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可達鴨 小資族

36歲 女 保單健檢及規劃

36歲 女/上班族/ 無家庭責任/ 預算2萬(年)
最近在看保單規劃,朋友的保單如下,已經有終身壽險/終身醫療險/終身防癌險/ 都已經繳滿20年,
想規劃看看,是否還需要再補齊哪方面,以符合目前的醫療發展,
目前看起來是缺少實支實付醫療,以及失能長照和重大傷病,

主約1
保誠摯愛人生終身壽險(ALPL) 20年期, 已繳滿
保額:100萬
附約
保誠人壽傷害醫療保險給附附加條款(MT03) 續約至80歲
保額: 30000/保費:352
保誠人壽人生意外傷害保險附約(APAA) 續約至80歲
保額: 100萬/保費:1010

主約2
保誠新康寧終身醫療險(DHL) 20年期/計畫10, 已繳滿
1.每日住院保險金: 1000 (最高365天)
2.每日加護病房費用保險金: 1000 (最高180天)
3.每次門診手術費用保險金: 3000
4.每次住院手術看護保險金: 5000
5.每次住院手術費用保險金: 20000 (會依手術不同有不同的比例)
6.初次罹患重大疾病保險金: 300000

主約3
保誠新康健終身防癌保險(SCN) 20年期/2單位,已繳滿
1.癌症身故保險金: 600000
2.初次罹患癌症保險金: 200000
3.癌症每次住院醫療保險金(每日): 4000
4.癌症每次住院手術費用保險金: 60000
5.癌症出院後療養保險金(每日): 3000
6.癌症門診醫療保險金(每日): 2000
7.癌症放射線醫療保險金(每日): 2000
8.癌症骨髓移植保險金: 200000
9.癌症義肢裝設保險金: 40000
10.癌症義齒裝設保險金: 40000
共 10 則留言
小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 16 小時內回覆討論區

如果這份不是你的  是你朋友的 然後你幫她上來詢問
代表您這個人很重義氣 人又很好  你的朋友很有福份   
 

您說的缺少的部分沒錯都算是主流,建議先規劃實支>重大>失能>長照
如果以您提到四大項目我會這樣排序優先規劃 
 
這三份主約很多都繳滿了,恭喜妳很多都不用再規畫 只須補足即可 ~ 

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小宋任職於保經第七年,目前在my83業務員排行榜前三名 。(~9/26)
 
若您有保險需求可以免費一對一諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
(我協助保險 您做評估決定)
 

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免資諮詢我,我會給您三大服務 


1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。


2.提供保單檢視服務! 📌 (註1) 
不論一家幾口可以給予全家人保單檢視的一對一客製化保單檢視,並且說明您目前擁有保單的優勢以及要注意的地方  


3.給予保險建議與保單說明
免費諮詢業務是您的權力,我們MY83配合的業務要付費才能開通與您一對一聯繫,
我會珍惜每一次的機會,並且發揮所長給予妳適時的協助與保險建議。

若您覺得諮詢一位太少建議也歡迎您可以多諮詢幾位積極或同頻率的保經業務,
這邊的保經業務大多算是友善的 ♥   

現在資訊越來越透明,客戶找到喜歡的商品內容我覺得是蠻重要的一件事情 !

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📌 (註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

是讓你更了解你目前購買的保險是否可以解決你目前所真正擔心的風險

二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
  
最後貼心小提醒,調整保單前 需要注意一下身體狀況喔
這部份可以查閱手機下載APP:健保快易通
健康存摺(裡面可以查詢三年內就醫紀錄)

 
最後祝福您一切順心 ♥  
 

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不滿
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錠嵂大裫
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

Hi~可達鴨您好

已期滿的保單就可以不用做變動了。

目前擁有保障有:

1.終身壽險

2.基本意外險

3.終身日額型醫療(非主流但可當作保障基底)

