醫療險+殘扶 - 《MY83 保險討論區》

Question

現在24歲 女生 會計事務所工作
健康狀況良好
家人已有幫忙保險
已有險種為
104.04.17投保
1. ZPA00 福運多多變額壽險 
88.05.25
2. EAA20 傳家寶終身還本保險(主約)
3. 71D01安心住院保險附約醫療險
4. Y1D01綜合醫療保險附約醫療險
5. K1D01平安意外傷害保險附約意外險
6. L1D01意外傷害醫療保險附約意外險
7. P1B01綜合保險附約(個人) 意外險
8. JMA20新長安終身壽險 
9. MMA15防癌終身健康保險(已繳清)15年期

近來業務幫忙整理保單
提供可須再保終身醫療+殘扶險
提供保單為
1.BCA 新光長扶A殘廢照護終身
2.IEA   新光人壽新健康百分百終身醫療
3.HCA 新光人壽安心久久手術醫療終身健康保險

因看保單
終身醫療保費較高且理賠部分是否不夠
現有保單已有實支實付
其實終生醫療是否不需再加保?
只保殘扶+實支實付的部分
已有保單有需要再加強的部分嗎?

再麻煩各位幫我解答了
謝謝

Answer

現在的醫療環境：(１)住院天數降低、(２)琳瑯滿目的自費項目、(３)新治療技術不斷推出。醫療險要規劃【實支實付】才能有效解決自費問題
→相對的日額給付型(不論定期／終身)、手術險(不論定期／終身)，都是較不適合選擇的類別。癌症險要選【一次給付型】理賠時才不需受限於條款的治療方式→相對的療程型：終身型絕對不建議；定期型若慎選商品，暫時還是可以規劃。

還有不能或缺的【殘廢險】保障疾病、意外致殘的風險
→應優先規劃定期型，才能拉高保障；預算有餘再來考慮終身型，選擇身故不退還保費的比較佳。

Answer

1，新光殘扶險現在改成1~6級豁免了，問題是1~6級殘也達到理賠條件，根本不差那個豁免保費
但如果不幸，發生7~11級殘，沒辦法工作還要繼續繳保費不是很幹嗎
所以建議找1~11級殘豁免的
如果你真的覺得不重要，也建議你選擇長扶B型

2，終身醫療

終身醫療因為目前的健保制度DRG之下，住院天數被大幅的縮短，而且對於新推出的療法，療程，自費藥物，標靶藥物都不理賠
這部分只有實支實付會理賠，所以會建議你
規劃雙實支才能真正的轉嫁龐大的醫療風險!!

Answer

如果沒有入過終身醫療的坑，就別入終身醫療了
入坑容易離坑難啊！！！！

現階段來說，您應該針對殘扶及一次性給付的商品做規劃
而殘扶的部份，像長扶Ａ就是屬於還本型商品
不建議用還本型的做規劃，改以不還本型的會比較好
在預算較少的情況下，就規劃定期型的拉高保障
會比硬要規劃終身，但保額卻只能做1~2萬會好很多

實支實付可以視原新光的保額，下去做補強
用別家的實支實付去加強這塊

另外個人比較傾向轉換成產險的意外險，保費會較原本的意外險便宜
且保障會比較廣