃
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
新北市
妳對他真好
3萬多拿去買重傷
如果是平常有儲蓄習慣
那情願再貼一點錢
直接單壓sws 100萬
新北市
終身重大傷病險
罹患重大傷病 領取保險金額
之後每月領取 (給付120個月)
身故或100歲退還投保金額*100倍或是所繳保費*1.06倍
但27歲女生光是買1萬保費一年保費就要39100了
「富邦人壽醫起寶重大傷病保險」
第二年開始罹患重大傷病給付保險金額
身故或30年退還保費或保險金額
27歲女性買100萬保額保費一年42500
雖然是重大傷病產品
但是保費對上保額槓桿都太低了
會讓您的預算全都卡在重大傷病
那其他意外險 醫療實支實付怎麼辦呢？
建議以一年期的重大傷病為主
目前年紀一百萬保費大概3000元左右
隨年紀調漲
但是年紀大再看自己需求決定要不要降低額度
就算更改內容
也不推薦您富邦的產品
以實支實付HSN 計畫C舉例
27歲女生 保費10442 最高保障到74歲
保障內容是 醫療費用額度10.2萬 病房費2000元 手術費最高18萬(看手術等級)
從27歲保障到74歲總保費是49萬左右
如果以台灣人壽HNRC計畫3來看
27歲女生保費4658 最高續保到85歲 (自然費率，隨年齡調整費率)
醫療費用15萬 病房費2000元 手術費最高20萬(看手術等級)
從27歲保障到74歲總保費39.2萬
可以看到一開始保費比較高
而且總保費也沒有比較少
如果沒有人情壓力非要規劃該司產品
同樣保費選擇其它公司保障會更全面額度更高
以上
台北市
原有規劃看保障內容確實有很多缺口需要補強
醫療險
原保障先不論條款，以保額來看主要缺口在門診手術這部分
由於時代的進步，越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多，導致越來越多的醫療自付額被轉回我們身上
在這種趨勢下原醫療險的缺口未來很可能被越放越大
建議用第二張實支實付補上這個缺口
防癌險
原規劃沒有防癌險保障，而新規劃也僅有重大傷病險有部分防癌險功能
但是要注意，重大傷病在原位癌及癌症初期基本上是不理賠的
所以最好可以補上防癌一次金
重大傷病險
保障廣泛且理賠界定明確
但是要提醒你一下，目前這樣子的保費配置不太健康，如果目前妳的缺口僅有重大傷病
那將絕大多數預算放在這邊是絕對沒問題，但問題是妳目前還有許多缺口
且妳的預算絕對夠妳做完整補強，建議可以把重大傷病險調整成定期險
用小額的保費換取高額的保障
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了，而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
以上一點建議希望有幫到你
我服務於大誠保經，如需協助規劃歡迎來信討論
台中市
建議給出舊保單的內容
可以方便替您分析有什麼保障的缺口喔
目前規劃的重點主要有幾個方向給您參考
以下重點!!!
醫療險
因為二代健保的關係，導致現在不僅住院天數降低、自費醫療費用增加、門診手術變多
所以會建議以能夠解決問題的醫療實支實付作為規畫的主軸
目前建議規劃雙實支實付，可以Cover住院期間以及門診手術的醫療費用
會規畫雙實支實付也有一個用意就是，能夠一筆解決醫療費用、一筆解決薪水損失的問題
讓我們在發生事情時有雙倍的理賠金，解決連續不斷的醫療費用。
重大傷病及癌症險
現代人因為外食文化、生活作息、壓力大，導致會有許多的狀況，像癌症就是一個最常見的情形，而新型療法層出不窮，一旦發生這樣的風險，一定會帶來非常龐大的醫療負擔與家庭壓力。
所以會建議規劃癌症一次金與重大傷病至少100萬以上為優先，做為一筆急用現金，解決一開始的療程需要高額自費費用的問題
失能險
當今天老闆叫你放無薪假你只能待在家裡的話你會有什麼感覺?
失能險在解決的就是當我們發生失能1-11級的狀況時，長期收入中斷、支出不斷的問題
用每個月小小的錢，解決未來大大的風險
建議以每個人的家庭責任或薪資水準來計算額度應該需要多少?
意外險
意外險的定義為『外來、突發、非疾病』
完整的意外險一般會分成3個險種，意外死殘、意外實支、意外日額
建議可以先在壽險公司尋找有保證續保的產品做基礎規劃
若覺得額度不足，再用產險意外險專案補強，用較低的保費來拉高保額
壽險
解決愛與責任的問題
並讓家人可以防止他們的生活被改變
會隨著家庭責任、有無車貸房貸、工作性質及收入狀況，來決定額度的多寡
若想拉高額度建議可以用定期的壽險去做規劃~
可以叫我小方也可以叫我Will <3
目前服務於錠嵂保經，全台皆有服務。
如有需要可點擊頭像主動諮詢
可以為您講解更詳細的內容或保單健診，謝謝。
覺得不錯的話，可以幫我的留言『點一個讚』!!!
台中市
可以麻煩打險種名稱這樣比較可以幫您健診唷！
有朋友買富邦的終身險，年繳都是3萬起跳
因為是人情保單，他的業務疫情前每年靠傭金出國都會帶禮物給他
因為國泰,富邦跟南山前三大龍頭的保費都比較高，
但多出來的部分很大占比都是業務的傭金~
朋友之前出險理賠時，就發現同樣的手術其他間的商品賠的比較多
原因就真的魔鬼藏在細節裡....
台中市
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃or索取建議
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我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
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