4.含併發症之終身療程型防癌。

建議可補強方向

1.雙實支實付醫療險

2.一次給付型防癌/重大傷病型險種

3.第二張意外險,可選擇產險做搭配

4.失能險

成人保障規劃重點如下:

失能險 推薦:安聯、康健
面對需要喪失工作能力的情形時,具有月給付及一筆給付的失能險可以很好的幫助我們度過難關。建議額度至少規劃3萬以上,才能協助我們支付基本生活所需以及專人照護的費用。可再視預算選擇終身或定期來加以補強。



雙實支實付醫療 推薦:全球、元大、台壽
隨著醫療環境的與時俱進,終身醫療等日額型商品,漸漸已經脫離規劃的主軸。

而代之的是高額自費器材以及高昂的新式手術費用

備有基本的雙實支,可協助我們轉移高額的醫療自費,同

時也能讓兩家公司條款互補,讓理賠互相制衡。


一次給付型重大傷病險/癌症險 建議:台壽、全球、遠雄
保障範圍較傳統的重大疾病來的廣,且理賠認定來的也較簡易。

年輕時可幫助規避重症風險,一筆給付也比傳統的療程型商品來的靈活許多。


意外險 壽險意外:台壽、全球 產險意外:和泰產、新光產、富邦產
意外給付分為:意外實支、日額、身故/失能三部分。

建議額度為:身故/失能至少200萬、實支實付至少3~5

危險程度較高的職業建議規劃更加齊全,小朋友則建議增加燒燙傷及植皮保障。

壽險 建議台壽優體、全球定壽
若本身有應盡的責任額度以及貸款,則最後可以來考慮壽險,可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期,若真的意外/疾病來臨時導致我們離開,至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

若需協助送件規劃或者其他保險諮詢,非常歡迎您的來信
保險的核心理念為先承擔無法承受的保險,保近不保遠。
保險找錠嵂大裫,讓您保費花得一點都不冤

1
不滿
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Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
可達鴨 您好 :

妳人真好,還幫朋友詢問也關心他的保障

首先恭喜您朋友終身都繳滿期了 終身壽險/終身醫療險/終身防癌險

依照您缺口想法沒有錯,缺少實支實付醫療,以及失能險和重大傷病
也建議補強癌症一次金,因為終身防癌初次罹癌只有20萬
治療癌症是需要長時間奮鬥的,提高一次金好處可以在初期治療可以選擇較好醫療品質

以您朋友需求2萬,可以用台灣+全球搭配
可以有重大傷病100萬+癌症一次金100萬+台灣實支實付+壽險10萬

以上是依照您提供訊息給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙『 按個讚 & 最佳留言 』給予鼓勵
本人服務於錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像免費諮詢,謝謝您

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錠嵂Yun
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆討論區

可達鴨 您好

您人真的很好,為朋友的保障把關
恭喜您的朋友已經擁有終身壽險、終身醫療險、終身防癌險的保障

目前建議補強的保障有:雙實支實付、癌症險(一次金)、重大傷病險、失能險

醫療險:因應二代健保關係,隨著住院天數下降,醫療自費項目增加,幾乎都花在實支實付裡面的雜費,建議規劃雙實支實付,額度建議規劃在30萬以上。 
可以參考台壽、元大、全球

