注意:MY83 保險網不支援 Internet Explorer,為了確保良好的服務體驗,建議您使用其他瀏覽器,例如 Google Chrome、Firefox、Safari、Microsoft Edge。
芒果綠 小資族

24歲女,保單健診及規劃

24歲,身體狀況正常,月入三萬初左右,目前保費年繳約43000元,主約保額為3萬。
另外還有加保一個富邦產物「十全大補兩全其美方案」年繳2360元。
目前還在償還學貸,然而最近開始提撥一些錢學習投資理財,希望能有更多活用的資金,想要看保費有沒有調降空間或者是目前比較沒有需求的可以刪減,謝謝大家
共 14 則留言
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好,先跟您分析一下這張保單:

1. 防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

2. 住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3.
富邦的這個實支限正本理賠,且為列舉式條款,若未符合條款裡的項目,不會理賠,且沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、都會賠的醫療實支

綜合以上,富邦保費太貴,保障不夠,且定期壽險太貴之外,定壽是給家中經濟支柱在規劃的,你這張要繳費43年才能一直使用,而且每年都會漲價,越繳越貴!建議忍痛停損。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約2/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

1
不滿 1
留言 10
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
若要以一樣的東西比較,我一年一萬就可以幫你做到跟上面差不多的保障~

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢
芒果綠
保戶
請問定期壽險是否減額繳清比止損好呢?
非常感謝你,我會好好參考的🙏
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
定期壽險沒辦法做減額繳清,不過定期壽險繳完也不會保障終身,所以解約基本上不會有太大的損失
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
他就是6000元繳43年,期間都沒有身故,變成買平安符的概念~
芒果綠
保戶
你好,請問我了解的是否正確,定期壽險為繳費期間,發生狀況理賠,若43年都正常,也不會退還保費,所以現階段無需求可以先解約,那請問若之後還有需要可以在加保回來嗎?謝謝你們🙏
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
可以~定期壽險的挑選蠻簡單的,因為壽險就是不幸身故要留給家人的錢,如果現階段沒有太大的責任,可以先解約
只是後續再加保會依照當時的年紀對應費用~
到底在講什麼 不滿
保戶
真的看不下去了,一開始定壽說會年年調漲保費,當作你看成一年期壽險就算了,現在又說定壽不能減額繳清,到底有沒有在看條款?妳可以說才繳兩年減額的錢也不多,但並沒有不能減額繳清,不要一直留言誤導客戶,看來這裡的等級不準啊,4級怎麼還這樣,為你的客戶堪憂。
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
調漲部分是指定期險 並不是定壽哦 前面回覆有說6000是繳43年
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
減額繳清部分,我承保時間沒看清楚,條款第25條有寫要保人繳足保險費累積達有保單價值準備金時,要保人得以當時保單價值準備金扣除營業費用後的 數額作為一次繳清的躉繳保險費,向本公司申請改保同類保險的「減額繳清保險」,其保險金額請詳 閱保險單之減額繳清保險金額表。要保人變更為「減額繳清保險」後,不必再繼續繳保險費,本附 約繼續有效。其保險範圍與原附約同,但保險金額以減額繳清保險金額為準。
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
要看累積保價金是否有符合減額繳清的條件才可以做減額繳清!並不是說要減就可以減的哦~
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
Q:
24歲,身體狀況正常,月入三萬初左右,目前保費4年繳約43000元,長照主約保額為3萬。

另外還有加保一個富邦產物「十全大補兩全其美方案」年繳2360元。
A:
這敘述有幾個問題
1.年紀不對,這些費率都是22歲的費率,怎麼繳了4年還在24歲?
2.繳了4年繳4萬多,可是妳光一個享安心就1萬多了
3.妳說的長照其實是失能險
所以是不是1年繳4萬多,打成4年繳4萬多

