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30歲女 保單規劃

30歲女性 內勤 年薪40萬

家人幫忙投保的國泰雙好還本終身保險再兩年即將到期,打算將附約全方位(BG/BO/BQ/BP)都停掉,重新自己規劃保險,知道失能險已經差不多都停售了,會優先投保失能險

1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬
2.台壽(OLT1) 30萬、(NHRC)計劃三、(SPAR) 200萬
3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬

請問以上保單規劃可以嗎?
另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?
因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?還有有豁免嗎?

還有想知道NHRC 有沒有健保227的限制,改版後跟全球的XHB哪個好?
共 11 則留言
最佳留言
Monica14134
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 5 小時內回覆討論區
I 您好 :

1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬
長保幸福屬於『 電銷 』現售商品 ,沒有給保經代理,所以想購買要找他們電銷人員購買
商品內容我覺得不錯,有1-6失能扶助金(不打折))
且保證給付180個月(給付上限也只有180個月)
有重大燒燙傷、每5年領生存金、身故金,但保費較貴,以您年紀2萬保額保費2萬4

安聯失能險搭配也是很推薦,有保證續保,前期保費較便宜

2.台壽(OLT1) 30萬、(NHRC)計劃三、(SPAR) 200萬
建議主約可以改台灣人壽傳承富滿利率變動型終身壽險(T08F0)
因為(OLT1)雖然一開始保費便宜,但保費會隨年紀增長
且主約是定期,滿期之後附約就沒有了,到時候需要醫療險保障又要重新規劃
還要看那時體況,風險比較高


因為國泰您取消意外險,您只規劃意外身故200萬
會建議把意外實支和意外日額也規劃在台灣,好處條款有保證續保

3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬
這規劃沒有太大問題,可以考慮在全球規劃雙實支實付 

4 .另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?

享安心失能照護健康保險附約 (NDR1) 
保額規定:「主約+附約」的壽險額度如果在200萬以上,此商品可投保1-5萬;「主約+附約」的壽險額度如果未滿200萬,此商品可投保1-3萬

因為條款有卡壽險總額計算的,所以建議用壽險唷

5 .因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?還有有豁免嗎?

定壽可以減額,但保障期間一樣是10年,是不建議去做減額
且主約到期附約就跟著沒了,豁免則要另外附加
建議主約規劃 安聯人壽萬世福終身壽險 (WL1N)

6 .還有想知道NHRC 有沒有健保227的限制,改版後跟全球的XHB哪個好?
HNRC沒有227限制,全球改版後,台灣NHRC CP值是比全球XHB還好
但其實各家實支實付都有其特色,看您比較重視哪一部分

醫療實支實付推薦以下幾家,各有優勢
元大優勢:有超額病房費可用雜費去負擔(重視實支實付首推薦)
台灣優勢:副本理賠、有門診手術和門診雜費同住院額度、沒有疾病等待期
全球優勢:門診額度稍為低,優點住院雜費比較高、手術沒有%數限制

結論 :
1 .因您國泰保障內容想變更其他保險公司規劃
   建議規劃雙實支實付 (台灣+全球搭配是不錯選擇)
2 .國泰意外險改為規劃台灣意外險,內容可補上意外實支和意外日額
3 .失能險僅剩幾家提供參考
   康健 -雖然不保證續保,但是保費較低
   安聯 -保證續保(失能險商品好但因為要搭配主約出單,主約保費比較貴)
   友邦 - 有含壽險、意外險、失能險、保價金商品 (費用較貴)

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

請問以上保單規劃可以嗎?
1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬(已停售)or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬
建議可以用安聯主約(WL1N),另外用定壽附約,可以另外規劃失能一次金附約。

2.台壽(OLT1) 30萬、(HNRC)計劃三、(SPAR) 200萬
不建議用OTL屬於一年期定壽,隨著年另增高,主約保費過高,會導致醫療險附約無法繼續。
另外SPAR部分建議可以規劃100萬即可,另外再加SMR2A 3萬意外醫療的部分。
另外再用剷險意外險將保額拉高。

3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬
全球的部分沒有什麼問題。

4.另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?
安聯是幫壽險保額作為計算喔!!