癌症險:現在癌症幾乎都會使用標靶藥物來治療,建議規劃一次金,罹癌時有一大筆金額可以運用,額度建議規劃在100萬以上。
可以參考
台壽、中壽

重大傷病險:需要長期、積極性治療之病症,短時間內會需要高額一次金費用,額度會建議規劃在100萬以上
可以參考全球、台壽、中壽

失能險:解決收入問題被照顧的問題,讓我們維持的生活狀態,現在外籍看護一個月大約3萬左右,建議規劃月扶助金在3萬以上
可以參考康健、安聯

依預算來看,可以參考台壽+全球+康健的搭配 

已經把建議方案打成表格,如需更清楚的說明,可以提供您參考


希望我的回答有幫助到您
目前服務於台中錠嵂保險經紀人公司
若需要協助規劃或有任何問題,歡迎點擊頭像諮詢
您認同我的回答請幫我點一個讚或『最佳留言』

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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
Q:
36歲 女/上班族/ 無家庭責任/ 預算2萬(年)
最近在看保單規劃,朋友的保單如下,已經有終身壽險/終身醫療險/終身防癌險/ 都已經繳滿20年,想規劃看看,是否還需要再補齊哪方面,以符合目前的醫療發展,
目前看起來是缺少實支實付醫療,以及失能長照和重大傷病
A:
在實支實付的部分確實比較不足
建議至少先有一支實支實付
依照這個年齡2萬的預算算是比較低
要做到全面有難度必須有所取捨
看是要以雙實支為前提規劃
還是單實支+重傷、單實支+失能
若想更深入了解,歡迎進一步和我聯繫、討論。
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~*阿吉*~
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區

可達鴨您好

一份完整的保單包含:

『壽險+失能險+(雙)醫療實支+一次給付癌症險+重大傷病險+意外險』

您分析的沒錯,朋友的保單還有以下缺口

保障缺口:

重大傷病險,醫療實支實付(含理賠門診手術雜費),失能險,癌症險(一次金)。

📣建議用副本理賠的醫療實支實付來補強,且理賠內容包含『住院手術+住院手術雜費+門診手術+門診手術雜費』,以負擔自費醫療雜費的負擔。

📣建議可以參考全球+台灣補足完整保障的搭配,保單內容涵蓋 『醫療雙實支實付+重大傷病+防癌險+壽險』

📣建議失能險可以參考康健或安聯。

以上給您參考,這邊也幫您規劃好了,若有需要進一步的保單規劃或建議,歡迎點選阿吉的頭像,做進一步的諮詢和討論唷!

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆)
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

您目前的保障有:壽險、意外險(含意外醫療)、住院日額/手術、癌症險(療程型)
建議補足的保障缺口有:雙實支實付、重大傷病、癌症險(一次金)、失能險。

建議可以參考台壽+全球的組合規劃,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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留言
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 11 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
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找專業業務請按左邊頭貼
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
可達鴨您好
看您列出的保障缺口,覺得您的觀念非常好,以下跟您說明

完整的保障規劃:

失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支
(壽險則是依責任大小來決定)


目前舊保單的部分⬇️
1.如您所說沒有規劃失能險重大傷病雙實支,還有一項就是癌症一次金
2.已繳滿的建議不要做更動,用預算補足以上缺口就好
3.癌症險為療程型,理賠上較受限制,也較無法解決門診藥物(例如標靶藥物)的問題,所以才會建議補上一次金型唷


綜合以上,我的建議⬇️
用目前CP值高的全球台灣兩家來搭配,可以讓保障符合現在醫療制度
依年齡性別
若補足以上所說所有缺口,年繳保費約落在28000
若優先規劃單一間實支,其他缺口也都補上,年繳保費約落在21000


我服務於錠嵂保經
擅長條款分析以及商品搭配
很高興能為您解答😍
歡迎按頭貼旁的主動諮詢做免費諮詢,並一同討論出最符合您需求的方式及額度唷!
不滿
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
您好,先跟您分析一下舊保單問題:

1. 終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

2. 防癌終身屬療程型給付,主要賠住院、手術,基本上可由實支實付取代,也因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠(確診直接領一筆幾百萬,不管要不要治療)金錢活用度更高。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 長照vs失能:長照險理賠難度較失能險難,原因為長照認定方式是依巴氏量表判定,需六項日常生活自理能力,持續存三項()以上之障礙者才會為理賠,而失能險分成11級,保障範圍較廣。

保單缺口:失能、中大傷病、癌症一次金、醫療實支

綜合以上,舊保單較不符合現在醫療體系,以癌症來說,現在都是放化療或是標靶藥物為主,如果是用舊保單規劃,基本上不會理賠,因為沒有手術或是住院,建議可以用便宜的定期險加強這塊。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約3.4/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

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