Q:
因為最近開始提撥一些錢學習投資理財,希望能有更多活用的資金,想要看保費有沒有調降空間或者是目前比較沒有需求的可以刪減,謝謝大家
A:
調整保障通常是要換更好的保障,要把保費挪用去投資
我是覺得妳應該補強完真的省下來的再去投資
享安心跟實支實付會是妳的考慮的首選
3
不滿
留言 4
芒果綠
保戶
你好,已了解主約為失能險後刪除「長照」字,抱歉,沒注意到多打個一個數字,應修正為年繳43000。
因為目前仍在償還學貸,也想把錢投入定期定額或者ETF等,所以目前才會想從目前保費下去做調整,謝謝你能給我好的建議🙏
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
沒事啦,我只是提出疑問🤣
我們都看得懂妳想表達的
如果有經濟壓力確實這份保單會有壓力
富邦引以為傲的平準保費
反而在現階段壓垮妳
主約失能畢竟是絕版品就留吧
其他都可以找到替代商品做變更
芒果綠
保戶
哈哈哈哈謝謝你,因為每次打完都想補充就一直修改,造成大家困擾了😓
平準保費的概念我是可以接受的,但是保費的確現階段而言對我有點壓力,主約失能不調整,請問附約以及意外險的部分都是可以做變動的嗎?謝謝你🙏
湯尼
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 15 小時內回覆討論區
附約的部分都能變動的
就看妳險種是要跟原本一樣
還是用不到的就先不規劃
以癌症、意外跟實支實付
台壽現階段是會比較便宜的
整體保費大概省下1萬~1萬5
畢竟妳失能主約就吃掉1萬8了😂
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
芒果綠妳好
懂得定期檢視保單真的很不簡單
這邊可以跟你確認一下,你的殘扶主約是長照呢?還是失能?
兩者差別挺大的
長照主要在因『自然老化』導致需要長期照顧狀態,例如:失智症
失能主要在因疾病或意外導致『喪失部份工作能力』或『身體器官失去原有的功能』
要符合長照險理賠啟動,需要巴氏量表『進食、移位、如廁、沐浴、更衣、平地行動』6項符合3項
基本上嚴重到這個程度,失能險一定也有很大機率可以啟動了
唯一的差別就是精神上的認定,『時間、場所、人物』無法分辨其中之2
在認定上長照險會比失能險早開始認定,所以如果妳特別擔心這塊的風險
又有這部分的預算,長照險的確是您可以考慮的選項

但是在實務上,失能發生的機率較高,建議可以將這部分優先納入規劃考量
再來這邊的附約部分,這邊一點問題跟妳分享一下
定期壽險兩百萬的保額,一年要六千元的保費貴了點
同保額的台壽OTL1,以妳的年齡來看,一年保費僅800元...
應該是因為富邦多數險種都是平準保費的原因
不是說平準保費不好,而是平準保費的商品,若是未來想要調整保障
等於前期多繳了許多保費
防癌險
妳這邊所規劃的防癌險,保障到95歲,也要繳費到95歲
主要理賠過去以手術、化療為主的治療方式
隨著醫療科技的進步,各種新式療法層出不窮
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,是舊式療程型防癌難以轉嫁的負擔
建議可以改規劃防癌一次金
醫療險的部分
享安心,僅保障住院醫療的定額給付商品
這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少、門診手術越來越多
我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
因此建議醫療險的規劃盡量以實支實付為主
而富邦的實支HS有四個問題
一、需正本理賠,若是公司有團保僅能擇一申請理賠
二、是上述有提到的平準保費問題
三、列舉式理賠,意思是條款上沒有的都不在其理賠範圍
四、無門診手術雜費
綜合上述,這邊附約總共將近三萬元的保費建議可以重新規劃
我會建議用台壽+元大的組合,為妳重新填補這部分的缺口
一方面,這兩間壽險公司的實支實付是目前理賠範圍最廣、條款完整度相對較高的
台壽意外險在失能這塊還有業界其他公司都沒有的月扶金給付,且保證續保
防癌險的部分也可以輕鬆的規劃到高額的保障
元大則是醫療雜費可賠病房費、手術限額不必乘上後方的手術等級表
兩萬元左右的保費,保障包括
醫療雙實支、意外三寶、防癌一次金、重大傷病一次金
意外失能金100萬元、意外失能扶助金/每月2萬元
重大傷病100萬元、特定傷病120萬元、輕度癌症46萬元、重度癌症410萬元
病房費(日額)500元、病房費(實支實付)2000 元

醫療雜費30萬元(其中十五萬可理賠病房費)、意外醫療限額3萬元
手術費(最高)35萬元、重大燒燙傷(一次金)25萬元
疾病身故211萬元、意外身故320萬元

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

不滿
留言 2
芒果綠
保戶
你好,主約為失能險,抱歉已修正。
請問定期壽險的部分,是可以降低保費的嗎?非常感謝你的建議謝謝🙏
大誠JAMES
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
如果堅持要將定期壽險掛在富邦
那要降保費的話就只剩調降額度這個方法
相對而言或許用其他公司來做規劃會更適合現在的妳
以臺壽OTL1來說,兩百萬的保額保費要到52歲才會超過六千元
妳可以想想看這將近三十年的時間就夠妳省下多少保費
保險媽媽
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
您好,先跟您分析一下這張保單:

1. 防癌終身屬療程型給付,基本上可由實支實付取代,因療程型給付方式額度比一次金低保費也貴,且必須要有治療事實,再拿到收據後才可以理賠,建議可以加強用一次金理賠,金錢活用度更高。

2. 住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

3. 
富邦的這個實支限正本理賠,且為列舉式條款,若未符合條款裡的項目,不會理賠,且沒有理賠到雜費部分,可以上網看一下,醫療花費中的病房、手術、雜費比例,其中雜費是我們所有花費中最高的,像是耗材、人工水晶體、人工膝關節及標靶藥物等都在雜費範圍,通常健保都會給付到手術部分,反而是雜費會依每個人需求不同而健保又無法給付。

4. 意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

保單缺口:失能、重大傷病、癌症一次金、都會賠的醫療實支

綜合以上,富邦保費太貴,保障不夠,且定期壽險太貴之外,定壽是給家中經濟支柱在規劃的,你這張要繳費43年才能一直使用,而且每年都會漲價,越繳越貴!建議忍痛停損。

以下內容為依照目前罐頭保單的架構,由三家保險公司組合,給您的一份初步建議內容:


1.雙醫療實支:病房限額2000+2500/日、雜費20+15萬、手術費最高17.5+20萬。
2.
重大傷病一次金100萬。
3.
癌症一次金:最高200萬。
4.
意外險身故460萬、意外失能1-11級一次金450-22.5萬、意外失能1-8級月扶助金4-2500/月、燒燙傷212.5萬、意外實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折最高6
5.
失能險1-11級一次金200-10萬、1-6級扶助金3/月。
6.
壽險10萬。

以上內容保費約2/年,內容都可以調整,歡迎諮詢討論。

「保險找保媽,保護您一家。」
*歡迎點擊諮詢

1
不滿
留言 1
芒果綠
保戶
你好傲,請問富邦HSC5建議是解約換成其他的,還是降低額度其他補強呢?謝謝你
保險指南針
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,
若是可以接受只留失能主約,將副約全部轉換,可以有更加完善的保障、更低的保費。

若是不行,建議刪除住院日額、防癌終身,剩下保障留著。

您的癌症險是屬於療程型,保障額度不高、且保障內容多需住院才啟動,但目前癌症治療已經不一定需要住院了,基於以上幾個原因以及保費昂貴建議轉換至他家或是刪除。

住院日額則是因為二代健保實施,住院天數大幅下降,日額型的險種已經沒辦法獲得較好的理賠,且住院費實支實付可以給付,所以建議刪除。

您的醫療實支則是有不給付門診雜費(醫療耗材費)的問題,而現今的醫療自費耗材越來越多,想要有較安全的醫療也多需依靠高額耗材,因此建議轉換到他家有完善保障的實支實付。

以上幾點供您參考,

您可以參考看看我的規劃:

身故:10

醫療:病房限額500+2000元/日、雜費15+15萬、手術最高15+20萬

(元大雜費可以補足病房費不足)

重大傷病:一次金100萬(一次給付,領卡即理賠)

癌症:一次金300(最高)

意外:意外身故50萬、意外失能250萬、重大燒燙傷212.5萬、意外實支3

         重大燒燙傷皮膚移植200

以上保費年繳約為2.2,加上您的失能主約也只需要3.8萬

相較原本規劃可省下7000元,若是還需要有更多資金運用,也能夠依照您的需求在做調整。

若是覺得還不錯可以諮詢我,給我一個服務您的機會!

保險指南針,您保險道路的明燈。
不滿
留言
Monica14134
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
芒果綠 您好 :

以您24歲很年輕保費4.3萬確實有點高
主約安富久久失能險3萬保額建議好好保留,此商品也買不到了

如果您目前都無任何體況,附約轉換更好的方案是可行的,可以減輕您的負擔
但如果想從原本保單內容去做刪減
可以先刪減享安心住院醫療定額健康保險附約
保障住院和手術,可由HSC5實支去負擔

至於其他保障:意外險、癌症險、壽險
主要還是看您現在比較在乎您有什麼保障可先確定保留
雖然您想把預算留在投資理財上,但風險無所不在
還是建議您想清楚是否要刪除還是轉換更好方案

以上是給您的建議,如果您覺得我的解說不錯
請幫忙 按個讚 & 最佳留言 給予鼓勵
本人服務於北部錠嵂保險經紀人公司
如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您

4
不滿
留言
蓁蓁日上
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區
芒果綠 您好~

您的失能主約一定要保留,現在已經找不到條件這麼好的終身失能了!