5.因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?
定壽可以減額繳清,但10年到就無法續保。主約無法繼續附約就會失效。
建議可以用建議可以用安聯主約(WL1N)

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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湯尼
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 11 小時內回覆討論區
Q:
請問以上保單規劃可以嗎?
A:
覺得要調整一下,友邦失能停賣(但網路廣告沒撤掉)
安聯這樣搭配不如用萬世福出單或是買康健的失能險
台壽沒買CIR4就不要用定壽出單,主約停附約跟著停
Q:
另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?
因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?還有有豁免嗎?
A:
重大傷病只有附約而且也卡壽險保額
如果這樣不如買安達投資型附加失能保障
定壽可以減額,但保障期間一樣是10年
主約到期附約就掰了,附約沒有豁免,豁免要另外加
Q:
還有想知道NHRC 有沒有健保227的限制,改版後跟全球的XHB哪個好?
A:
HNRC沒有卡2-2-7
目前來說HNRC的CP值是高過XHB的

建議失能換間保或是用終身壽險30萬+月扶助金3萬
台壽可以拆兩單出,全球的重傷就可以換成元大實支實付
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小宋
Level 5
保險業務員 location 桃園市
通常 16 小時內回覆討論區

您好唷 ~ 

目前是MY83業務員排行榜前三名 ,若有任何問題也都歡迎您隨時提問 ^^ 
 

1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬

2.台壽(OLT1) 30萬、(NHRC)計劃三、(SPAR) 200萬
3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬

請問以上保單規劃可以嗎?
1.長保幸福請問您確認過是否可以購買嗎?  因為我看官網目前沒有看到此檔商品內容
若沒看到應該是停售囉 ~  

2.主約壽險會建議以終身壽險最低10萬出單,若有機會服務可以跟您說明其中差異性以及試算(一個是都固定保費,一個是每年都會調漲保費妳可以試算一下總繳完差異性) 
其他沒太大差異性

3.若要規劃全球可以再加個豁免跟實支 

另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?
主約建議會以壽險為主 ~ 

因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?還有有豁免嗎?

不建議減額繳清,因為權益會受到影響,能不能減額繳清要看條款會比較清楚 
若重視失能險又是預算上考量也可以考量康健 
至於商品適不適合您,可能就要一對一諮詢跟妳討論了


還有想知道NHRC 有沒有健保227的限制,改版後跟全球的XHB哪個好?
HNR應該是沒有喔 遠雄有明確寫到有227限制   
哪個好 沒有絕對上,只有比較上  
若您都還沒有實支已飽經規劃兩家 這兩家其實都不錯的選擇 



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小宋任職於錠嵂保經第七年,若您有保險需求可以免費諮詢我 🙋‍♂️ 🙋‍♂️ 🙋‍♂️
 
免資諮詢我,我會給您三大服務 

1.不主動推銷!
沒需求或只想諮詢保障內容,無須進一步規劃保障內容可以直接說明。


2.提供保單檢視服務!(註1) 
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(註1) 保單檢視是什麼 ? 

其實保單檢視的用意:

一、隨時複習自身保障內容,彌補保障缺口

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二、了解你每年保費大約是多少錢 (錢花在刀口上 )

各家的保險內容不同,大家也不是專門研究保險的人,難以比較保單優劣,或是不知如何汰換。可透過保單檢視,定期幫我們檢視,時時替我們換上保障較好.

三、了解六大保障目前的缺口是否都有補足或想修改或調整的地方唷

六大保障有:壽險、意外、醫療、重大疾病、癌症、失能險。
 
最後祝福您一切順心 ♥  

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保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 16 小時內回覆討論區
I您好

Q:1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬
長保幸福已經停售了,安聯會建議用WL1N 30萬做規劃出單。

Q:2.台壽(OLT1) 30萬、(NHRC)計劃三、(SPAR) 200萬
OTL屬於定期壽險,保費會隨著年齡增長而調高,到時保費過高沒辦法負擔時會連同底下附約一起失效。另外SPAR可以規劃100萬即可,剩下不足的部分再靠產險公司的意外險去做規劃。