附約的部份
1.如果沒有太大的債務及責任其實壽險額度可以不用規劃到200萬
可降低壽險額度,等到責任變重再來規劃也不遲

2.定額給付內容就是無論花多少一天都是給您固定的金額!
二代健保DRGs改革下

  1. 住院天數變短
  2. 門診手術增加
  3. 自費項目變多
像是新型的達文西手術及微創手術等這種需要自費的手術項目
定額給付能做到的內容很有限
建議規劃雙實支實付較能解決住院手術及雜費和門診手術等問題

3.您規劃的癌症是屬於療程型
療程型規範較多可能需住院或接受療程才會針對項目做給付
建議規劃一次金由於
標靶藥物或新型的治療都需要一筆龐大的醫療費用

不僅能靈活運用選擇更好的醫療水準,也比較不被條款上的醫療行為所限制

4.意外險的實支實付及可降低保額
省下的保費可以再選擇一家內容完整保費便宜的產險意外險補強,達到實支雙倍理賠效果


其實依照您這麼年輕的年紀,值得擁有更好的選擇
建議附約的部分做一些刪減或是降低額度
省下的保費可以換來更多的保障!!

我目前服務於錠嵂保經
如果覺得我回答的不錯,請不吝嗇給我一個或是最佳留言
若有其他疑問,歡迎點擊「免費諮詢」與我進行一對一的討論與規劃唷!


不滿
留言
harry40721
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 17 小時內回覆討論區
您好~


買保險可注意有以下這些保障:
1.雙實支/住院醫療
(COVER住院期間的醫療開銷,依照收據金額在限額內花多少賠多少,雙倍理賠彌補其他不是醫療卻又是必要支出的補貼)
2.意外/重大燒燙傷
(非疾病 突發 外來 例如八仙塵爆) 
3.癌症一次金or療程型
(癌症蟬聯35年死因冠軍且支出龐大)
4.重大傷病一次金
(包含癌症,一旦發生可以先給付一筆高額的緊急醫療金)
5.失能照護金
(請瑪麗亞的錢 機率最小,但一旦發生時,損失是最大的支出)

建議可以調整的地方如下:
如果目前無家庭責任,樂活定期壽險險附約可以進行調整。
防癌終身健康保險附約、享安心住院醫療,屬於癌症險療程型及定額型醫療保障相對較少,建議可以用癌症一次金及實支實付補足保障。
意外醫療可以重保額10萬調降至3萬~5萬。
意外傷害住院日額可調整,用產險意外險補足額度即可。

建議補足的保障有:實支實付(副本)、癌症一次金、重大傷病。

建議可以參考台壽+全球的組合,保障較完整喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
1
不滿
留言
保險經紀人Henry
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 7 小時內回覆討論區
芒果綠您好

以下簡單跟你分析一下現有的保障內容:
1.防癌終身雖然叫終身但繳費也繳終身....這張商品屬於療程型的商品,建議可轉換成一次性給付的癌症險。目前很多癌症療法都不太需要住院,規劃一次性給付的商品可以不用被條款限制,在運用上面會靈活很多。

2.享安心這張享安心的保費跟他的保障內容不太成比例。定額給付的內容在現在的醫療環境下可能較無法起到太大的作用,把預算規劃成醫療雙實支效用會更好。

3.HSC5:的部分有個小缺點就是沒有理賠門診手術雜費,且條款為列舉式(有列在條款上面才會理賠,若無則不理賠)。建議未來要規劃第二家實支時可以注意第二家的條款有無跟富邦的互補。

4.安富久久這張千萬不要去做更動!!!!目前市面上已經沒有再更好的失能險可以做轉換,若沒有非常大的經濟壓力,不要隨意地調整。

整體來說目前可以留下的規劃就是失能險的部分,若沒有人情壓力或一定需要富邦的保障其他部分都建議可以轉換,同樣的保費可以創造更大的保障~

希望我的回答有幫助到您^_^
目前服務於保險經紀人公司
若你喜歡我的回答在請你幫我點個讚獲票選為最佳留言
歡迎點擊頭像旁邊的諮詢
可以提供以下服務
✅保單健診和規劃
✅保單諮詢及建議
✅保險相關問題
1
不滿
留言
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
(一)這份保單如果有人叫你解約,請你遠離他。
(主約為失能險,業界上已經沒囉,請你好好保留)
(二)定期壽險屬於平準保費,是不會隨著年紀而調整的保單。
(以費率來說,屬於偏貴的,但是平準保費都是年輕貴,年紀大便宜)
(三)防癌終身健康保險附約、享安心住院醫療定額健康保險附約。
建議可以先拿掉哦,這些項目都可以透過實支實付來COVER。
會建議再補強實支實付(副本)

參考:台壽、元大、全球、遠雄、宏泰

雖然我是單一公司的業務員,但是跟其他間保險公司的業務員有業務上的往來。
可以參考看看哦!!