Q:3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬
全球部分沒有什麼問題,如有多餘預算也可以再考慮附加實支XHB。


Q:另外想請問安聯失能險只能搭配壽險嗎?還是改成重大傷病險好?
會建議規劃壽險較為適當。

Q:因為NDR1額度卡壽險主約,但不知道提高額度是否可以減額繳清?如果不能減額繳清,那十年壽險到期,主約不續保,附約可以續保嗎?還有有豁免嗎?
可以減額繳清沒有問題,不過主約十年壽險到期主約不續保底下附約也無法續保,豁免需要另外加。


希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
歡迎點擊頭像旁邊的諮詢
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✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
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咔哩咔哩
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

I 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

保單完整的規劃建議:壽險+雙實支+癌症一次金+意外險+重大傷病+失能

一、壽險 ( 留給家人的一份愛與責任 )

1. 是否需要負擔房貸、車貸、孩子教育基金、孝養金
2. 
疾病身故、意外身故皆能理賠
3. 
正常而言,需求會逐年降低= 80%的定期 + 20%的終身
定期險、終身險 ( 請不要被終身險鎖住所有預算 )

二、醫療險 ( 雙實支解決連續不段的醫療開銷 )

1. 二代健保之下,須著重雜費、雙實支的規劃(如:關節、支架)
2. 
住院日額、手術費 (住院、門診 手術雜費 (住院、門診)
3. 
終身型 (高保費、額度上限、無雜費)定期險 (低保費、有雜費)
*有無227限制、條款 ( 概括式、列舉式 ) 、正/副本理賠、有無雜費

三、癌症險(面臨癌症時,什麼樣的醫療品質)

1. 每4人即1人罹患癌症 (2021年最新數據)
2. 
分為一次金(初、輕、重)療程型(手術、住院、化療放療)
3. 
投保年齡/續保年齡,有無保證續保。
*癌症篩檢、條款認定、是否理賠併發症

四、意外險(意外發生時,需要花多少錢來治療及填補無法工作的薪資收入)

1. 因外來、突發、非疾病,符合三者即為意外
2. 身故失能、住院、實支、燒燙傷、骨折未住院。
3. 
有無保證續保
*因不同職業而變更保費

五、重大傷病險(嚴重的意外或疾病所致,日後無法再繼續正常工作)

1. 重大疾病七大項。重大傷病則依據健保局認定,目前約為300多項
2. 
理賠方式容易,領卡就賠
3. 
是否包含重大疾病、特定傷病。

六、失能長照險轉嫁長期照顧費用支出的風險

1. 十一級八十項,補償因失能而失去的賺錢能力
2. 月扶助金(解決長期的照護問題)、一次金型(處理當下須使用的龐大醫療開支)
3. 需注意等待期的問題。

《咔哩咔哩專長低保費、高保障,為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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Lauren
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 4 小時內回覆討論區

國泰的附約先別砍啊,砍之前先考慮目前是否有體況

而且BO還不錯啊,幹嘛砍,它有賠1~3級失能的月扶助金,雖然沒有比台壽的SPAR賠的範圍大,但也算是不錯了

其他像是BQ、BP這兩個也都是意外險,其實也沒必要砍

至於BG就看個人,畢竟醫療實支實付賠的是超過健保以外的自費費用

如果今天花的醫藥費,健保都有給付,實際自費不多的話,BG賠的搞不好就會比實支實付還高了

.

至於規劃的保單,台壽的OTL1要留意續保問題,或者直接用終身壽險T08F0當主約,用最低保額即可

也許您考慮的是費率,但OTL1畢竟是自然費率,到老後反而是個負擔

.

安聯的失能建議搭配壽險,畢竟壽險可以減額繳清,不然他們家的主約真的很貴

HNRC沒有227,也沒有任何手術限制,只是不會賠牙科的門診手術,而且手術費需要乘上比例

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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
I您好:

相信您一定也是做了許多功課,才會知道失能險大多停售,且了解自己想規劃的方向!

以下針對您的問題分幾點說明,

1、友邦的該張失能險目前已停售,友邦目前現售失能商品為滿扶保利率變動終身保險。
但此張終身失能包含壽險價值,所以本身保費較高。


2、安聯若要規劃失能險就要用壽險當主約,因為重大傷病也卡壽險主約唷,
但可以透過附加附約的定期壽險拉高失能可投保額度,
不建議用定期壽險當主約,因為定期壽險若是到期附約無法延續。


3、台灣人壽的主約同樣也不建議用定期壽險當主約,
因為主約成本會隨年紀越來越高,若是要保留附約就必須維持主約,
可以考慮用傳承富滿利率變動型終身壽險當主約


4、HNRC本身條款沒有太大的差異,不論住院、門診手術及雜費皆可理賠,也無227限制,
若以實支來看建議可以優先規劃台壽的HNRC,因XHB在門診上額度較低限制較多。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

如果覺得我的回答不錯,請不吝嗇給我一個「最佳留言」或「讚」

如有其他疑問,歡迎點擊頭像「免費諮詢」來信來訊一起討論。

讓我針對你的需求,為您規劃專屬保單!


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Angela baby
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
您好~

我的建議是
1) 重新調整方案,您的評估方案已停售。失能險的首選是終身型的,定期型適合加強用。
2) 醫療實支實付是您的規畫主軸,不建議用定期險主約來搭配,未來很容易因忘記繳費而整張保單失效。
3) 為了附約而買沒有需求的壽險主約來減額繳清,不如就別買了浪費您的保費。選其他家失能險來規劃。
4) NHRC沒有健保227的限制,如果只選擇一家實支實付,CP值是比較高的。全球XHB在門診手術雜費偏低。

如何買對不買貴

1) 先保大損失   再保小損失

2) 先解決現在   再解決未來

3) 額度夠   才足夠解決問題

4) 用小錢   規劃大範圍保障

 

小資族的保險規劃

1)失能長照險: 當發生失能(殘廢)情況時,長期照護開銷是最有可能搞垮整個家庭的最大風險。

建議每月扶助金5萬元以上。

2)防癌險: 目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等,並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。理賠一筆保險金,作為抗癌的醫療支出,資金運用彈性。

建議一次金200萬元以上。

3)重大傷病險: 依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠,保障範圍也高達300多項。理賠一筆保險金,資金運用彈性。

建議一次金100萬元以上。

4)醫療實支實付: 有效填補損失,轉移高額醫療費用。雙實支可達到一筆費用雙倍理賠,填補因傷病導致的工作損失。

建議日額4500元以上,雜費20萬元以上。

5)意外險: 理賠意外導致的身故與失能(殘廢)、醫療行為(含實支、手術、住院、骨折、重大燒燙傷……)

建議重大燒燙傷200萬以上。

以上,希望對您有幫助~
在保經多家規劃,保服理賠一條龍專業服務。如果有讀取此留言,歡迎按讚回應。
如果想進一步討論,歡迎點選頭像右方來信諮詢。以預算一萬元先做方案評估。
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
1.友邦人壽(長保幸福)終身失能險2萬or 安聯壽險(TL0)30萬+失能險(NDR1) 3萬
建議安聯為主
額度比年限重要

2.台壽(OLT1) 30萬、(NHRC)計劃三、(SPAR) 200萬
OTL當主約要注意續保問題 

3.全球(DCE )20萬 + (XDE) 180萬
建議可以考慮XHB計劃1就好
提高病房跟雜費也做雙實支

1
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保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 12 小時內回覆討論區
1. 安聯的話,如果用重大傷病當主約,最高只能保到74歲,且保費漲幅滿大的,50歲以後負擔蠻重,友邦會是比較好的選擇。

2. 台壽OTL為定期壽險,雖然現在才幾百塊,但後期長傅超大,總繳要快26萬,不會退還保費,蠻不划算的,換成T08F0,總繳才五萬出,保障終身。

3. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

4. 重大傷病可以直接另外拉一個OTL配100萬。因為用全球這樣買,要多付一張主約的錢,不划算。

以下內容為依照目前最新罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:

1.雙醫療實支:病房限額2000/日、雜費15萬、手術費最高20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故350萬、意外失能1-11級一次金550-27.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險110萬。

以上內容保費約1.7/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

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