1
不滿
留言 2
芒果綠
保戶
你好,請問醫療的部分建議減少用實支實付去補強嗎?因為聽說醫療現在漲價了若之後要再加保保費貴很多~
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
這樣想是沒錯的。
但是還是有很多保險公司的醫療險附約都沒有漲價哦!!

是的,我建議用實支實付來代替定額給付的醫療險會比較好哦!!
小鶴
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區
醫療險保障可以分為幾個部分做規劃
1、意外險,規劃內容常見意外三寶;意外身故/失能、意外醫療以及意外住院,特別留意重大燒燙傷的額度,可以以壽險公司規劃,挑選有保證續保的,也可以參考產險公司套裝的意外險
2、醫療險,一般而言醫療險的部分優先規劃實支實付,解決龐大醫療花費跟自費升等病房費用,建議做雙實支規劃,挑選可以副本理賠、沒有手術2-2-7限制的,推薦您元大JR、台壽HNRC、全球XHB
3、重大傷病險及癌症險,現在文明疾病、癌症年輕化,抑或是特殊罕見疾病的狀況發生,重大傷病跟癌症險解決初期重大花費,挑選一次金給付的重大傷病險跟癌症險,重大傷病推薦全球XDE,癌症險推薦台壽YCC
4、失能險,經歷過去幾次失能停售,目前終身型失能險僅剩下友邦人壽滿扶保,這張失能險含壽險額度,保費較貴,其他公司都剩下定期型的失能險,可以參考康健OIE+OIF一路相挺專案、TIA一路照護,或是安聯的失能險 

主約保留,因為終身失能險已經很少見了
附約部分
療程型癌症可以改為癌症一次金給付的癌症險
若有住院或有手術可以以實支實付替代
平準型實支雖然後期保費都不變
定額醫療不適用現在自費項目較多的醫療花費
兩個加起來一年1.5萬的保費
都可以直接做雙實支的規劃
且保障可以更高更好
實支建議您可以規劃台壽+元大
補強重大傷病險

我服務於錠嵂保險經紀人公司,有任何問題都可以提出一起討論^^
1
不滿
留言
阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼諮詢一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

不滿
留言
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,隨著人生階段的進階和醫療制度的改變,我們都需要定期檢視自己的保障內容;關於您的疑問,在提供調整建議之前,先跟您說明因為富邦的保費計算方式是採取平準型費率優點是後期的保費不會調漲缺點就如您目前所遇到的初期的保費較高

以目前來說,建議可以先取消「樂活定期壽險」、「防癌終身健康保險」、「享安心住院醫療」這三張附約。

以您目前的年紀來說,家庭責任應該還不重,相對來說壽險的需求會較低,而且規劃定期壽險的目的,主要是為了轉嫁在特定期間內責任負擔較重,如要繳房貸、小朋友尚未成年等,如果突然離開了的風險;而且一般會規劃一年期或短年期(5-10年)的定期壽險,很少規畫到40年(65歲)這麼長。

富邦的這張「防癌終身」雖然名稱有終身,但是和一般繳費10、20年就保障終身的癌症險不同,這張需要繳費終身,所以您可以看到在「繳費年期」的部分是73年;同時這張是療程型癌症險,如果要轉嫁罹患癌症的風險,目前會建議規劃癌症一次金,或重大傷病險

「享安心」主要的給付項目有住院醫療保險金、出院後療養保險金、住院手術醫療保險金、門診手術醫療保險金等手術費會按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠住院日額是定額給付,以目前的醫療趨勢和健保制度來說,對於轉嫁高額自費項目的幫助不大,相較實支實付來說CP值較低,而且又佔掉了您多數的保費預算

這三張附約取消後,可以釋出約 1.8萬的保費預算,後續您再評估是否要補強第二家實支實付、重大傷病等缺口

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
2
不滿
留言 6
芒果綠
保戶
你好,請問定額壽險的部分會認為解除附約還是減額繳清呢?謝謝🙏
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,富邦這張定壽我會建議減額繳清,雖然才剛繳幾年應該也沒多少,但是至少還有保障,而且您這張的主約會建議繳完。

以上說明希望能幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
芒果綠
保戶
你好,請問醫療的部分建議減少用實支實付去補強嗎?因為聽說醫療現在漲價了若之後要再加保保費貴很多~
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
對喔,「享安心」是定額給付的醫療險,CP值太低了,只有住院日額1500元,手術費按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠,保費就要約一萬元。

依您目前的年紀,規劃台壽主約壽險_10萬+實支實付HNRC計畫三(雜費_15萬)+癌症YCC_100萬+特定傷病YDB_100萬+意外傷害SPAR_50萬+傷害實支SMR2A_5萬的保障內容,保費也是約一萬元。

保費要花在刀口上,既然要比較保費,那也應該要同時比較所提供的保障額度,包含您未來想學習的投資理財也是,以相同的投資金額,我們應該思考如何將效益最大化,同時虧損的部分要如何斷捨離。

以上提供個人說明,希望能夠幫助到您,有任何問題都歡迎一起討論,感謝
芒果綠
保戶
防癌險是規劃持續性治療,住院門診化療放療,請問現在趨勢比較用不到改為一次金會比較好嗎?

意外險業務不建議降保,因為意外險人壽保證續保,產險的話若理賠金過高,可能會斷保
各位有什麼好建議嗎?

HSC5是住院跟門診都會啟動雜費十萬
這個還有需要去更動其他方案嗎?謝謝
AndyChiu
Level 4
保險業務員 location 台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好,因為療程型的癌症險是針對癌症治療給付保險金,這部份可以利用實支實付來轉嫁;而罹患癌症一定會先做化療,確認病灶是否有轉移,再針對病灶進行標靶治療、質子治療、光子治療等各種療法。

而這些療程一次下來至少都需要花費10-20萬元,甚至可能會破50萬元以上,而傳統的療程行癌症險無法轉嫁這些負擔,所以在癌症治療目前會建議規劃「癌症一次金+實支實付」。

我回文應該沒有提到您的意外險需要降保,您的意外險目前沒有太大問題,而且我通常至少會在壽險公司和產險公司各規劃一份意外傷害險;因為像您提到的,產險公司的商品雖然較便宜,可是幾乎都是「不保證續保」,壽險公司的幾乎都是保證續保,所以同時規劃的話,就能享有雙重的保障。

「HSC5」有門診手術費,但是沒有門診雜費,這部份在保單條款就有寫明了,要請業務仔細確認後再說,以下是保單條款內容:【給付項目:每日病房費用、住院手術費用、住院醫療費用實支實付,或住院醫療日額給付, 二者擇一給付;重大器官移植或造血幹細胞移植手術定額給付;門診手術費用實 支實付】

「門診手術費用」和「門診手術雜費」是不同的兩種項目,HSC5主要的缺點是手術費採列舉式(按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠)、申請理賠需要收據正本、無門診手術雜費;因此會建議再規劃門診雜費額度較高的商品來補強,如「台壽HNRC、元大JR」。

以上提供個人說明,希望能幫助到您,有任何問題或需要協助的都歡迎點我的頭像諮詢,能提供專業的團隊服務,感謝您
芒果綠
保戶

各位大家好,我跟業務談過之後有些問題想請教大家~

防癌險是規劃持續性治療,住院門診化療放療,請問現在趨勢比較用不到改為一次金會比較好嗎?

意外險業務不建議降保,因為意外險人壽保證續保,產險的話若理賠金過高,可能會斷保
各位有什麼好建議嗎?

HSC5是住院跟門診都會啟動雜費十萬
這個還有需要去更動其他方案嗎?謝謝

1
不滿
留言 1
台灣人壽-三元
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 2 小時內回覆討論區
防癌險:癌症大部分都要持續治療,現在的趨勢比較不會規劃定額理賠的癌症治療型保單。
為什麼呢?
先以癌症的藥物治療:標把藥物。(費用至少10上下跑不掉)
可以透過實支實付的雜費(條款包含了醫師指定用藥)。

使用癌症一次金的原因為。
因為癌症治療是長期抗戰的狀況,先行拿到一筆保險金。
可以過度本身沒有薪水給付的狀況跟本身的健康補養品。

雜費10萬,確實有點偏低哦!!
單實支實付至少也要有12萬以上哦!!
icon MY83保險網 討論區
想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!